신규 개인 사업자 대출 신용이나 담보로 신청 가능한 곳

사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 자영업자들은 소득 증빙이 어렵기 때문에 신용대출을 활용하여 초기 자금을 마련하기 어렵기 때문에 여러 가지 방법을 찾아보시는 것이 중요합니다. 지금부터 사업 영위 기간이 짧은 신규 개인 사업자를 위해 초기 운영자금을 마련할 수 있는 다양한 대출 상품에 대해 알아볼까 합니다.

 

 

목차

▶ 신규 개인사업자 대출 종류와 신청 가능한 곳
  ▷ 신규 개인사업자 1금융권 신용대출
  ▷ 신규 개인사업자 정부 지원 미소금융 대출
  ▷ 신규 개인사업자 아파트 추가 담보 대출
▶ 결론

 

신규 개인사업자 대출 종류와 신청 가능한 곳

 

 

최근 여러 가지 악재로 인해 은행이나 금융사를 통해 자금을 빌리기란 쉽지 않습니다. 또한 경기가 어려워 음식이나 물건을 구매하는 고객들도 줄어드는 상황으로 개인 사업 운영에 큰 어려움을 겪는 분들도 적지 않습니다.

 

신용이나 사업소득이 낮은 경우 신용대출이 어렵기 때문에 신규 개인사업자를 대상으로 한 은행 대출 상품과 정부 지원 제도를 잘 활용한다면 어렵지 않게 사업 초기 자금을 마련할 수 있습니다.

 

신규 개인사업자 1금융권 신용대출

 

 

농협은행에서 취급하는 채움 성공 비즈니스대출은 개인사업자를 위해 특화된 금융상품으로 사업자등록증이 있는 개인사업자에게 담보여신을 추가해 높은 한도의 무보증 신용여신을 지원해 줍니다.

 

사업자등록증을 소지한 고객을 대상으로 신청 가능하며 담보여신과 신용여신으로 구분되며 신용대출의 경우 사업 기간이 1년 이상 지났다면 최대 1억 5천만원까지 이용할 수 있습니다. 담보여신에 대한 대출한도는 농협에서 정한 기준에 의해 여신 가능 금액 범위가 정해지니 참고 바랍니다.

농협 개인 사업자 대출

• 대출한도 : 최대 1억 5천만원
• 대출금리 : 연 5.76~7.26% 이내
• 상환기간 : 최대 15년 이내 (거치기간 포함)
• 상환 방법 : 원(리)금 균등분할상환, 만기 일시상환

 

 

KB 국민은행에서 취급하는 사업자 든든 신용대출은 소득이 불규칙한 자영업자 및 프리랜서를 위해 최대 1억원까지 생활 안정자금을 지원해 주는 상품입니다. 대출한도는 신용평가에 의해 차등 적용되며 신규 사업 개시로 소득증빙서류가 발급되지 않을 경우 KB  국민카드로 사용한 매출액의 일부를 추정소득으로 인정 후 한도를 부여해 주고 있습니다.

 

사업자등록증을 소지하고 있으면서 현재 사업을 영위 중인 자영업자나 보험설계사, 학습지 교사, 자동차 딜러, 프리랜서 등 폭넓은 직업 분야 내에서 알아보실 수 있습니다. 또한 분할 및 일시상환 방식 외 통장자동대출 방식으로 진행 가능하며 최조 약정한 금액 범위 내 자유롭게 증액과 감액이 가능하므로 참고 바랍니다.

국민은행 개인 사업자 대출

• 대출한도 : 최대 1억원
• 대출금리 : 연 7.32~8.95% 이내
• 상환기간 : 1~5년
• 상환 방법 : 원(리)금 균등분할상환, 일시상환

 

신한은행은 사업 기간 1년 이상인 개인사업자를 대상으로 직접 영업점 방문 없이도 인터넷을 통해 대출 가능 고객 여부를 바로 확인할 수 있는 사이버론 상품입니다. 공인인증서를 보유한 개인사업자의 경우 최대 1억원까지 신청 가능하며 신한은행 기존 대출거래 고객이라면 창업 기간에 상관없이 신규 사업자 대출이 가능합니다.

신한은행 개인 사업자 인터넷 대출

• 대출한도 : 최대 1억원
• 대출금리 : 연 4.00~5.86% 이내
• 상환기간 : 1년
• 상환 방법 : 원금 균등, 만기 일시상환

 

신규 개인사업자 정부 지원 미소금융 대출 

 

 

미소금융은 창업자 또는 창업 예정자를 대상으로 사업장 임차보증금과 창업 초기에 필요한 운영 자금 및 시설 개선 자금 그리고 성실상환자를 위한 긴급 생계자금까지 저금리로 지원해 주고 있습니다. 신청 대상은 창업(예정) 자로 다음 중 하나의 요건을 충족할 경우 신청 가능합니다.

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 고객 (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하인 자)
• 기초생활수급자
• 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청대상자

 

미소금융 창업 자금은 사업 소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내에서 최대 7천만원까지 지원받으실 수 있고 생계형 차량 지원 자금으론 최대 2천만원까지 가능합니다.

 

신규로 창업 예정이신 분은  연 4.5% 금리로 최대 7천만원까지 가능하며 사업자등록 후 6개월 미만인 경우 신규대출 1천만원과 미소금융 성실상환 시 추가로 1천만원 각각 지원 가능합니다.

 

무등록 사업자의 경우엔 연 2.0%의 금리로 대출한도  500만원까지 지원받을 수 있으며 생계형 차량 구입을 목적으로 할 경우 최대 1천만까지 받으실 수 있습니다.

미소금융 창업 자금 대출

• 대출 한도 : 최대 7,000만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 상환 방법 : 원리금 균등분할상환
• 대출 기간 : 6년 이내 

 

 

미소금융 운영자금은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영하고 있다면 제품, 반제품, 원재료 등 구입자금을 연 4.5%의 금리로 최대 2천만원까지 지원받으실 수 있고 프리랜서의 경우 최대 1천만원, 무등록 사업자로 운영 시 최대 500만원까지 지원받으실 수 있으니 참고 바랍니다.

미소금융 운영자금 대출

• 대출 한도 : 최대 2,000만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 상환 방법 : 원리금 균등분할상환
• 대출 기간 : 5.5년 이내 

 

미소금융 시설 개선 자금은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자를 대상으로 연 4.5% 이내 금리로 최대한도 2천만원까지 지원해 주고 있습니다.

미소금융 시설 개선 자금 대출

• 대출 한도 : 최대 2,000만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 상환 방법 : 원리금 균등분할상환
• 대출 기간 : 5.5년 이내 

 

미소금융 긴급 생계자금은 위에서 소개한 미소금융 창업, 운영, 시설 개선 자금 대출을 받으시고 신청일 기준 연체 없이 12회차 이상 성실하게 상환하셨다면 의료비 등 긴급한 생계자금을 최대 1천만원까지 지원해 주고 있습니다.

미소금융 긴급 생계자금 대출

• 대출 한도 : 최대 1,000만원
• 대출 금리 : 연 4.5% 이내
• 상환 방법 : 원리금 균등분할상환
• 대출 기간 : 5년 이내 

 

신규 개인사업자 아파트 추가 담보 대출

 

 

사업을 영위 중 추가 대출이 필요한 상황에 신용만으로 더 이상 한도가 나오지 않는다면 아파트를 담보로 추가 자금을 마련할 수 있습니다. 사업자 후 순위 담보 대출은 이미 1순위로 주택 구입자금을 빌리셨더라도 2순위로 추가 한도를 알아보실 수 있다는 장점이 있습니다.

 

사업자 후 순위 담보대출은 사업 자금 목적의 주택 담보대출로 LTV/DSR 규제에 영향받지 않기 때문에 주로 2금융권을 통해 쉽게 알아보실 수 있습니다. 저축은행 또는 캐피탈은 사업자등록과 동시에 대출 신청이 가능하므로 신규 사업자 대출로 적절한 상품이라고 할 수 있습니다.

 

아파트 담보 추가로 후순위 대출 한도 나오는 곳

 

결론

 

 

지금까지 사업 기간이 짧아 신용대출이 어려운 신규 사업자들을 위한 대출상품을 찾아보았습니다. 신규 사업자 대출은 1, 2금융권 상품 외 다양한 종류의 정부 지원 대출을 알아보실 수 있으며 신용만으로 더 이상 한도가 나오지 않는 분들은 추택이나 자동차를 통해 추가 담보 대출을 이용할 수 있으니 여러 가지 방법을 활용해 보시길 바랍니다.