1금융권 저금리 대출 가능한 신용점수 올리는 방법

대출 심사 시 가장 중요한 요소 중 하나인 신용점수 및 등급 올리기 위한 방법을 알아보겠습니다. 신용평점은 산정하는 회사 NICE 평가 정보와 KCB로 크게 2가지로 나뉘며 산정하는 기준이 조금씩 다릅니다. 대출 진행 시 심사하는 기준도 조금씩 다를 수 있으며 최근 신용점수제로 바뀌면서 신용등급 때문에 부결 난 분도 진행이 가능해질 수 있으니 확인해보시길 바랍니다. 지금부터 등급별 신용 점수표와 신용평점 조회하는 법, 신용등급 올리는 팁 몇 가지를 설명드리겠습니다.

 

 

목차

▶신용등급 점수 구간 표 및 신용등급(점수) 조회 방법 
▶신용등급(점수) 올리는 방법
  ▷ 연체(미납) 금지
  ▷ 올바른 신용카드 사용
  ▷ 부채(기대출) 관리
  ▷ 추가 팁

 

 

신용등급 점수 구간 표 및 신용등급(점수) 조회 방법

신용등급별 평점을 알아보겠습니다. 예전에는 1~10등급으로 구분되었지만 지금은 대출 시 자격요건 기준이 등급이 아닌 신용 평점으로 심사를 하게 됩니다. 1~2점이 부족하여 등급 향상을 못하신 분들도 점수제로 세분화되었기 때문에 더 유리하게 진행하실 수 있습니다. 등급과 점수가 높은 고객은 금융사에서도 상환능력이 우수하다고 판단하여 한도나 금리에도 큰 영향을 끼치게 됩니다. 높은 한도 내에서 낮은 금리로 상품을 이용할 수 있는 가능성이 높아진다고 생각하시면 됩니다.

등급	나이스평가정보	올크레딧
1	900~1000점	942~1000점
2	870~899점	891~941점
3	840~869점	832~890점
4	805~839점	768~831점
5	750~804점	698~767점
6	655~749점	630~697점
7	600~664점	530~629점
8	515~599점	454~529점
9	445~514점	335~453점
10	0~444점	0~334점

신용등급으로 평가하는 경우 평가하는 기관마다 점수 기준이 다르다 보니 환산된 신용점수가 500점이더라도 나이스평가 기준은 9등급이고 크레딧은8등급, 신용점수 600점의 경우 두 곳 다 7등급, 신용점수 700점의 경우 나이스 기준 6등급 올크레딧 5등급, 신용점수 900점인 경우 두 곳 다 1등급으로 평가됩니다.

 

 

 

 

자신의 신용등급 및 점수를 조회하기 위해선 나이스 평가 정보(NICE기준), 올크레딧(KCB기준) 홈페이지 또는 앱을 통해 무료로 확인이 가능합니다. 조회뿐 아니라 변동 내역, 관리, 진단 등 신용 개선에 큰 도움을 주는 서비스들이 있습니다.

※ 올크레딧(AllCredit)-KCB기준

→홈페이지 바로 가기

→구글 플레이 앱(APP) 다운로드

→앱 스토어 앱(APP) 다운로드

※나이스평가정보(NICE지키미)-NICE기준

→홈페이지 바로 가기

→구글 플레이 앱(APP) 다운로드

→앱 스토어 앱(APP) 다운로드

 

신용등급(점수) 올리는 방법

신용등급(점수) 올리는 몇 가지 방법에 대해 알아보겠습니다.

개인의 신용은 기대출, 연체, 카드 사용 등 다양한 요소들에 의해 변동이 됩니다. 아무리 빚이 없다고 점수가 높은 건 아니며 연체 및 부채로 인해 크게 하락할 수 있습니다. 지금부터 신용도와 가장 영향력이 높은 요소들을 주제로 설명해보겠습니다. 

 

연체(미납) 금지

연체자는 대출 심사 시 대부분 부결이 될 정도로 안 좋은 영향을 줍니다. 아주 적은 금액을 연체했다고 아무렇지 않겠지라는 생각을 하고 계시다면 바람직하지 않은 행동입니다. 금액이 적어도 연체 이력이 생긴다면 회복하기 위해선 많은 시간과 노력이 필요합니다. 단기 연체의 기준은 30만원 이상의 결제/상환 금액을 영업일 기준으로 30일 이상 연체했을 경우이고 장기연체는 100만원 이상의 금액을 영업일 기준으로 90일 이상 연체를 발생시켰을 경우로 분류됩니다. 기록이 삭제되려면 단기는 채무변제 완료일부터 1년이지만 연체기록이 1건을 넘기게 된다면 3년 장기는 5년 동안 기록이 남는다는 것을 명심하시길 바랍니다 

 

 

올바른 신용카드 사용

신용카드를 적절하게 사용하신다면 신용에 도움이 되며 사용 시 한도는 되도록 높게 설정하시고 한도의 30~40% 정도로 사용하시는 것이 적당합니다. 최대한도에 가깝게 사용하신다면 신용평가기관에서 부정적인 요소로 볼 수 있다는 점 유의하시고 가능하다면 결제는 할부가 아닌 일시불이 좋습니다.

 

 

부채(기대출) 관리

현재 보유하고 계신 기대출의 종류가 많으시다면 우선적으로 상환해야 할 순서를 알려드리겠습니다.

1. 제1, 2금융권을 제외한 3~4금융권(대부업)

2. 현금서비스

3. 카드대출, 카드론

4. 제2금융권 (저축은행, 캐피탈)

5. 제1금융권

 

※ 기대출 보유 시 먼저 상환하면 좋은 순서입니다. 대출 진행 시 반대로 제1금융권부터 진행하시는 것이 좋습니다. 

 

추가 팁

올크레딧, 나이스평가 기관 등 신용평가기관 홈페이지를 통해 세금 / 통신요금 / 공공요금 / 관리비 / 연금보험 / 건강보험 등을 연체 없이 6개월 이상 납부하신 후 증빙 가능한 서류들을 제출하시면 가산점이 부여됩니다. 또 신용성향설문을 작성하고 참여하면 추가적인 가점을 부여해 준다고 하니 참고하시면 됩니다.

 

 

 

지금까지 신용등급(점수) 올리는 방법과 조회하는 방법에 대해 알아보았습니다. 향후 대출 및 대환을 진행해야 할 경우를 대비해 미리 관리하는 것이 좋습니다. 위에 알려드린 방법처럼 관리하신다면 분명 효과적으로 상승되시니 참고해 주셔서 좋은 결과 있으시길 바랍니다. 감사합니다.