신용 불량자 신용카드 발급 및 신청 가능한 곳

오늘은 신불자 신용카드 발급 조건과 신청가능한 카드상품에 대해 자세히 알아볼까 합니다.

 

신용점수가 낮거나 연체가 있는 신용불량자의 경우 신용카드를 발급받을 수 없는 건 사실이지만 일부 조건을 충족할 경우 금융혜택에서 소외된 저신용자분들도 지원받을 수 있는 정부 카드상품이 있습니다.

 

 

 

목차

▶신용불량자 신용카드 발급 조건 및 신청 방법 알아보자
  ▷신용불량자 신용카드 발급 지원 대상
  ▷신불자 신용카드 발급 조건 및 진행 방법
  ▷신용불량자 신용카드 신청 시 필요서류
  ▷연체자 신용카드 발급 가능할까?
  ▷신불자 개인회생 면책 후 신용카드 빨리 발급받는 법
▶결론

 

신용불량자 신용카드 발급 조건 및 신청 방법 알아보자

 

 

신용카드 발급 시 가장 중요한 조건 중 하나는 신용점수이므로 대부분의 카드사는 신용점수가 기준 이하로 낮은 분들에겐 지원을 해주지 않습니다.

 

연체가 없는 저신용자도 신용카드 발급이 거절될 수 있기 때문에 연체 이력까지 보유한 신불자의 경우 정상적인 금융거래가 어렵다고 판단되므로 더욱 이용이 어렵습니다.

 

 

신용불량자 신용카드 발급 지원 대상

서민금융진흥원을 통해 신청가능한 햇살론카드란 신용카드 발급이 불가하여 할부, 포인트 등 다양한 혜택에서 소외된 저신용자를 대상으로 금융상품 선택권을 확대함으로써 건전한 소비가 이어질 수 있게  신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.

 

 

햇살론카드는 법원 개인회생 또는 신용회복위원회 채무조정제도를 진행 중인 자로 6회 차 이상 연체 없이 정상적으로 상환하고 있다면 성실상환자를 대상으로 신용불량자 신용카드 발급이 가능한 상품입니다.

 

 

지원대상은 연 가처분소득 600만 원 이상 신용평점 하위 20% 이하 조건을 충족하고 서금원 금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육을 이수한 분이라면 누구나 신청가능합니다.

 

필수 교육 이수 여부는 전산으로 자동 체크되며 미이수 시 보증약정 체결이 불가하기 때문에 교육을 받지 않았다면 서민금융진흥원 금융포털을 통해 햇살론카드 이용자교육을 필수 3과목 이상 수강하셔야 합니다.

 

▶ 서금원 금융교육포털 바로가기

 

 

 

신불자 신용카드 발급 조건 및 진행 방법

신불자 중 채무조정 성실상환자를 대상으로 한 햇살론 카드의 보증 한도는 개인별 신용도를 고려하여 월 최대 200만 원까지 이용해 보실 수 있으며 카드 이용한도는 보증한도에서 20만 원이 차감되어 부여됩니다.

 

 

햇살론카드의 보증기간은 최대 5년으로 카드 이용기간과 동일하며 롯데카드부터 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드까지 총 7개의 신용카드사로부터 취급하고 있으니 진행 전 협약카드사 발급 신청 안내를 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

신용카드 신청 절차는 가장 먼저 서금원 앱을 통해 보증 신청을 한 다음 필수교육을 이수하고 보증약정을 체결 후 마지막으로 7개의 취급 기관을 통해 진행하시면 됩니다.

 

현금서비스, 카드론 대출, 리볼빙을 포함한 카드대출과 결제대금 연기 및 분납 등 다양한 혜택을 누릴 수 있지만 골프장, 복권방 등 일부 업종에선 제한되기 때문에 꼭 확인하시길 바랍니다.

 

카드이용한도는 보증기간 중 최초 부여한도 내에서 증감이 가능하지만 카드회사 변경은 불가하며 재 신청을 원할 경우 카드 해지 후 60일 이후 진행해야 하며 잔여 할부대금이 남아있으면 안 되기 때문에 완납 후 알아보시길 바랍니다.

 

지원대상 요건에는 충족하나 신청 시 부결되셨다면 신용보증 심사 및 카드발급심사에서 거절되었거나 발급신청 카드사에 휴면카브 보유로 인해 진행이 어려우실 수 있으니 신청 전 여러 가지 사항들을 꼼꼼히 검토해 보시길 바랍니다.

 

신용불량자 신용카드 신청 시 필요서류

 

 

햇살론카드는 정부에서 지원하는 신용카드 상품인 만큼 재직 및 소득을 증비 할 수 있는 서류들을 제출해야만 합니다.

 

공통으로 제출해야 할 기본 서류부터 근로소득자, 사업 소득자, 연금소득자마다 필요한 각 증빙 서류들이 있으니 아래 그림을 참조하여 발급받고 신청 시 착오가 없으시길 바랍니다.

 

 

인터넷을 통해 발급된 소득금액증명원, 보험료납부확인서 등은 진위여부 확인 후 원본으로 인정되며 재직증명서와 재직사실확인서로 재직을 확인할 경우 재직 중인 회사의 사업자등록증을 함께 첨부해야만 합니다.

 

인터넷뱅킹을 통해 출력한 급여 통장 사본은 인정되지 않기 때문에 은행직인필이 있는 통장거래내역서나 해당 은행의 ARS를 통해 직접 팩스로 송부받은 본은 인정됩니다.

 

 

연체자 신용카드 발급 가능할까?

 

 

연체가 발생되어도 4~5일 이내 미납된 금액을 빠르게 해결한다면 크게 문제가 되지 않지만 신용정보사로부터 금융권에 연체이력이 공유될 경우 신용카드 발급 시 부결될 수 있습니다.

 

일단 연체가 등록되면 신용평점이 크게 하락되기 때문에 개인신용평점이 크게 하락할 수 있고 연체를 해결하였어도 기록이 장기간 남아있기 때문에 삭제되기까지 발급이 어려울 수 있으니 참고 바랍니다. 

 

 

신불자 개인회생 면책 후 신용카드 빨리 발급받는 법

개인회생 인가 후 성실상환자를 대상으론 햇살론카드를 발급받을 수 있지만 다른 신용카드들을 만들기 위해선 면책을 받고 공공정보 기록이 삭제되어야만 쉽게 가능합니다.

 

카드사를 통해 최대한 빨리 신용카드를 발급받을 수 있는 방법을 몇 가지 알려드리자면 가장 먼저 일정한 소득이나 수입이 있어야 합니다.

 

사정 상 소득이나 수입이 발생되지 않은 경우 주택, 자동차, 전세자금, 예금, 적금 등 본인명의 재산을 증명할 수 있다면 충분히 진행가능하지만 신용불량자 대다수가 금전적인 여유가 없는 분들이 많기 때문에 가장 안정적이고 확실한 방법은 고정 수입을 만드는 것입니다. 

 

 

두 번째 방법은 카드발급을 원하는 카드회사와 협약된 계열사 은행을 통해 미리 거래 실적을 쌓으신다면 개인회생 면책 후 높은 승인율로 진행 보실 수 있지만 채권자로 넣었던 카드사는 부결가능성이 높기 때문에 되도록 신규 신청을 피하시는 것이 유리합니다.

 

세 번째는 주거래 은행을 만들어 고객등급을 향상하는 방법으로 월급이체부터 예금이나 적금, 펀드 등을 가입하거나 휴대폰요금과 공과금 등 매월 자동이체를 통해 납부되는 실적을 올리신다면 큰 도움이 될 수 있습니다. 

 

마지막은 올크레디트, 나이스지킴이 등 신용평가기관을 통해 쉽게 가산점을 받아 신용점수를 올릴 수 있는 방법이 있기 때문에 통신비, 공과금, 도시가스 등 공공요금을 6개월 이상 미납 없이 납부하고 계시다면 비금융정보 반영 신청하기와 신용성향설문조사를 통해 조금이나마 개인신용평점을 상승시켜 보시길 바랍니다.

 

 

 

결론

지금까지 신용불량자 신용카드 발급 조건과 신청가능한 카드상품에 대해 자세히 알아보았습니다.

 

 

현재 연체가 과다하거나 채무불이행자로 등재된 신용불량자의 경우 신용카드 발급이 어렵기 때문에 채무조정 성실상환자를 대상으로 정부에서 신청가능한 카드 상품을 지원받으시길 바랍니다.

 

정부 지원 햇살론카드 상품은 저신용자 개인회생, 신용회복 등 카드사로부터 신용카드 발급이 어려운 분들을 대상으로 각종 금융혜택을 누릴 수 있도록 지원대상 조건을 완화한 상품입니다.

 

신불자의 경우 당장 원하는 종류의 신용카드를 발급받으실 순 없지만 신용관리부터 은행거래실적 등 꾸준하게 신용을 쌓으신다면 훨씬 빠른 기간 내 다양한 카드상품을 자유롭게 신청해 보실 수 있습니다.