햇살론 진행 후 추가 대출 필요 시 햇살론17 신청

안녕하십니까. 오늘은 정부 지원 서민금융 햇살론 및 햇살론17 상품에 대해 알아보겠습니다. 사잇돌, 새희망홀씨와 같은 정부지윈상품중 하나이며 흔히 알고 계신 1금융권이 아닌 농협, 신협 등의 상호금융조합, 하나저축은행 등 기타 저축은행과 같은 2금융권에서 신청이 가능합니다. 지금부터 햇살론을 진행하기 앞서 알아야 할 자격조건, 필요서류, 한도, 금리 등 여러 가지 중요한 정보를 설명드리겠습니다.

 

 

 

 

서민금융 햇살론

 

목차

* 1. 햇살론
  * 1) 햇살론 자격요건
  * 2) 햇살론 금리안내
  * 3) 햇살론 한도 및 상환 방법
  * 4) 햇살론 필요서류 및 진행 절차
  * 5) 햇살론 진행 팁과 후기
  * 6) 햇살론 부결 사유
* 2. 햇살론17
  * 1) 햇살론17 자격요건
  * 2) 햇살론17 금리안내
  * 3) 햇살론17 한도 및 상환 방법
  * 4) 햇살론17 진행 절차
  * 5) 햇살론17 진행 팁과 후기
  * 6) 햇살론17 부결 사유

 

1. 서민금융 햇살론

햇살론의 주된 목적에 대해 간단하게 알아보겠습니다. 사실 1금융권을 통해 저금리로 진행한다면 정말 좋겠지만 개인의 여러 가지 사정으로 신용도 낮아진 저신용자들은 높은 고금리로 금융 상품을 이용하게 되며 배보다 배꼽이 큰 상황에 처해집니다. 그래서 햇살론은 서민금융진흥원에서 높은 이자를 감당하는 저신용자들을 돕기 위해 내놓은 정부 지원 상품입니다. 쉽게 말해 자격조건에 부합하면 정부에서 지원해 주고 은행에서 상품을 진행해 주는 방식입니다. 

 

1) 햇살론 자격요건

①연 소득수준이 4,500만원 이하 신용등급이 6~10등급이면서 재직 중 3개월 이상인 근로자

- 신용등급이 신용평점제도로 전환, 100분의 20이하 가능

②연 소득수준이 3,500만원 이하 신용등급이 1~10등급이면서 재직 중 3개월 이상인 근로자

- 신용평점은 크게 상관없음.

③기초생활 수급자 / 차상위 계층

④무등록 / 무점포 자영업자, 일용직 / 임시직 근로자

-자영업자(행상/사업소득세 납부 방문판매원/학원 강사/대리운전기사 등)

-농림어업인(산림조합 조합원/농,수협/농림어업인 후계자)

-근로자(3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직 파트타임직 근로자

※자격에 해당하더라도 최종 가능 여부는 각 서민금융회사의 심사 결과에 따라 결정되고 연체 및 신용관리정보 보유자의 경우 제한될 수 있습니다.)

 

신용등급과 신용점수가 헷갈리시는 분들을 위해 추가적인 설명을 해보겠습니다. 서민금융상품을 진행하기 위해서 이번 변경된 신용점수 기준이 6등급의 경우 나이스(NICE) 744점 이하, KCB(올크레딧)700점 이하로 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 수치라고 생각하시면 됩니다. 사실 과거에는 올크레딧 700점이면 5등급에 해당되었기 때문에 상품 진행이 어려웠었지만 점수제로 변경 후 가능해졌습니다. 올크래딧, 나이스평가 등 앱을 이용해 조회해볼 수 있습니다. 

 

2) 햇살론 금리

금리 산정은 상한 이내로 각 서민금융회사에서 자율적으로 결정하게 되며 조달금리에 따라 변동 가능합니다. 상호금융과 저축은행은 금리 차이가 있으며 상호금융이 약 1~2% 정도 더 낮다고 생각하시면 됩니다. 

햇살론 금리	상호금융 (상한)	저축은행 (상한)
사업자	6.89%	8.44%
근로자	7.57%	9.42%

 

3) 햇살론 한도 및 상환 방법

근로자 생계자금의 최대한도는 1,500만원이지만 신용등급(신용평점)에 따라 한도가 상이할 수 있습니다. 보통 6등급 1,000만원, 7등급 800만원, 8등급 600만원, 9등급이하 400만원으로 정해져 있으며 상환 방법은 원금균등분할상환 방식으로 3년이나 5년 기간 내 상환해야 하지만 이자만 내고 1년의 거치기간을 설정할 수 있습니다. 자영업자의 경우 최소 400만원부터 최대 2,000만원 한도로 5년 이내 상환하면 되고 보증 조건에 따라 1년의 거치기간을 설정할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 표를 참고해 주시길 바랍니다.

 

햇살론 한도

 

4) 햇살론 필요서류 및 진행 절차

① 신청 전 필요한 서류 준비 후 서민금융회사에 신청

근로자-재직 및 근로소득 확인 서류

자영업자-등록자의 경우 사업자등록증, 무등록자의 경우 유점포는 임대차 계약서, 무점포는 무등록 소상공인 확인서, 사업소득 납부 시 사업소득 원천징수영수증

② 근로자의 경우 대출 및 보증심사를 거친 후 이상 없다면 1~2일 내 진행, 자영업자나 농림어업인의 경우 심사, 사업 영위 사실 확인, 지역신용보증재단 보증신청 후 결과를 7일 이내에 통보받고 가능 여부 결정

※보증서 발급

근로자-서민금융진흥원이 금융기관에 보증심사, 발급 등의 업무를 위탁

자영업자/농림어업인-지역신용보증재단에서 심사

 

5) 햇살론 진행 팁과 후기

햇살론은 진행하기 앞서 자격에 포함된다면 상호금융을 통해 먼저 알아보시는 것을 추천드립니다. 그 이유는 저축은행에 비해 금리가 낮으므로 이자 걱정을 좀 더 줄일 수 있습니다. 1~2%만 낮아도 상환기간을 따졌을 때 생각보다 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 만약 상호금융에서 자격이 미달이 났다면 저축은행을 알아보셔도 늦지 않으니 참고하시면 도움이 되실 것이라 생각합니다. 저는 약 2년 전 상호금융에서 진행이 되지 않아 타 저축은행에서 햇살론을 진행하였습니다. 업무를 위탁받은 곳에서 나와 심사를 진행하고 다음날 바로 입금되었습니다. 다들 안된다고 생각하지 마시고 시도해보시면 잘 해결될 거라 생각합니다.

햇살론 후기

 

 

6) 햇살론 부결 사유

햇살론이 부결됐다고 통보받으셨다면 자신의 직업 및 소득이 없거나 연체를 하고 있는 경우가 대부분입니다. 또 자신의 소득에 비해 기대출이 과도하게 높거나 기타 보증심사에서 부적격으로 분류가 된 경우 부결된다고 하니 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

 

1. 서민금융 햇살론17

 

정부 지원 서민금융 햇살론17 자격, 금리, 한도, 진행후기에 대해 알아보겠습니다. 서민금융진흥원에서 지원하는 고금리 대안 자금으로 20%이상의 고금리 상품 이용이 불가피한 최저 신용자들을 위한 국민행복기금 보증 상품입니다. 타 상품들과 달리 직업과 소득의 최소한의 기준에만 충족한다면 쉽게 이용하실 수 있으며 금융권에 따라 모바일 앱을 통해 진행하실 수도 있습니다. 또한 햇살론을 이용 중인 상황이더라도 추가로 신청이 가능하며 추가로 자금이 필요할 경우 1회 더 추가로 진행도 되지만 최저 신용자를 위한 것이므로 다른 정부 지원 상품에 비해 이자가 높은 것은 감안하시고 참고하시길 바랍니다.

 

1) 햇살론17 자격

①연 소득수준이 4,500만원 이하

- 신용평점은 크게 상관없음.

②연 소득수준이 3,500만원 이하 

- 신용등급이 신용평점제도로 전환, 평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

- 21년도 기준 나이스(NICE) 744점 이하, KCB(올크레딧)700점 이하

 

 

신용등급은 알고 계신데 신용평점을 모르시는 분들을 위해 추가적인 설명을 해보겠습니다. 서민금융 고금리 대안상품 햇살론17을 진행하기 위해서 이번 변경된 신용평점 기준이 6등급의 경우 KCB(올크레딧) 700점 이하, 나이스(NICE) 744점 이하로 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 점수라고 생각하시면 됩니다. 도입 전 올크레딧 700점의 경우 5등급에 해당되었기 때문에 신청이 불가능했지만 평점제로 변경 후 가능해졌습니다. 올크래딧, 나이스평가 등 앱을 이용해 조회해볼 수 있습니다. 

 

2) 햇살론17 금리

금리 산정은 단일금리 17.9%로 정해져있으며 성실상환할 경우 1년마다 금리 인하 우대 혜택이 주어집니다. 3년 선택 시 2.5%, 5년 선택 시 1.0%씩 1년마다 금리 인하가 됩니다. 17.9%의 높은 금리로 시작하지만 성실히 상환한다면 이자 부담을 줄일 수 있으니 참고 바랍니다. 

구분	금리	상환기간
일반보증	연 17.9% (단일금리)	3년 or 5년
특례보증

 

3) 햇살론17 한도 및 상환방법

일반보증 및 특례보증 둘 다 한도는 700만원이며 상환 방법은 원리금 균등분할 상환 방식입니다. 일반보증의 경우 은행 신청, 특례보증의 경우 센터신청을 해야만 합니다. 특례보증이 무엇인지 궁금하신 분들을 위해 간략히 설명을 드리겠습니다. 급여를 현금을 받거나 3개월 미만인 재직 근로자, 채무조정을 성실히 상환하고 있는 자, 농/축산/임/어업 종사자 및 택시 운전자 등 객관적인 서류로 소득증빙이 힘든 분, 일반보증을 진행하였지만 사정 상 자금이 더 필요하신 분을 대상으로 합니다. 한마디로 은행의 표준화된 심사로 진행이 어려우신 분들을 위해 지원하는 특례 프로세스라고 생각하시면 됩니다.

 

 

 

 

※ 특례보증 센터 신청 후 상담 시 신용 정보 외 소득, 자금용도, 상황계획과 의지 등 종합적으로 심사하여 여부를 결정합니다.

※ 상환 완료 후 제한 없이 반복 이용 가능하며 추가 자금이 필요할 경우 1회 추가 신청도 가능합니다.

(반복/추가 이용 시 직전 상황 보다 부채가 개선이 되었다면 최초 적용 금리 1%p 우대)

 

햇살론17 한도

4) 햇살론17 진행 절차

일반보증(은행)

①자격조회▶②신청 접수▶③보증심사 및 승인 신청▶④약정 체결, 보증서 발급▶⑤실행

특례보증(서민금융통합지원센터)

①상담▶②맞춤 상품 연계▶③신청 접수▶④정밀 심사, 보증 승인▶⑤접수증 발급 or 문자안내▶⑥실행

 

햇살론17 취급은행

 

5) 햇살론17 진행 팁과 후기

특례보증을 진행해야 하는 경우를 제외하고 신한/우리/전북/농협/하나/광주/카카오뱅크/부산은행 중 이용하고 있는 은행이 있다면 직접 방문하지 않고 모바일 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다. 한 가지 더 알아야 할 사항은 신한/부산은행/하나/우리의 경우 근로자만 진행 가능하고 카카오뱅크/광주/전북은 사업자, 근로자 모두 가능합니다. 저도 작년 모바일 신한 쏠 앱을 이용하여 햇살론17을 진행하였습니다. 정말 간단하게 신분증이나 운전면허증만 소지하고 있으면 바로 심사를 하고 당일 입금까지 빠르게 처리되었습니다.

햇살론17 후기

6) 햇살론17 부결 사유

햇살론이 부결됐다고 통보받으셨다면 자신이 직업 및 소득이 없거나 연체를 하고 있는 경우가 많습니다. 또 자식의 소득에 비해 기대출이 과도하게 높거나 기타 보증심사에서 부적격으로 분류가 된 경우 부결된다고 하니 참고하시길 바랍니다.

 

부결 시 진행 가능한 곳 알아보기

 

 

 

지금까지 최저 신용자들을 위한 서민금융 햇살론과 햇살론17에 대해 알아보았습니다. 현재 고금리로 진행이 힘든 분들을 위해 추가로 진행이 가능한 상품으로 급하게 자금이 필요하신 분들을 대상으로 추천드립니다. 이외에도 햇살론유스, 햇살론 추가대출, 재대출 등 다양한 방법들이 있으니 다음 시간에 알아보도록 하겠습니다. 감사합니다.