개인 회생 성실 상환자 정부 대출 가능한 곳 총정리

오늘은 채무조정을 진행 중인 고객을 대상으로 신청할 수 있는 개인 회생 성실 상환자 정부 대출 상품에 대해 알아볼까 합니다.

 

법원을 통해 개인회생 인가 후 한국신용정보원에 공공정보가 등재된 경우에도 정부 대출을 이용할 수 있기 때문에 금융상품에 대한 자격요건부터 한도, 금리 등을 자세히 파헤쳐 보겠습니다.

 

 

목차

▶개인 회생 성실 상환자 대출 상품 총정리
  ▷개인 회생 신용회복위원회 대출 알아보자
    ▷채무조정 성실상환자 소액대출
  ▷개인 회생 정부지원 서민금융대출 알아보자
    ▷개인 회생 햇살론 대출
    ▷개인 회생 햇살론15 대출
    ▷개인 회생 최저신용자 특례보증 대출
  ▷개인 회생 미소금융 정부 대출 알아보자
    ▷개인 회생 사업자 창업자금 대출
    ▷개인 회생 긴급생계자금 대출
▶결론

 

개인 회생 성실 상환자 대출 상품 총정리

 

 

신용회복위원회, 서민금융진흥원, 미소금융 등은 개인회생 성실상환자를 대상으로 저금리 생계자금을 지원해주고 있습니다.

 

긴급생활자금부터 창업, 운영, 고금리 대환 등 다양한 용도로 대출을 이용할 수 있지만 변제금 납입 중 연체가 있으면 안 되기 때문에 미납 관리가 매우 중요합니다.

 

지금부터 성실상환자 대출 신청 전 꼭 갖추어야 할 자격요건과 지원용도, 한도, 금리 등 여러 가지 조건에 대해 알아보겠습니다. 

 

개인 회생 신용회복위원회 대출 알아보자

첫 번째로 알아볼 개인회생 정부 대출 상품은 신용회복위원회에서 지원해 주는 소액 금융제도입니다.

 

소액금융제도란 신용회복 지원과 연계하여 신용이나 소득이 낮은 채무조정자를 대상으로 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금 등의 긴급자금을 낮은 금리로 진행줌으로써 경제적으로 재기할 수 있도록 지원하는 제도입니다.

 

대출을 운영하는 재원은 지방자치단체 등의 지원금과 여러 분야에 걸쳐 사회공헌사업을 펼치고 있는 금융회사, 시업, 개인, 단체 등의 기부금으로 조성된다고 할 수 있습니다.

 

 

채무조정 성실상환자 소액대출

신용회복위원회는 채무조정 이후 성실하게 상환하시는 분들을 대상으로 소액대출을 지원해주고 있습니다.

 

 

법원으로부터 개인회생 변제 계획 인가를 받아 12회 차 이상 연체 없이 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료하였다면 지원 대상에 충족됩니다.

 

개인워크아웃 등 신용회복을 진행 중인 경우는 6회 차 이상 성실 상환 시 신청할 수 있기 때문에 더 빨리 자금을 알아볼 수 있다는 장점이 있습니다.

 

하지만 대출금을 갚을 수 있는 상환여력이 부족하다거나 보유재산이 과다한 경우 제한될 수 있으며 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분들도 진행이 불가하니 참고 바랍니다.

 

위 조건을 모두 충족하는 지원 대상은 의료비, 재해복구비, 임차보증금, 결혼자금 등 생활자금부터 대학 학자금, 사업운영자금 등 넓은 범위의 용도로 지원받으실 수 있습니다.

 

대출한도는 채무조정 개월수에 따라 최대 1,500만 원까지 신청할 수 있지만 개인회생 성실상환자의 경우 최대 700만 원까지만 이용하실 수 있으며 변제금 성실강환이력, 소요자금 증빙여부 등에 따라 조금씩 상이할 수 있습니다.

 

대출금리는 학자금 용도로 진행할 경우 연 2.0%로 적용되지만 나머지 용도의 자금은 연 4.0% 이내로 산정되며 기초생활수급자, 한부모가족, 장애인, 만 70세 이상의 고령자는 기본 금리의 70%가 적용되니 이자 부담을 훨씬 줄일 수 있습니다.

 

상환 기간 및 방식은 최대 5년 이내 원리금균등분할 방식으로 진행되므로 월 불입금을 잘 계산하여 미납 없이 갚아나갈 수 있도록 계획을 잘 세우시길 바랍니다. 

 

 

개인 회생 정부지원 서민금융대출 알아보자

 

 

서민금융진흥원 대출은 경제적으로 어려운 서민들의 금융 생활을 지원함으로써 균형 있는 사회를 만들기 위한 정부 금융상품이라고 할 수 있습니다.

 

제도권 금융서비스 이용이 불가한 저신용, 저소득자 분들을 대상으로 보증, 대출지원을 하고 있기 때문에 불법 고금리 대출을 생각하시고 있다면 서민금융 상품들을 제대로 알아보시길 바랍니다.  

 

 

개인 회생 햇살론 대출 

서민금융진흥원 근로자 햇살론은 제도권금융을 통해 대출받기 어려운 서민들을 위해 저금리 보증부대출을 지원하여 금리 부담을 완화시켜주고 있습니다.

 

 

햇살론은 연간 소득 3천5백만 원 이하 또는 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연간 4천5백만 원의 소득 조건을 충족할 경우 신청하실 수 있습니다.

 

재직요건은 3개월 이상 근무를 해야만 하지만 이직 등의 이유로 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중인 경우 최근 1년 이내 3개월 이상 근로하였다면 별도로 요건을 충족시켜주고 있습니다.

 

대출한도는 원래 1,500만 원 한도로 진행되었지만 코로나로 인해 한시적으로 최대 2,000만 원까지 증액되어 여유롭게 자금을 빌릴 수 있습니다.

 

대출금리는 연 11.5% 이하의 금리로 신청고객의 신용, 소득, 채무상황 등 취급은행에 따라 상이할 수 있으며 22년 3분기 기준 금리가 가장 낮은 순은 농협, 새 마음금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행이므로 참고하여 비교 후 적절한 금리를 적용받으시길 바랍니다.

 

상환기간 및 방식은 3년 또는 5년으로 선택하실 수 있으며 매월 원금균등방식으로 분할 상환하시면 됩니다.

 

 

햇살론 신청 시 보증수수료는 대출금액의 90%에 해당하는 보증금액의 연 2.0%이며 상호금융, 저축은행, 보험사(삼성생명)를 통해 신청하실 수 있습니다.

 

신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등 공공정보가 등재된 경우 햇살론을 취급하기 위해서는 개인워크아웃 또는 개인회생을 진행 중 유예기간을 제외하고 6회 이상 미납 없이 상환 중이라면 가능합니다. 

 

 

개인 회생 햇살론 15 대출 

대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 상황이라면 국민행복기금 보증 정책서민금융상품 햇살론 15를 알아보실 수 있습니다.

 

신용 및 소득 조건은 위 근로자 햇살론과 동일하지만 최저신용자를 위한 상품으로 연 15.9%의 단일금리로  진행되는 상품입니다.

 

하지만 은행의 표준화된 심사로 대출을 지원받기 어렵다면 특례 지원 프로세스를 통해 지원여부를 판단해 보실 수 있습니다.

 

 

특례지원은 채무조정 성실 상 환자부터 급여현금 수령자, 3개월 미만 재직근로자, 개인택시 운전자, 농/축산/임/어업 종사자 중 소득증빙이 어려운 분들을 대상으로 신청해 보실 수 있습니다.

 

대출한도 최대 2,000만 원까지 연 15.9%의 고정금리로 3년 또는 5년의 상환 기간 동안 원리금 균등분할상환 방식으로 진행됩니다. 

 

개인 회생 최저신용자 특례보증 대출

최저신용자 특례보증 상품은 불법사금융 피해 방지를 위한 최저신용자 대출로 연체경험 등의 사유로 햇살론 15 보증 이용이 거절된 분들을 대상으로 다시 신청해 보실 수 있습니다.

 

연 소득 4,500만 원 이하로 개인신용평점 하위 10%에 속한다면 동일인 최대 1,000만 원까지 이용하실 수 있으며 최초 신청 시 최대 500만 원 한도 내로 진행할 수 있으며 6개월 이상 정상이용 시 추가 대출 1회가 가능합니다.

 

대출금리는 보증료 간 포함된 연 15.9%의 단일금리로 적용되며 상환기간은 3년 또는 5년 중 거치기간 1년을 선택하여 원리금 균등분할상환 방식으로 진행하실 수 있습니다.

 

신청방법은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청 후 협약 된 금융회사 앱을 통해 진행해 볼 수 있으며 앱 이용이 어려우신 분들은 서민금융통합센터 방문을 통해 신청을 해보실 수도 있습니다. 

 

 

개인 회생 미소금융 정부 대출 알아보자

미소금융이란 제도권금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업 및 운영에 필요한 사업자금을 무담보/무보증으로 지원해 주는 소액대출사업이라고 할 수 있습니다.

 

 

미소금융 창업, 운영자금 대출은 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자부터 기초생활수금자 및 차상위계층 이하 그리고 근로장려금 신청 대상자까지 지원대상에 들어갑니다.

 

공공정보 등재자의 경우 아래의 3가지 조건 중 하나에 해당하는 경우 지원 대상에 포함됩니다.

• 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6회 차 이상 변제금을 연체 없이 성실하게 납입 중인 경우
• 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
• 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과된 경우

대출 방법은 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금지점을 방문하여 신청가능하며 방문 전 상담원 문의를 통해 준비해야 할 사항에 대해 자세히 알아보시길 바랍니다.

 

저신용 개인사업자 저금리로 미소금융 창업 대출 지원받자

 

개인 회생 사업자 창업자금 대출

사업자 임차보증금부터 창업초기 운영 및 시설 자금이 필요하다면 미소금융 개인회생자 창업자금 대출을 통해 최대 7,000만 원까지 빌리실 수 있습니다.

 

 

사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 경우 임차보증금 내에서 지원되며 1톤 이하 생계형 차량 구입 시 2,000만 원까지 지원받으실 수 있습니다. 

 

창업 예정이신 분은 사업장 임차보증금 내에서 최대 7천만 원까지 연 4.5%의 금리로 진행가능하지만 무등록사업자로 창업하고 있으시다면 대출한도 500만 원으로 연 2.0%의 금리가 적용됩니다.

 

창업초기에 필요한 운영자금과 시설자금을 알아볼 경우 창업자 또는 창업예정자 중 사업자 등록 후 6개월 미만인 분에 한해 신규대출 1,000만 원과 미소금융 성실상환 시 추가 1,000만 원을 각각 더해 2,000만 원 한도로 연 4.5%의 금리로 이용할 수 있습니다. 

 

상환기간 및 상환방법은 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내로 최대 6년까지 선택가능하며 원리금 균등분한상환 방식으로 진행됩니다.

 

 

개인 회생 긴급생계자금 대출

긴급생계자금은 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자를 대상으로 의료비 등의 긴급한 소액 자금을 추가로 빌려주고 있습니다.

 

 

미소금융 창업/운영/시설개선자금 대출을 미납 없이 12회 차 이상 성실상환하고 있는 고객에 한해 지원해 주고 있지만 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우엔 신청 거절되거나 심사 시 부결되실 수 있습니다.

 

대출한도 1,000만 원까지 연 4.5% 이내 금리로 진행되며 상환기간의 경우 4년 이내로 설정할 수 있지만 즉시 상환하기 부담스럽다면 거치기간을 1년 이내로 설정하여 원리금 균등분할상환을 조금 늦추실 수 있습니다. 

 

 

결론

지금까지 채무조정을 진행 중인 개인회생자를 대상으로 정부에서 지원하는 성실상환자대출 상품에 대해 자세히 찾아보았습니다.

 

 

개인회생 성실상환자 대출은 신용회복위원회, 미소금융, 서민금융진흥원을 통해 다양한 금융상품을 지원하고 있기 때문에 신청대상에 대한 요건을 자세히 알아보시길 바랍니다.

 

공공정보가 등재된 경우엔 대출 취급이 어렵지만 정부 대출은 개인회생, 개인워크아웃 등 채무조정 중 경제적으로 생활이 어려운 분들을 위해 금전적으로 지원해 주기 위한 목적의 상품이라고 할 수 있습니다.

 

정부 기관에 따라 생계, 창업, 고금리차환 등 여러 가지 용도로 자금을 신청해 볼 수 있지만 결론적으로 변제금 미납이나 연체가 있을 경우 진행이 어렵기 때문에 변제금을 성실하게 잘 납부하셔야 합니다. 

 

개인회생 공공정보 삭제 및 대출 가능 시기 알아보자

 

개인회생 정부 대출 종류 및 신청 가능한 곳