저금리로 전환 가능한 고금리 대환대출 알아보자

오늘은 금리가 높은 채무로 인해 이자 부담이 큰 고객을 대상으로 비교적 저금리로 전환가능한 고금리 대환 대출 상품들을 찾아볼까 합니다.

 

소득 대비 채무가 많거나 2 금융권 대출을 이용 중인 경우 저금리로 진행가능한 1 금융권 금융상품은 이용하기 어렵기 때문에 시중은행이나 저축은행을 통해 신청가능한 정부 대출을 잘 알아보신다면 조금이나마 금리를 낮추실 수 있는 방법을 찾아보실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

 

목차

▶고금리 대환 대출 저금리로 전환 가능한 곳
  ▷SBI 저축은행 직장인 대환 대출
  ▷SBI 저축은행 자영업자 햇살론 대환 대출
  ▷OK 저축은행 사잇돌2 대출
  ▷OK 저축은행 근로자 햇살론 온라인 대출
  ▷신한은행 국민행복기금 햇살론 15 모바일 대출
  ▷신용회복위원회 성실상환자 고금리 대환 대출
▶결론

 

고금리 대환 대출 저금리로 전환 가능한 곳

 

 

신용이 낮거나 소득이 적은 분들은 일반적으로 1 금융권 대출 한도가 낮게 산정되므로 불가피하게 고금리 대출을 이용하는 경우가 많습니다.

 

현금서비스, 카드론 등은 금리가 높고 신용평점 하락폭도 크기 때문에 분산된 고금리 채무들을 통합하여 금리를 낮출 수 있다면 신용도 개선은 물론 이자도 절감하실 수 있습니다.

 

현실적으로 1 금융권 신용대출을 통해 저금리로 전환할 수 있는 대환 대출 상품은 거의 찾아보기 어렵기 때문에 기준이 완화된 정부 지원 상품을 통해 고금리 대환 대출을 찾아보시는 것이 가장 확실합니다.

 

SBI 저축은행 직장인 대환 대출

 

 

2 금융권 SBI 저축은행은 직장인들을 대상으로 자격요건에 따라 한도 및 금리가 조금씩 상이한 3가지 대환 대출 상품을 취급하고 있습니다.

 

 

SBI 직장인 대환대출은 현금서비스, 캐피털, 보험, 저축은행, 카드업권 등 타기관에서 이용 중인 분산된 고금리 채무를 높은 한도로 빌려 통합 대환할 수 있는 저신용자 상품입니다.

 

신용점수 NICE 기준 350점 이상인 직장인을 대상으로 나이 및 재직기간에 따라 최대 2억 원까지 신청가능하며 고객의 신용, 소득, 채무상황 등에 따라 한도가 달라질 수 있습니다.

 

대출한도는 만 23~60세 이상 내국인으로 6개월 이상 재직하고 있는 경우 최대 1.5억 원까지 가능하지만 재직기간이 짧은 사회초년생들도 만 20세 이상이면서 3개월 이상 재직 중인 경우엔 최대 1억 원까지 이용하실 수 있습니다.

 

대출금리는 자격요건에 따라 연 7.9~19.9% 범위 내에서 정해지며 12개월 이상 재직 중인 직장인이라면 SBI 퍼스트 대환대출을 통해 연 7.9~13.6% 내 적절한 금리로 알아보실 수 있습니다.

 

최대 금리가 19.9%까지 나올 수 있는 대출 상품이기 때문에 현재 보유한 채무의 금리를 비교해 보시고 이자 절감 및 상환 부담을 문제를 해결할 수 있을지 잘 판단하여 진행하시길 바랍니다. 

 

상환 기간은 최소 12개월부터 진행할 수 있으며 대출금액 2,000만 원 이상인 경우 최대 120개월까지 장기 분할 가능한 상품입니다. 

 

만기연장 및 취급에 대한 수수료는 없지만 2년 이내 중도 상환할 경우 2.0% 정도의 수수료가 발생될 수 있고 대출금액 5,000만 원 초과 시 인지세를 내야 하며 은행과 각 50%씩 나눠 부담하시면 됩니다.

 

 

 

SBI 저축은행 자영업자 햇살론 대환 대출

자영업자 햇살론은 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융이용이 어려운 서민들을 위해 운영, 창업, 대환자금을 저금리로 지원해주고 있습니다.

 

 

SBI저축은행은 소득이 낮은 직장인부터 신용이 낮은 자영업자까지 햇살론 대출을 취급하고 있으며 온라인으로 신청하는 직장인의 경우 연 1.3% 금리 할인 이벤트까지 진행하고 있으니 참고 바랍니다.

 

 

근로자 햇살론은 한시적으로 최대 2,000만 원까지 한도가 나오지만 자영업자 햇살론 대출의 경우 용도애 따라 최대 5,000만 원까지 지원해주고 있습니다.

 

자격요건으로 연 소득 4,500만 원 이하로 개인신용평점 744점 이하인자 또는 연소득 3,500만 원 이하로 350점 이상 충족해야만 신청가능합니다.

 

3개월 이상 사업장을 운영 중인 자영업자는 최대 2천만 원까지 한도가 나오지만 창업교육이나 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자라면 임차보증금 포함 최대 5천만 원까지 이용할 수 있습니다.

 

그리고 운영대출의 자격요건을 충족하는 자로 신청일 기준 3개월이 지난 대출 중 연 16% 이상의 고금리 채무를 연체 없이 정상 상환 중인 경우 운영자금, 창업자금 포함 최대 3천만 원까지 대환대출을 신청하실 수 있습니다.

 

대출금리는 조달금리와 가산금리를 합해 연 8%대로 진행되며 가산금리는 신용점수별로 상이하고 대출기간 중엔 변동이 없지만 조달금리는 매월변동되며 금융감독원을 통해 고시됩니다.

 

OK 저축은행 사잇돌 2 대출

사잇돌 2 대출은 중, 저신용자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계한 저축은행 중금리 보증대출상품이라고 할 수 있습니다.

 

 

표준 사잇돌 2 대출부터 대환형, 채무 조정졸업자 상품까지 다양하게 알아보실 수 있으며 각 용도에 따라 취급하는 저축은행이 다르기 때문에 신청 전 자세히 알아보신 후 진행하시길 바랍니다.

 

대환형 사잇돌 2 대출은 제2금융권 고려, 신한, 우리 금융, 웰컴, 다올, 페퍼, 한국투자, BNK, IBK, KB, OK저축은행에서 취급하고 있었지만 대부분 판매 중단되었기 때문에 표준 사잇돌 2 상품을 통해 대환 자금을 마련하는 것도 방법이 될 수 있습니다.

 

저축은행 표준 사잇돌 2 대출은 거의 대부분의 저축은행에서 취급하고 있지만 대출금리가 조금씩 상이하기 때문에 가장 이자 부담이 적은 곳을 비교해 보신 후 진행해 보시길 바랍니다.

 

다올저축은행 Fi사잇돌 2 대출상품은 서울보증보험(SGI) 보증서 발급이 가능한 직장인으로 신용점수 NICE 기준 560점 이상 충족할 경우 신청가능합니다.

 

 

신청일 기준 5개월 이상 재직 중인 자로 연간 소득이 1,200만 원 이상될 경우 보증서 보증금액 범위 내 최대 3,000만 원까지 빌리실 수 있습니다.

 

 대출금리는 연 8.7~18.6% 범위 내에서 당행 여신취급기준, 신용도, 소득 등에 따라 차등적용 되며 별도의 기타 수수료는 발생되지 않습니다.

 

대출기간은 최대 60개월 이내로 정할 수 있으며 상환 방식은 원금과 이자를 미리 계산하여 매월 동일한 금액을 상환하는 원리금균등분할방식으로 진행됩니다.

 

OK 저축은행 근로자 햇살론 온라인 대출

근로자 햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 서민층을 대상으로 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원해 주는 정부 대출 상품으로 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영되고 있습니다.

 

 

OK저축은행  온라인  햇살론

• 대출 자격 : 연 소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 100분의 20에 해당하는 직장인
• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 11.5%
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

 

근로자 햇살론은 연간 소득 3천5백만 원 이하 또는 연간 소득 4천5백만 원 이하이면서 개인신용평점 100분의 20에 해당하면서 3개월 이상 재직 중인 근로자를 대상으로 신청할 수 있습니다.

 

하지만 이직 등의 사유로 인해 현 직장에서 1개월 이상 밖에 되지 않아 재직요건을 충족하지 못할 경우 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 사실이 있다면 진행가능합니다.

 

대출한도는 원래 최대 1,500만 원까지 신청할 수 있었지만 코로나19 여파로 인해 23.12.31일까지 한시적으로 최대 2,000만 원까지 증액된 한도로 이용할 수 있습니다,

 

대출금리는 연 11.5% 이하로 산정되며 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택 후 원금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.

 

채무불이행 정보가 등록되어 있는 신용불량자는 신청이 어렵지만 공공정보 보유자로 개인회생 또는 개인워크아웃 진행 중 6회 차 이상 미납 없이 상환 중이라면 이용할 수 있습니다.

 

하지만 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나 10일 이상 연체가 4회 이상 있는 경우 부결되실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

햇살론의 신청 절차는 상호금융, 저축은행, 보험사(삼성생명)를 통해 신청가능하며 만 19세 이상 본인명의 공인인증서가 있으신 고객은 모바일 앱을 통해 비대면 진행이 가능합니다.  

 

 

신한은행 국민행복기금 햇살론 15 모바일 대출

햇살론 15 대출은 고금리 대출이용이 불가피한 저소득, 저신용자를 위한 정부 지원 상품으로 국민행복기금 보증서를 담보로 긴급생활자금을 지원해주고 있습니다. 

 

 

신한은행 모바일 햇살론 15

• 대출 자격 : 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 100분의 20에 해당하는 자
• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 15.9%
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

1 금융권에서 신청가능한 햇살론 15 정부 대출은 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 대안 상품으로 국민행복기금에서 산출된 보증한도 내 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있습니다. 

 

신한은행에서 취급하는 비대면 대출 대상 고객은 3개월 이상 재직 중인 직장인에 한해 진행할 수 있기 때문에 사업자나  연금수령자의 경우 다른 방식으로 알아보시길 바랍니다.

 

법정 최고금리가 연 20%로 낮춰지면서 햇살론 17의 명칭도 햇살론 15로 변경되었고 17.9%로 진행되었던 금리 역시 연 15.9%로 인하되었습니다.

 

대출기간은 3년 또는 5년 중 선택하실 수 있지만 상환방식은 원리금 균등분할방식으로 진행되기 때문에 만기 시까지 매월 동일한 금액을 납부하셔야 합니다.

 

신한은행 햇살론 15 비대면 신청(신한쏠SOL)

 

 

신용회복위원회 성실상환자 고금리 대환 대출

신용회복위원회를 통해 이용가능한 소액금융제도는 신용이 낮거나 소득이 부족한 분들을 대상으로 생활안정자금부터 학자금 등의 긴급자금을 저금리로 지원해 주고 있습니다.

 

 

소액대출의 재원은 금융회사, 일반기업, 개인, 단체 등의 기부금과 지방자치단체 등의 지원금으로 조성되어 성실하게 운영되고 있습니다.

 

위 2가지 상품은 채무조정 이후 변제금을 성실하게 상환 중인 분들을 대상으로 저금리로 소액대출을 지원해주고 있지만  대출금을 상환할 수 있는 소득능력이나 상환여력이 부족한 분들은 제한되실 수 있습니다.

 

성실상환자 소액대출의 경우 생활안정자금, 시설개선자금, 학자금 등 용도로 지원될 뿐 아니라 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 대출이 있다면 대환자금을 마련할 수 있습니다.

 

단, 이용대금, 현금서비스 등의 단기카드대출과 담보대출 등은 포함되지 않기 때문에 잘 확인해 보시고 진행하시길 바랍니다.

 

대출한도는 채무조정 진행 후 상환 중인 개월 수에 따라 최대 1,500만 원까지 신청가능하지만 개인회생 성실상환자는 최대 700만 원, 새 희망힐링론 대상자는 최대 500만 원까지 신청하실 수 있습니다.

 

대출금리는 자금용도와 변제금 상환기간에 따라 연 4.0% 이내로 진행되며 학자금 용도로 빌릴 경우 연 2.0% 금리로 더 저렴하게 이용할 수 있고 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자 등 취약계층의 경우 기본금리의 70%가 적용되니 참고 바랍니다.

 

상환 조건은 최대 5년 이내 원리금균등분할 방식으로 진행되기 때문에 원금과 이자를 더한 금액이 만기일까지 균등하게 계산되므로 잘 계산하여 상환계획을 세우시길 바랍니다.

 

 

비대면 간편 대출은 300만 원 이하의 소액 긴급자금을 지부에 직접 방문하지 않고 PC나 모바일 앱을 통해 즉시 대출가능한 금융상품입니다.

 

신용회복위원회의 채무조정을 받고 6회 차 이상 연체 없이 잘 납부하고 있거나 최근 3년 이내 상환 완료하신 분은 최대 500만 원까지 신청할 수 있지만 최초 1회는 300만 원까지 한도가 나오기 때문에 알아두시길 바랍니다.

 

대출금리는 연 4.0% 이내 저금리로 진행되며 상환조건은 최대 3년 이내 원리금균등분할방식으로 진행됩니다.

 

비대면 간편 대출 신청 전 정부 24 회원가입이 되어 있어야 하고 공동인증서도 발급이 필요하니 미리 준비하셔서 진행 시 문제없으시길 바랍니다.

 

 

결론

지금까지 높은 금리의 채무가 있으신 분들을 대상으로 저금리로 전환가능한 고금리 대환 대출 상품을 자세히 찾아보았습니다.

 

 

소득 대비 기대출이 많고 신용이 하락하신 분들은 더 이상 추가 한도가 높게 나오지 않기 때문에 정부에서 지원하는 대환대출상품이나 2 금융권을 통해 신청가능한 대환 전용 상품을 이용하시는 것이 좋습니다.

 

우선 정부 지원 서민금융 대출을 통해 최대한 낮은 금리로 알아보신 후 유리한 곳을 순차적으로 진행해 보시길 바랍니다.

 

제도권 이용이 어렵다고 불법 사금융이나 고금리 대출을 알아보실 경우 금전적으로 더 큰 어려움이 발생될 수 있으니 최대한 낮은 금리로 전환할 수 있는 정부 대환 대출을 잘 활용하시길 바랍니다.