청년 대출 종류 총정리, 전월세 자금 및 보증금 담보 대출

오늘은 급전, 목돈, 생활비, 주거마련비용이 절실한 무직자, 사회초년생을 위한 청년 전세대출 종류부터 자격조건, 대출한도, 금리, 신청방법 그리고 후기까지 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

현재 거주할 곳이 필요해 주택담보대출, 전월세자금대출 등 찾고 있으면 지금부터 알아볼 청년 맞춤형 대출 상품을 꼭 참고하시길 바랍니다.

 

청년 대출 종류

 

목차

▶청년 대출 가능한 곳, 전월세 자금 및 보증금 담보 대출
  ▷청년 전월세 자금 대출 가능한 곳
    ▷청년전용 버팀목 전세자금 대출
    ▷중소기업취업청년 전월세보증금대출
    ▷카카오 뱅크 청년 전월세 보증금 대출
    ▷하나 은행 청년 전세 대출
    ▷하나 은행 청년 월세 보증금 대출
  ▷청년 전월세 보증금 담보 대출 가능한 곳
▶결론

 

청년 대출 가능한 곳, 전월세 자금 및 보증금 담보 대출

 

 

청년으로 구분하는 일반적인 나이제한은 만 19세부터 만 34세 이하로 정의하고 있지만 지자체 및 법령에 따라 명시 나이가 차이가 날 수 있습니다.

 

청년 대출 종류에는 주택구입자금부터 전월세자금, 생활비, 학자금 등 다양한 용도가 있으며 여러 정부 기관과 금융사를 통해 신청하실 수 있으니 신청조건을 꼼꼼히 검토하여 신청해 보시길 바랍니다.

 

청년 전월세 자금 대출 가능한 곳

 

 

 

사회초년생 등 목돈이 없는 청년들은 주택 구입 또는 전세 자금이 부족하기 때문에 대부분 대출을 통해 자금을 마련하므로 정부에서 지원하는 저금리 전세자금대출을 이용하시는 것이 유리합니다.

 

일반 신용대출은 금리가 높을뿐더러 신용 및 소득에 낮다면 높은 한도의 자금을 빌려주지 않기 때문에 정부 기관을 통해 전세자금을 마련한다면 한도도 적절하게 나올뿐더러 금리가 낮아 이자 지출 부담까지 줄이실 수 있습니다. 

 

청년전용 버팀목 전세자금 대출

청년전용 버팀목 전세자금 대출은 전세자금이 부족한 청년들을 위한 주택도시기금의 개인상품으로 임차보증금의 80% 이내로 최대 2억 원까지 이용하실 수 있습니다.

 

 

주택도시기금 청년전용 버팀목 전세자금 대출

• 대상 주택 : 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사(단, 만 25세 미만 단독세대주는 60㎡ 이하 주택)
• 대출 한도 : 최대 2억 원 이내(단, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 1.5억 원 이하)
• 대출 금리 : 연 1.5~2.1%
• 상환 기간 : 최초 2년(최장 10년)

신청요건은 계약이 완료된 자로 임차보증금의 5% 이상 지불한 만 19~34세 청년 세대주를 대상으로 상품이지만 세대원이라도 신규 대출 후 1개월 내 세대주가 되어야 합니다.

 

또한 주민등록등본 기준 모두 무주택자여야 하지만 부모님 나이가 만 60세 이상 시 주택이 있어도 무주택자로 간주되니 참고 바랍니다.

 

순자산가액 3.61억 원 이하로 대출신청인과 배우자의 총합산소득이 5천만 원 이하여야 하지만 신혼가구, 다자녀가구 등은 6천만 원 이하까지 가능합니다.

 

그리고 대출접수일 현재 공공임대주택에 살고 있는 경우 이용불가하지만 대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 배우자가 퇴거하는 경우 신청가능합니다.

 

만약 신청인이 한국신용정보원에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 진행이 어렵습니다.

• 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
• 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
• 신용회복지원등록정보

 

대출한도는 호당 2억 원 이하로 소요자금에 대한 대출비율은 신규계약의 경우 전세자금의 80% 이내, 갱신계약의 경우 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 80% 이내이며 적은 금액을 기준으로 산정되니 참고 바랍니다.

 

대출금리는 국토교통부에서 고시하는 변동금리로 진행되며 부부합산 연소득 기준에 따라 상이하고 조건 충족 시 우대금리를 적용받을 수 있습니다.

 

부부합산 연소득에 따른 금리 적용

• 2천만 원 이하 : 연 1.5%
• 2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하 : 연 1.8%
• 4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하 : 연 2.1%

 

대출기간의 경우 최초 2년으로 설정되지만 필요에 따라 총 4회 연장가능하고 최장 10년까지 이용할 수 있으며 상환방법은 일시상환 또는 혼합상환 방식으로 중도상환수수료 없이 진행가능합니다.

 

대출금 지급은 심사가 완료되면 임대인계좌에 입금함을 원칙으로 하지만 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 있다면 임차인계좌로 입금가능합니다.

 

대출 방법은 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행을 통해 신청가능하며 자산심사 관련한 상담은 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009)를 통해 가능합니다.

 

 

중소기업취업청년 전월세보증금대출

주택도시기금 청년 전월세보증금대출은 소득이 낮아 보증금 마련이 어려운 중소기업 취업 청년들을 대상으로 한 저리의 대출 상품으로 최대 1억 원까지 이용하실 수 있습니다.

 

 

중소기업 청년 전월세보증금 대출

• 대상 주택 : 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택, 임차보증금 2억 원 이하
• 대출 한도 : 최대 1억 원 이내
• 대출 금리 : 연 1.2%
• 상환 기간 : 최초 2년(최장 10년)

신청요건은 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상 지불한 만 19~34세 청년 세대주를 대상으로 진행되지만 병역의무를 이행한 경우 최대 만 39세까지 연장가능합니다.

 

세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자를 대상으로 하며 주택도시기금대출이나 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출을 보유하고 있는 경우 중복이용이 어렵습니다.

 

2023년도 기준 순자산가액 3.61억 원 이하인 자로 배우자의 총합산소득이 5천만 원 이하여야 하지만 외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 연 3천5백만 원 이하까지 가능합니다.

 

중소기업 청년 기준은 청년창업자 또는 대출접수일 기준 중소 또는 중견기업에 재직하고 있어야 하며 만약 소속기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업에 해당하거나 공무원인 경우 대상에서 제외될 수 있습니다.

 

만약 신청인이 아해의 한국신용정보원에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 부결될 수 있으니 참고 바랍니다. 

• 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
• 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
• 신용회복지원등록정보

 

대출한도는 호당 1억 원 이내로 소요자금에 대한 대출비율로 봤을 때 신규계약의 경우 전세자금의 100% 이내, 갱신계약의 경우 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 100% 이내로 진행되며 요건 중 가장 적은 금액을 기준으로 산정됩니다.

 

대출금리는 연 1.2%로 진행되지만 1회 연장 시 대출조건 미충족자로 확인되거나 2회 연장취급 시부터는 버팀목전세자금대출의 기본금리로 적용됩니다.

 

상환방법은 최초 2년간 일시상환 방식으로 진행되지만 필요에 따라 4회 연장하여 최장 10년까지 이용할 수 있고 미성년 1자녀당 2년 추가할 수 있어 최장 20년간 이용가능합니다.

 

대출금 지급은 심사가 완료되면 임대인계좌에 입금함을 원칙으로 하지만 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 있다면 임차인계좌로 입금가능합니다.

 

업무취급은행은 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행이 있으며 임차대상주택이 소재한 도내 영업점에서 취급이 원칙이지만 특별시, 광역시의 경우 동 시가 접한 도와 동일지역으로 운영되며 영업점이 타 도 인접지역에 위치하였다면 타 도의 인접 시, 군까지 취급되니 참고 바랍니다.

 

 

카카오 뱅크 청년 전월세 보증금 대출

카카오뱅크 전월세보증금 대출 상품은 재직기간이 짧은 직장인뿐만 아니라 바쁜 사업자분들까지 무주택 청년이라면 주말이나 공휴일이라도 대출실행이 가능합니다.

 

 

임대차계약서상 잔금일 1개월 전부터 15일 이전까지 신청가능하며 원활한 서류 접수 및 처리를 위해 1일 접수량이 제한되는 상품이기 때문에 해당일자 서류접수가 일찍 마감될 수 있다는 점 참고 바랍니다. 

 

카카오뱅크 전월세 보증금 모바일 대출

• 대상 주택 : 수도권(서울/경기/인천)은 임차보증금이 7억 원 이하, 수도권 외 지역은 5억 원 이하인 주택
• 대출 한도 : 최대 2억 원 이내
• 대출 금리 : 최저 연 3.42%
• 상환 기간 : 1~3년

카카오뱅크 청년전용 전월세보증금 대출 신청대상은 공인중개소를 통해 주택임대차계약 체결 후 임차보증금의 5% 이상 납입한 만 34세 이하 청년을 대상으로 근로소득자부터 사업소득자, 기타 소득자, 무직자 등 부부합산 연소득이 7천만 원 이상인 무주택자라면 신청가능합니다.

 

신청자가 기혼인 경우 배우자의 정보제공 동의가 필요하며 청년전용 전월세보증금 대출을 신청할 경우 배우자의 소득을 확인하기 위해 배우자 서류제출이 필요하지만 혹시 배우자가 주택금융공사가 보증한 대출을 보유하고 있는 상황이거나 미성년자 또는 외국인일 경우 진행이 어렵습니다.

 

또한 실거주가 확인되지 않거나 부부합산 2 주택 이상 보유한 경우 그리고 투기지역이나 투기과열지구 내 시세 3억 원을 초과하는 아파트를 취득할 경우 실행한 대출금 전액을 즉시 상환해야 하니 참고 바랍니다.

 

자주 하는 질문 중 다른 신용대출을 보유하고 있는 경우에도 추가 대출 신청이 가능한지 알아보시지만 결론적으로 기대출이 있어도 추가 진행이 가능하며 기대출금액에 따라 한도에 영향을 줄 수 있으므로 사전에 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

대출한도는 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 한도 내에서 산정되며 청년 대상자의 경우 임차보증금의 90% 범위 내에서 최소 5백만 원부터 최대 2억 원까지 나오며 계약금과 중도금은 대출한도에서 차감됩니다. 

 

대출금리는 신규 COFIX6개월로 적용된 기준금리와 고객 신용점수 별 가산금리를 합산 후 우대금리를 적용하여 연 3.418~3.886% 범위 내에서 금리가 산정됩니다. 

 

상환방법은 1년 이상 3년 이내 만기일시상환 방식으로 진행되며 기간연장 시점 기준 만 34세 이하의 경우 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 연장가능하고 만 35세 이상인 경우 3년 이내로 1회에 한해서 기간 연장할 수 있습니다.

 

 

하나 은행 청년 전세 대출

KEB 하나 은행에서 취급하는 청년전세론 상품은 청년층의 주거비용 경감을 위해서 임차보증금의 90% 이내로 최대 2억 원까지 신청가능하며 전세 또는 반전세 계약 모두 이용할 수 있습니다.

 

 

KEB 하나 은행 청년 전세 대출

• 대상 주택 : 공부상(등기부등본 등) 주거용 주택(미등기 주택도 가능)
• 대출 한도 : 최대 2억 원
• 대출 금리 : 최저 연 1.92%
• 상환 기간 : 6개월 이상 3년 이내

만 19세 이상 만 34세 이하의 청년 무주택 세대주를 대상으로 한국주택금융공사 보증서를 담보로 임차보증금의 90% 범위 내 최대한도 2억 원까지 주택 전세자금을 지원해주고 있습니다. 

 

임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인으로 본인과 배우자의 합산 연소득이 7천만 원 이하인 경우 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 신규 대출 신청이 가능합니다.

 

상황방법은 6개월 이상 3년 이내로 임대차 계약기간 범위 내에서 만기일시상환 방식으로 진행되며 만 34세 이하의 임차인은 횟수 제한 없이 연장되지만 만 35세 이상 임차인은 1회에 한하여 연장되며 이후 연장은 불가합니다.

 

하나 은행 청년 월세 보증금 대출

하나 청년월세론 상품은 청년층 주거비용 경감을 위해 최대한도 1,200만 원까지 대출기간 13년 내에서 천천히 갚아나갈 수 있도록 지원해주고 있습니다.

 

 

KEB 하나 은행 청년 월세 대출

• 대상 주택 : 공부상(등기부등본 등) 주거용 주택(미등기 주택도 가능)
• 대출 한도 : 최대 12백만 원
• 대출 금리 : 최저 연 2.020%
• 상환 기간 : 최대 13년 이내

만 19세 이상 만 34세 이하 무주택인 청년 세대주를 대상으로 월세보증금 1억 원 이하, 월세금 70만 원 이하의 월세계약을 체결한 임차인이라면 최대 1,200만 원까지 이용할 수 있습니다.

 

잔여 임대차계약기간이 6개월 이상 남고 본인과 배우자의 합산 연소득이 7천만 원 이하로 주거급여수급자 아니시라면 임대차계약서상 계약기간 내 월 최대 50만 원 한도로 신청가능합니다.

 

바로 원금분할상환이 어려우시면 최대 8년까지 거치기간 설정 후 이자만 납입하다가 3년 또는 5년간 분할상환하실 수 있습니다. 

 

 

청년 전월세 보증금 담보 대출 가능한 곳

전세 보증금 담보대출이란 전세자금마련을 위한 상품이 아니며 현재 거주 중인 주택의 전세 또는 월세 보증금을 담보로 생활자금을 빌리는 대출입니다.

 

 

일반적으로 보증금을 담보로 대출을 받기 위해선 임대인의 동의가 필요하지만 일부 상품에 따라 임대인의 동의가 없어도 진행이 가능하지만 비교적 한도가 낮고 금리도 상당히 높을 수 있습니다.

 

전세보증금은 엄연히 임차인의 돈이기 때문에 꼭 급전이 필요한 상황이라면 보증금을 담보로 유용하게 자금을 빌리실 수 있습니다.

 

임대인의 동의가 가능하다면 2 금융권 저축은행 등을 통해 적절한 금리로 높은 한도의 비상자금을 빌릴 수 있지만 동의가 어려운 경우 전월세 거주자를 대상으로 한 신용대출 상품이나 대부업에서 취급하는 전월세 보증금 담보 대출을 찾아보실 수 있습니다.

무직자 전월세 보증금으로 담보 대출 가능한 곳

 

 

결론

지금까지 정부에서 지원하는 청년 맞춤형 전세 대출 상품과 보증금을 담보로 생활자금을 마련할 수 있는 방법까지 자세히 찾아보았습니다.

 

 

대학생, 무직자, 사회초년생 등 대부분의 청년들은 주거마련을 위한 전월세자금이 턱 없이 부족하기 때문에 저금리로 빌릴 수 있는 정부 지원 청년 전월세대출을 알아보신다면 이자 부담을 줄이실 수 있습니다.

 

또한 생활비가 필요한 상황에 신용대출이 어려운 청년들의 경우 현재 거주 중인 전월세 보증금을 담보로 대출 가능한 곳이 있기 때문에 참고하시면 도움 되실 수 있습니다.

 

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