정부 지원 저신용 소상공인 대출 알아보자

오늘은 사업을 영위하고 있지만 신용 및 소득이 낮아 제도권 신용대출을 이용하기 어려운 분들을 대상으로 소상공인 저신용자 대출 가능한 곳을 알아볼까 합니다.

 

 

목차

▶ 저신용 소상공인 대출 가능한 곳
  ▷ 소상공인 저신용자 대환대출(소상공인시장진흥공단)
  ▷ 소상공인 저신용자 정부 지원 대출(서민금융진흥원)
▶ 결론

 

저신용 소상공인 대출 가능한 곳

 

 

경기 침체로 인해 자금 융통이 어려워 쉽게 이용할 수 있는 현금서비스, 카드론 등 고금리 대출을 이용하시는 분들이  늘어나고 있습니다. 현금서비스를 자주 이용하다 보면 신용이 급격히 하락하기 때문에 저금리로 추가 자금을 빌리기 더욱 어려워집니다.

 

신용 및 소득이 높은 소상공인의 경우 1금융권 사업자 대출을 알아보실 수 있지만 매출 감소로 소득이 낮으신 분들은 높은 한도 산정이 어렵기 때문에 정부에서 지원해 주는 서민 대출을 알아보시길 바랍니다.

 

소상공인 저신용자 대환대출(소상공인시장진흥공단)

 

하나은행 소상공인 대출은 소상공인시장진흥공단의 예금을 담보로 진행되며 불가피하게 고금리 대출을 이용 중인 저신용 소상공인들을 대상으로 대환대출을 지원해 주고 있습니다.

 

 

현재 신용점수가 NICE CB 744점 이하이면서 비은행권 대출을 이용하고 있는 개인사업자를 대상으로 최대 3천만원까지 지원해 주고 있습니다. 비은행권은 상호저축은행과 신용 협동기금을 뜻하며 고금리 대출은 기업 운전 대출, 대출금리 연 7% 이상 건, 대출 신규일 2022년 5월 31일 이전 건에 대해 진행하실 수 있습니다. 

하나은행 저신용 소상공인 대환대출

• 대출한도 : 최대 1억원
• 대출금리 : 연 5.5% ~ 연 7.0%
• 상환기간 : 5년(2년 거치 포함)
• 상환 방법 : 원금 균등 분할상환

 

소상공인 저신용자 정부 지원 대출(서민금융진흥원)

소득이 적거나 신용이 낮은 소상공인은 저금리로 이용 가능한 은행권 대출이 어렵기 때문에 대부분 고금리 대출 신청이 

불가피한 분들이 많습니다. 정부 지원 서민금융상품을 통해 추가 및 대환 자금을 알아보신다면 적절한 한도와 금리로 알아보실 수 있습니다.

 

 

새희망홀씨, 햇살론, 햇살론15 등 서민 대출을 신청하기 위한 신용 및 소득요건은 공통적으로 연 소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20%를 충족할 경우 진행하실 수 있습니다. 다른 종류의 상품끼리 중복 대출이 가능하고 상환 중에 똑같은 서민 금융 상품을 재 신청하는 것은 불가능하지만 상환 완료 후 재대출은 가능하므로 참고 바랍니다.

 

첫 번째로 알아볼 새희망홀씨 1금융권에서 취급하는 서민대출로 15개 취급은행 통해 신청하실 수 있습니다. 소득기준을 충족할 경우 연 10.5 %이내의 금리로 최대 3,500만원까지 생계자금을 빌리실 수 있습니다. 성실 상환자, 사회적 취약계층 등 우대금리를 적용받을 수 있으니 참고하셔서 이자지출을 조금이라도 줄이시길 바랍니다. 

소상공인 새희망홀씨 대출

• 대출한도 : 최대 3,500만원
• 대출금리 : 10.5% 이내
• 상환기간 : 1~7년
• 상환 방법 : 원(리)금 균등 분할상환

 

 

두 번째로 알아볼 햇살론은 크게 근로자와 자영업자 2가지로 분류됩니다. 소상공인으로 연 소득 4,500만원 이하로 개인신용평점이 744점 이하인 경우 또는 연 소득 3,500만원 이하일 때 운영자금, 창업 자금, 대환자금을 자영업자 햇살론을 통해 신청하실 수 있습니다.

 

자영업자 운영 대출의 3개월 이상 사업장을 운영하고 있다면 최대 2,000만원까지 신청 가능합니다. 창업대출자금의 경우 창업교육, 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업 일로부터 1년 이내 창업자인 경우 임차보증금 포함 최대 5,000만원까지 지원받을 수 있습니다. 운영 대출 자격요건을 충족하면서 신청일 기준으로 정상적으로 상환 중인 연 16% 이상 고금리 채무가 3개월 경과하였다면 최대 3,000만원까지 대환자금을 빌리실 수 있습니다. 

 

소상공인 자영업자 햇살론

• 대출한도 : 최대 5,000만원 (용도에 따라 상이함)
• 대출금리 : 10.5%이내
• 상환기간 : 5년
• 상환 방법 : 원금 균등 분할상환

 

 

결론

 

 

지금까지 소상공인시장진흥공단과 서민금융진흥원에서 지원해 주는 소상공인 저신용자 대출에 대해 알아보았습니다. 신용 및 소득이 낮아 제도권 대출이 어렵다고 곧바로 고금리 대출을 알아보기보단 정부 지원 자영업자 대출을 통해 자금을 마련하시는 쪽이 더욱 유리한 조건이 될 수 있습니다. 

 

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