개인회생 공공정보 삭제 및 대출 가능 시기 알아보자

오늘은 법원을 통해 채무조정제도를 진행 중인 분들을 대상으로 개인회생 공공정보 삭제 시기와 대출 가능한 시점을 자세히 알아볼까 합니다.

 

개인회생을 진행하게 될 경우 많은 궁금한 사항들이 생길 수 있지만 쉽게 원하는 답변을 찾기 쉽지 않습니다.

 

지금부터 개인회생에 대한 궁금증 해결과 채무조정 신청 후 긴급 자금 필요시 진행 가능한 대출 상품의 종류부터 신청요건, 대출한도, 금리 등을 알아보겠습니다.

 

 

목차

▶개인회생 공공정보 삭제 시기와 채무조정자 대출 가능한 곳
  ▷개인회생 채무불이행, 공공기록정보 삭제 시기
  ▷개인회생 대출 가능 시기 어떻게 될까?
  ▷개인회생 신청 전 신불자 대출 대출 가능한 곳
  ▷개인회생 성실 상환자 대출 가능한 곳
▶결론

 

개인회생 공공정보 삭제 시기와 채무조정자 대출 가능한 곳

 

 

개인회생이란 연체가 장기간 진행되셨거나 대출금을 상환할 수 있는 여력이 되지 않을 경우 법원에서 채무를 조정/면책하는 제도입니다.

 

개인회생제도는 채무자가 채무를 조정받아 변제계획에 따라 3년 이내로 진행되지만 특별한 사정이 있는 경우엔 변제계획을 5년 이내로 진행할 수 있으며 변제기간 동안 채권자에게 분할변제하고 남은 채무에 대해서는 면책을 받을 수 있는 제도입니다.

 

개인워크아웃은 3개월 이상 연체된 경우 신청할 수 있기 때문에 그동안 빚 독촉으로 인해 힘들 수 있지만 개인회생의 경우 조건만 충족한다면 연체기간 상관없이 바로 진행할 수 있습니다.

 

 

개인회생 채무불이행, 공공기록정보 삭제 시기

 

 

개인회생을 진행 시 일반적으로 대략 6개월 이상 소요되며 그 기간 동안 연체가 되기 때문에 대부분은 채무불이행자도 등록되신다고 생각하시면 됩니다.

 

최종적으로 개인회생을 인가받은 후 법원에서 한국신용정보원으로 통보를 하면 채무불이행 정보가 삭제가 되는 방식입니다.

 

채무불이행 등록은 없어지지만 공공기록정보가 올라가기 때문에 금융기관을 통해 대출을 진행할 경우 거절되실 수 있습니다. 인가 결정 후 정해진 변제기간 동안 변제금을 정상적으로 납부를 종료하고 법원으로부터 면책결정을 받게 되면 한국신용정보원으로 면책 확정 통보가 송달됩니다.

 

그 후 등록되어 있던 공공기록 정보가 삭제되고 변제기간 내 여러 가지 신용활동에 따라 신용평점이 600~800점 수준으로 신용이 점차 회복된다고 합니다.

 

 

개인회생 대출 가능 시기 어떻게 될까?

채무 불이행 상태로 개인회생 신청을 알아보고 있거나 이미 채무조정을 진행하고 있는 경우 대출 신청이 가능한 지 궁금해하시는 분들이 있습니다.

 

 

개인회생 신청 전 신용불량자로 등재된 경우 제도권금융을 통해 신용대출 진행이 어렵지만 일부 보험계약대출, 보증금담보대출 등은 알아보실 수 있습니다.

 

인가 후 변제금을 미납 없이 성실하게 상환하고 있는 고객은 정부에서 지원하는 다양한 금융상품을 이용할 수 있지만 신용, 소득, 채무상황, 변제금 납입 기간 등 여러 조건을 충족해야만 신청이 가능합니다.

 

변제금을 납입한 회차가 적거나 미납이 발생된 경우 성실상환자 대출이 어렵기 때문에 보험, 증권, 예금 등 2 금융권에서 취급하는 담보대출이나 대부업 대출 상품을 알아보실 수 있습니다.

 

일부 대부중개업체는 긴급생활자금이 필요한 개인회생자, 신용회복자를 위한 금융상품을 취급해주고 있기 때문에 유용하게 자금을 빌리실 수 있습니다.

 

 

개인회생 신청 전 신불자 대출 대출 가능한 곳

휴대폰 통신요금, 카드값, 대출금 등 연체가 장기간 지속되어 채무불이행자로 등록되면 대부분의 금융기관에서는 신용대출이 거절되기 때문에 다른 방법을 찾아보셔야 합니다.

 

 

신용불량자의 경우 신용점수가 거의 무의미하기 때문에 신용관계없이 신청할 수 있는 담보대출 위주로 진행해 보신다면 진행 가능성이 높습니다.

 

일부 대부업은 주택이나 자동차를 소유한 고객에 한해 신용불량자 대출을 취급해주고 있지만 채무조정제도를 이용하지 않고 연체가 진행 중인 고객은 부결률이 매우 높습니다.

 

개인회생 신청 전 신불자 대출을 이용할 수 있는 상품은 보험계약대출, 전/월세 보증금 담보 대출, 전당포 대출 등 몇 가지 찾아보실 수 있습니다.

 

보험계약대출

보험사의 금융서비스 중 하나인 보험담보대출은 가입유지 중인 장기보험의 해지환급금 내에서 자금을 빌려주기 때문에 고객의 신용이나 소득, 채무상황 등은 상관이 없으므로 신용불량자나 연체자도 신청해 보실 수 있습니다.

 

보험약관대출의 가장 큰 장점은 금리가 낮으며 보험 만기 전까지 자유롭게 월 이자만 내시다가 목돈이 생길 때 천천히 갚으셔도 문제가 없기 때문에 개인회생 신청 전 자금이 필요할 때 우선적으로 알아보시는 것이 좋습니다.

 

가입한 보험을 담보로 진행 가능한 약관 대출 알아보자

 

전/월세 보증금 담보 대출

일부 대부업에서는 진행하는 보증금 담보 대출은 전세 또는 월세 계약자로 임대차계약서만으로 간편하게 신청해 보실 수 있습니다.

 

 

전월세 거주자라면 집주의 동의 없이도 진행가능하며 개인회생자, 무직자 등 신불자 고객도 복잡한 조건 없이 높은 한도로 자금을 마련할 수 있습니다.

 

임대인 동의 없이 월세 보증금 담보 대출 가능한 곳

 

대부업 전당포 대출

전당포 대출은 신용에 관계없이 다양한 품목을 담보로 대출을 취급해주고 있기 때문에 스마트폰, 카메라, 태블릿, 귀금속, 명품 등 누구나 하나쯤 가지고 있을 만한 물건으로 급전을 빌릴 수 있습니다.

 

예전과 달리 정식 등록된 대부업을 통해 진행한다면 법정최고금리 내 별도의 수수료 없이 안전하게 대출을 빌리실 수 있습니다.

 

정식 등록된 전당포를 통해 급전 대출 가능한 곳

 

 

 

개인회생 성실 상환자 대출 가능한 곳

채무조정 진행 중 미납 없이 정상적으로 변제 중인 자로 변제기간(회차)에 따라 다양한 개인회생 정부 대출을 알아보실 수 있습니다.

 

 

고금리 대출 신청이 불가피한 분들은 정부에서 지원해 주는 금융상품을 통해 저금리로 생활 자금을 빌리시는 것이 이자 부담을 줄일 수 있어 경제적으로 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

신용회복위원회 성실 상환자 소액 대출

신용회복위원회는 채무조정 성실상환자를 위한 소액 대출을  부담 없이 저금리로 지원해 주고 있습니다.

 

법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 변제금 미납 없이 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환이 완료된 분이라면 최대 700만 원까지 대출금리 연 4.0% 이내로 이용할 수 있습니다.

 

사고, 질병, 재난으로 인한 긴급 생활안정자금부터 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 대출에 대한 대환 자금 등 여러 가지 용도로 자금을 빌려주고 있습니다.

 

서민금융 햇살론 대출

서민금융진흥원 상품 중 햇살론 대출은 채무조정 성실상환자를 대상으로 한 개인회생 정부 대출이기도 합니다.

 

 

연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하 조건을 충족하는 3개월 이상 근로자라면 신청가능합니다.

 

23.12.31일까지 한시적으로 개인별 신용도 등에 따라 최대 2,000만 원까지 연 11.5% 이하의 금리로 진행할 수 있습니다.

 

공공정보 보유자 중 개인회생 절차가 진행 중인 자로 변제금 연체 없이 6회 이상 정상적으로 상환 중인 자는 취급가능합니다.

 

서민금융 햇살론 15 특례보증 대출

은행의 표준화된 심사로는 지원받기 힘드신 분들은 햇살론 15 특례보증을 통해 최대 2,000만 원까지 연 15.9% 단일금리로 알아보실 수 있습니다.

 

신용 및 소득 조건은 근로자 햇살론과 동일하지만 급여 현금 수령자, 3개월 미만 재직 근로자, 채무조정 성실상환자 등 심사가 어려웠던 분들도 대면상담을 통해 지원여부를 결정합니다. 

 

개인회생 정부 대출 종류 및 신청 가능한 곳

 

 

결론

지금까지 개인회생 진행 후 공공정보가 삭제되는 시기부터 대출을 받을 수 있는 방법에 대해 자세히 알아보았습니다.

 

 

금전적으로 여유가 없어 긴급 자금이 필요한 경우엔 채무조정을 진행 중인 분들도 여러 가지 대출을 신청해 보실 수 있습니다.

 

개인회생자는 보험사, 증권사, 저축은행, 대부업, 정부 대출 등을 통해 다양한 요건의 금융상품을 진행할 수 있습니다.

 

변제금 연체가 발생되면 정부 대출 신청이 어렵기 때문에 미납되지 않도록 관리하는 것이 가장 중요합니다.

 

물론 개인회생 미납자를 위한 상품들도 있지만 대다수 고금리로 진행되기 때문에 되도록 변제금을 미납하지 않도록 유지하셔서 정부 지원 대출을 활용하는 방향으로 목표를 잡으시길 바랍니다.