저신용 연체자 대출 가능한 곳, 2023년 정부 지원 등

오늘은 신용이 낮거나 소득이 적은 연체 미납자를 대상으로 정부에서 지원해 주는 저신용 연체 대출에 대해 자세히 알아볼까 합니다.

 

금융기관을 통해 신용대출을 신청할 경우 연체이력이 있다면 쉽게 부결되기 마련이지만 일부 서민대출 상품을 잘 활용하신다면 미납금이 있더라도 긴급 자금을 빌리실 수 있습니다.

 

저신용 연체자 대출 가능한 곳

 

 

목차

▶저신용 연체자 대출 가능한 곳
  ▷연체자 최저신용 특례보증 대출
  ▷저신용 연체자 햇살론 대출
  ▷저신용 통신 연체자 대출
  ▷보험을 담보로 한 저신용 장기연체자 대출
  ▷전당포를 통한 저신용 연체자 대출
  ▷전월세 보증금을 활용한 저신용 연체자 대출
▶ 결론

 

저신용 연체자 대출 가능한 곳

 

 

저신용 연체자 대출 가능한 곳을 찾으신다면 몇 가지 방법을 통해 알아보실 수 있지만 대부분 금리가 높거나 저당 설정이 필요한 담보 대출을 위주로 진행되기 때문에 현실적으로 이용이 어려운 분들이 많습니다.

 

과도한 연체로 인해 신용불량자로 등재되었다면 서민금융 대출 진행이 어렵지만 신용회복이나 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 경우 변제금 미납 없이 성실 상환하고 있으시면 신청가능합니다. 

 

연체자 최저신용 특례보증 대출

정부에서 진행 중인 최저신용자 특례보증 대출은 연체경험 등의 사유로 불법사금융 이용이 불가피한 분들의 피해를 방지하기 위해 긴급자금을 지원하는 보증부정책서민금융상품입니다.

 

 

일반적으로 소득이 적은 최저신용자라도 조건만 충족된다면 햇살론 15 대출을 이용할 수 있지만 기준 이상의 연체 정보가 등록될 경우 심사에서 부결될 수 있습니다.

 

최저신용자 특례보증

• 대출한도 : 최대 1,000만 원
• 대출금리 : 연 15.9% 이내
• 상환기간 : 3년 또는 5년 (거치기간 1년 선택)
• 상환 방법 : 원리금 균등분할상환

하지만 카드대금이나 대출금 등의 연체 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 경우 최저신용자 특례보증 제도를 통해 동일인 최대 1,000만 원까지 신청가능합니다.

 

신청요건은 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자로 개인신용평점 하위 10%(KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)인 자는 최초 이용 시 최대 500만 원까지 이용할 수 있으며 6개월 이상 정상이용 시 1회에 한해 추가 대출이 가능합니다.

 

대출금리는 보증료 포함 연 15.9%의 단일금리로 진행되며 상환기간 중 연체 없이 성실 상환 시 1년마다 금리 혜택을 적용받으실 수 있습니다.

 

상환기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있고 혹시 다음 달 상환이 부담될 경우 1년의 거치기간 동안 이자만 납입 후 원리금 균등분할상환을 진행하는 방식을 선택하시면 됩니다.

 

신청방법은 전국 41개의 서민금융통합지원센터 중 1곳을 방문하거나 앱을 이용하여 보증 신청 후 광주은행 또는 전북은행을 통해 대출 신청이 가능합니다.

 

 

저신용 연체자 햇살론 대출

 

 

햇살론은 제도권 금융을 통해 대출이 어려운 저소득층 저신용자를 대상으로 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 정부 상품으로 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영되고 있습니다. 

 

정부에서 지원하는 금융상품인 만큼 연체이력이 있다면 진행이 불가능하다고 생각할 수 있지만 연체에 관한 취급제한 사항이 명시되어 있으니 기준에 벗어나지 않는다면 충분히 신청해 보실 수 있습니다.

 

햇살론 대출은 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나 10일 이상 연체를 4회 이상 보유하고 있는 경우 이용 제한될 수 있으니 신청 전 확인해 보시길 바랍니다.

 

개인워크아웃이나 개인회생 절차가 진행 중인 자로 미납 없이 6회 이상 상환 중인 경우 한국신용정보원에 공공정보가 등재되어 있어도 대출 신청가능하므로 채무조정제도를 알아보시는 신용불량자는 참고하시길 바랍니다.

 

연체자 햇살론

• 대출한도 : 최대 2,000만 원
• 대출금리 : 연 11.5% 이내
• 상환기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원금 균등분할상환

근로자햇살론은 3개월 이상 재직 중인 연 소득 3,500만 원 이하 저소득자 또는 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자를 대상으로 지원해주고 있습니다.

 

 

하지만 이직 등의 사유로 현 직장에서 1개월 이상 3개월 미만인 상황이라도 급여 수령 확인이 된다면 최근 1년 이내 3개월 이상 근로 조건을 토대로 진행가능합니다. 

 

대출한도는 23.12.31까지 한시적으로 개인별 신용도 등에 따라 최대 2,000만 원까지 증액되었으며 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 내에서 금융회사가 자율적으로 결정할 수 있습니다.

 

대출금리는 최대 11.5% 이하로 진행되며 업권별로 금리가 다르기 때문에 비교 후 신청하실 경우 이자를 낮추실 수 있으니 꼭 확인해 보시길 바랍니다.

 

햇살론 보증료는 대출금액의 90%에 해당하는 보증금액의 연 2.0%가 발생되지만 사회적 배려대상자, 저소득청년, 금융교육 또는 신용/부채관리컨설팅 이수자의 경우 인하 혜택을 제공받을 수 있습니다.

 

신청방법은 상호금융(농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합)과 저축은행 그리고 일부 보험사를 통해 진행할 수 있으며 만 19세 이상 본인명의 공인인증서가 있으신 분들은 모바일 햇살론 이용이 가능합니다.

 

저신용 통신 연체자 대출 가능한 곳

대출금이나 카드대금이 아닌 휴대폰요금을 연체할 경우엔 일부 대부업을 통해 통신연체자 대출 상품을 찾아보실 수 있습니다.

 

 

핸드폰을 사용 중 밀린 연체금액이 많아 발신 정지 직전인 분도 복잡한 조건 없이 최저 100만 원부터 최대 1,000만 원까지 연 20% 이내 금리로 알아보실 수 있습니다.

 

애플론 통신 연체 대출

• 대출 자격 : 통신연체, 서울보증연체자
• 대출 한도 : 100만 원~1천만 원
• 대출 금리 : 연 20% 이내
• 상환 기간 : 1~60개월
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

애플론은 통신연체 또는 서울보증보험 연체자들을 대상으로 한 대출 서비스로 최대 60개월까지 원리금 균등분할상환 방식으로 진행해 보실 수 있습니다.

 

연체자를 위한 상품이기 때문에 다소 금리가 높지만 신청금액이 크지 않다면 소액 급전으로 유용하며 1백만 원을 12개월 동안 연 20% 금리로 연체 없이 갚는다면 총 1,111,605원을 상환하시면 됩니다. 

 

 

보험을 담보로 한 저신용 장기연체자 대출

 

 

보험계약대출이란 보험사에서 가입고객들의 편의를 위해 지원해 주는 금융서비스로 계약하신 장기보험이 있다면 365일 24시간 긴급자금을 빌리실 수 있습니다.

 

보험을 정상적으로 유지하고 계시다면 고객의 채무상황 및 연체정보 등 신용에 관계없이 해지환급금 범위 내에서 이용할 수 있기 때문에 저신용 연체자도 대출 신청이 가능합니다.

 

보험약관대출은 보험사 앱을 통해 신청한도를 바로 확인할 수 있으며 연체여부와 관계없이 합리적인 금리로 2 금융권 대출을 이용할 수 있습니다.

 

승인율이 높은 대부업이라도 상환능력이 낮은 학생이나 연체정보가 있는 분은 거절되기 쉽기 때문에 보험계약대출을 우선적으로 알아보시는 것이 중요합니다. 

 

자유롭게 이용할 수 있기 때문에 만기일까지 부담 없이 이자만 납부하시다가 여유가 생길 때 수수료 없이 중도상환하시면 됩니다.

 

신청방법은 삼성생명, 삼성화재, 교보생명, 현대해상, 한화생명, DB손해 보험, 메리츠화재 등 대부분의 보험사에서 취급하고 있으므로 보험을 가입 중인 보험회사 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 즉시 이용할 수 있습니다.

 

가입한 보험을 담보로 진행 가능한 약관 대출 알아보자

 

 

전당포를 통한 저신용 연체자 대출

급전이 필요한데 대출이 어려우신 분들은 전당포를 통해 소형 전자제품이나 귀금속, 명품 등을 담보로 소액 자금을 빌리는 방법을 알아보실 수 있습니다.

 

 

전당포는 본인이 소유한 물건을 맡기고 돈을 빌리는 곳으로 현재 연체 중이거나 신용불량자로 등재된 분들도 이용할 수 있으며 직접 대면 상담이 부담이 된다면 간단한 절차에 맞는 서류작성으로 쉽고 빠르게 진행하실 수 있습니다.

 

대출한도는 담보물에 따라 다르고 이자는 월 최대 1.666%로 100만 원을 대출할 경우 월 16,666원의 이자가 발생되며 대출기간은 1개월이지만 언제든지 연장가능합니다.

 

정식 등록된 대부업을 통해 이용할 경우 법정최대금리 연 20%를 초과할 수 없고 이자 외 별도의 중개수수료를 취하는 것은 불법이기 때문에 이용 시 꼭 참고 바랍니다.

 

정식 등록된 전당포를 통해 급전 대출 가능한 곳

 

 

전월세 보증금을 활용한 저신용 연체자 대출

저신용자를 대상으로 한 대출 상품은 많지만 연체정보가 등록되어 있으신 경우 일반적인 신용대출을 이용하기란 어렵습니다.

 

연체가 있어도 보험, 아파트, 자동차 등을 소유한 경우엔 저당 설정을 통해 자금을 빌려주지만 담보로 진행할 만한 재산이 없다면 막막해질 수 있습니다.

 

하지만 월세나 전세 계약 시 보증금을 걸어놓은 경우라면 본인 소유의 집이 아니더라도 대출을 알아보실 수 있습니다.

 

 

오케이 엔 캐시 월세 보증금 담보대출

• 대출한도 : 최대 1억 원
• 대출금리 : 연 20% 이내
• 상환기간 : 임대차 만기 시까지 최장 2년 이내
• 상환 방법 : 자유 상환 / 원리금 균등분할상환

오케이 엔 캐시 전월세담보 대출은 보증금 1,000 만원 이상인 전월세 거주자라면 집주인의 동의 없이 최대한도 2억 원까지 신청 가능한 상품입니다.

 

만 20세 이상 고객을 대상으로 본인 명의로 전세 또는 월세 계약을 체결한 지 3개월 이상 지난 경우 보증금의 최대 95%까지 임대차계약서 사진만으로 비대면 담보대출을 진행할 수 있습니다. 

 

이 상품은 연체가 있는 저신용 무직자는 물론 개인회생, 파산면책, 신용회복 중인 고객들도 소득증빙 후 바로신청할 수 있으니 참고 바랍니다. 

 

 

결론

지금까지 제도권 금융이용이 어려운 저신용 연체자들을 대상으로 정부에서 지원하는 긴급자금 대출부터 추가로 소액 급전을 빌릴 수 있을 만한 상품들을 찾아보았습니다.

 

 

연체가 있으신 분들은 일반적인 신용대출이 되지 않기 때문에 최저신용자 특례보증이나 햇살론 등의 서민금융상품을 이용하거나 보험, 보증금 등 담보대출을 잘 알아보신다면 충분히 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.

 

금융기관을 통해 대출이 어렵다고 불법 대부업을 이용하는 것은 앞으로 더욱 해결하기 힘든 어려움 속으로 빠지는 것이기 때문에 무리한 선택을 하지 않도록 꼭 유의하시길 바랍니다.