기대출과다자 채무통합 대환대출로 고금리 탈출

안녕하십니까. 오늘은 고금리 대출로 인한 이자 부담으로 생활이 힘드신 분들을 위해 조금이나마 도움이 되실 수 있도록 채무통합 대환대출 종류 및 신청, 방법에 대해 알아볼까 합니다. 대환대출이란 기존 고금리 대출을 더 낮은 이자로 전환할 수 있으며 정부 지원 대출, 1금융권, 2금융권 등 여러 종류의 상품들이 존재하고 있습니다. 사실 요즘 시대에 1금융권을 통해 낮은 이자와 높은 한도로 대출을 받기는 쉽지 않은 것이 현실입니다. 지금부터 조금이라도 이자 부담을 줄일 수 있는 대환자금을 대출할 수 있는 방법과 절차에 대해 알아보겠습니다. 

 

 

 

목차

▶ 채무통합 대환대출
  ▷ 정부지원 채무통합
  ▷ 1금융권 대환상품
▶ 결론

 

 

 

채무통합 대환대출

채무통합 대환대출 뜻은 쉽게 말해 기대출 과다자인 분들을 위해 채무를 통합하여 저금리로 전환시켜주는 상품입니다. 대부분의 근로자들은 높은 한도의 대출이 쉽게 진행되지 않아 우선  1금융권을 통해 대출을 받고 부족한 금액에 대해선 승인율이 높은 고금리의 캐피탈, 저축은행, 4금융권 등을 이용하게 됩니다. 당장 급해서 빌리긴 하였지만 후회되고 이자 감당이 만만치 않고 배보다 배꼽이 커지는 것을 느끼게 됩니다.

 

 

 

채무통합 대환대출을 상품을 진행하시면 신용등급 상승은 물론 낮은 이자로 갈아탈 수 있어 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 지금부터 과다대출자도 대환대출이 가능한 곳의 자격조건 및 신청방법에 대해 알아보겠습니다. 

 

정부지원 채무통합

정부에서 지원하는 채무통합 상품을 신청하게 된다면 이자를 줄여 과다한 월 납부금액을 감소시킬 수 있습니다.

 

자격요건

아래의 기준에만 충족된다면 신용평점과 크게 상관없이 신청할 수 있습니다.

① 재직기간 3개월 이상의 연 소득 1200만원 이상인 근로자

② 4대보험 가입자, 소득증빙이 가능한 프리랜서 등

※ 신용회복위원회 또는 개인회생, 파산 진행 중이거나 소득증빙인 힘든 분, 군 미필자, 과다 연체자는 신청이 제한될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

상품종류

정부에서 지원하는 채무통합은 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 미소금융이 있습니다. 신청자의 요건에 따라 금리 및 한도가 상이 할 수 있습니다. 신청 전 가장 알맞은 조건을 찾기 위해 직원 상담을 통해 내용을 확인할 수 있습니다. 

 

정부 지원 채무통합 취급 기관은 서민금융진흥원, 농협은행, 새마을금고, 신협, 수협, 저축은행, 산림조합에서 조회 및 신청이 가능합니다.

 

신청방법

정부지원 채무통합 신청은 온라인 및 방문을 통해 쉽게 신청할 수 있으며 대한민국 국적의 근로자이시면 우선적으로 지원받을 수 있습니다. 

 

정부지원 대환대출 가능한 곳과 자격조건,한도, 금리 총 정리

 

 

1금융권 대환상품

농협/국민/기업/신한/우리/지방은행 등 1금융권에서 진행 가능한 대환대출상품 종류 및 자격에 대해 알아보겠습니다. 자격이 맞는다면 1금융권부터 진행하는 것이 향후 신용 관리에 도움이 될 수 있으니 확인하고 신청하시길 추천드립니다.

 

 

 

1. NH로 바꿈대출 - 농협은행

모바일을 통해 진행 가능한 직장인 전용 대환 신용대출

 

대출 대상

 

타 은행에서 이용 중인 신용대출을 대환 하는 직장인 급여소득자
① 재직기간 1년 이상인 법인 기업체 직장인일 경우
※ 국민건강보험 자격득실 확인서 기준으로 함
※ 대출 신청일 현재 재직 중인 기업에 1년 이상 국민건강보험 가입이력이 있어야 하며 휴직, 이직, 합병이 있을 경우 불가
② 연 소득 3,000만원 이상인 자 (최근 귀속년도 기준)
※ 소득 금액증명원 상 기준으로 함

 

 

대출한도

 

타행 신용대출 대환 금액 이상
-1억 5천만원 이내

 

2. 특별 대환대출-신한은행

가계대출로 시스템 승인 이하 여신이나 기한이익상실 등의 여신을 대환 해주는 대출
기일 경과된 연체대출금이 있거나 신용불량일 경우 받을 수 있는 상품

 

대출 대상

 

① 기한이익상실 사유의 연체대출금
② 기일 경과된 연체대출금
③ 차주가 사망, 행방불명, 신용 관리 대상 거래자로 등록된 경우
④ 취급한 시점보다 신용상태 또는 채권보전이 악화된 경우

 

 

대출한도

 

기 취급 대출원금 범위 내

 

 

 

3. BNK 바꿔드림론-BNK 은행(부산은행)

제2금융권 및 대부업의 고금리 대출을 이용하는 고객들에게 신용 회복기금 보증서를 통해 저금리 대출로 대환 해 주는 상품입니다.

 

대출 대상

 

① 만 19세 이상 만 70세 미만이며 제2금융권 및 대부업의 연 20% 이상의 고금리 대출을 보유한 자
② 연 소득 4천5백만원 이하, 신용등급 6등급 이하인 자
③ 연 소득 3천5백만원 이하 또는 기초 수급자 등 특수채무자인 경우
④ 취급한 시점보다 신용상태 또는 채권보전이 악화된 경우

 

 

대출한도

고금리 기대출 원금 범위 내 국민행복기금 보증금액 이하

-최대 3천만원 이하

 

4. IBK 개인 프리워크아웃론-IBK(기업은행)

월 상환 중인 원리금을 갚기 어려운 고객의 연체 방지를 위해 기존 당행 대출을 장기 분할상환 대출로 대환 해주는 상품으로 연체 중이거나 기대출 과다 고객 등 신청이 가능하니 참고 바랍니다.

 

대출 대상

 

① 은행 기준 신용등급에 해당
② 계속 연체 15일 이상 3개월 미만, 최근 6개월간 연체 횟수가 3회 이상인 자 
③ 당행 대출을 포함하여 5개 이상의 금융기관 기대출을 보유한 경우 
④ 폐업, 실직 등 재무적으로 힘든 상황에 처한 경우

 

 

대출한도

당행 기 대출 원금 범위 내

 

 

결론

지금까지 채무통합 대환대출을 진행할 수 있는 정부 지원 상품 및 1금융권 상품에 대해 알아보았습니다. 기대출 금액이 클수록 1~2%의 이자 차이도 크게 느껴집니다. 진행 가능한 은행과 한도 및 금리, 서류 제출까지 복잡하고 힘들다고 그냥 고금리의 기대출들을 그대로 갚고 계시다면 생활이 더욱 힘들어질 수 있습니다. 번거롭더라도 여러 가지 상품들을 알아보고 자격에 맞는다면 바로 신청하시는 것이 삶의 질 더욱 개선하는 방법입니다. 조금의 이자라도 아껴서 자녀, 가족, 자신을 위해 사용하는 것을 추천드립니다.