정식 등록된 P2P 대출 사이트 및 무직자, 대학생 신청 가능한 곳

경기침체 속 금리인상과 정부규제 등으로 인해 서민들의 시중은행 및 2 금융권 대출 이용이 어려워지면서 합리적인 금리로 진행할 수 있고 심사 문턱이 낮은 P2P대출 상품에 대한 관심도가 증가하고 있습니다.

 

지금부터 P2P금융 플랫폼을 통해 대출을 신청할 경우 장점과 단점 그리고 P2P대출 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

p2p대출 종류 및 장단점

 

목차

▶정식 등록된 P2P 대출 사이트 종류 및 이용 시 장단점
 ▷p2p 대출이란?
 ▷정식 등록된 P2P 대출 사이트 종류
 ▷p2p 대출 신청 방법
 ▷p2p 대출 온투법이란?
 ▷p2p 대출 이용 시 장점
 ▷p2p 대출 이용 시 단점
 ▷p2p 무직자 대출 가능한가?
 ▷p2p 대학생 소액 대출 가능한 곳
 ▷p2p 금융 무직자 소액 비상금 대출 가능한 곳
 ▷p2p 금융 채무통합 대환 가능한 곳
 ▷p2p 대출 연체자 또는 신용불량자 신청할 수 있을까?
 ▷p2p 대출 업체 정식 등록업체 확인 방법은?
▶결론

 

정식 등록된 P2P 대출 사이트 종류 및 이용 시 장단점

 

 

p2p대출은 피플펀드, 8 percent 등 여러 사이트를 통해 다양한 종류의 펀딩을 모집하고 있기 때문에 직장인 또는 사업자 외 대학생, 대학원생, 주부 등 소득이 없는 고객들까지도 p2p 무직자 대출을 이용할 수 있습니다.

 

p2p대출 사이트 및 펀딩 상품이 다양해지면서 신용대출부터 비상금대출, 무직자대출, 부동산 담보 대출 등 여러 가지 상품들을 비교 후 합리적인 조건으로 진행해 보실 수 있으니 꼭 확인해 보시길 바랍니다.

 

p2p 대출이란?

P2P 대출이란 쉽게 말해 개인 대 개인 간의 금융을 의미하는 것으로 합리적인 이자율로 자금이 필요한 대출자와 은행대비 높은 수익률을 원하는 투자자들이 온라인 p2p금융 플랫폼을 통해 거래하는 방식입니다.

 

정식 등록된 p2p 대출 사이트 종류

 

 

안전한 p2p대출을 이용하기 위해서는 금융소비자 정보 포털 파인을 통해 정식으로 등록 온라인투자연계금융업자가 맞는지 확인해 보시는 것이 중요하며 지금부터 잘 알려진 p2p대출 사이트 몇 곳을 소개해보겠습니다.

p2p 대출 사이트 종류

• 렌딧
• 피플펀드
• 와이펀드
• 펀다
• 누리펀딩
• 윙크스톤파트너스
• 데일리펀딩
• 에잇 퍼센트

잘 알려진 p2p대출 사이트를 찾아보았으며 위 8곳 외 정식 등록된 p2p금융 플랫폼이 많으니 잘 비교해 보시고 진행하시길 바랍니다.

 

p2p 대출 신청 방법

P2P 대출 신청 방법은 다음과 같은 순서로 진행되므로 참고하시길 바랍니다. 우선 여러 종류의 P2P금융 플랫폼 중 신청을 희망하는 곳을 정한 후 홈페이지에 접속하여 회원가입 및 개인정보 입력해 줍니다.

 

그리고 난 후 입력된 정보들을 토대로 상담이 진행되고 신용에 문제가 없다고 판단되면 종합적으로 심사 후 적정금리를 정하여 인터넷 게시판을 통해 펀딩 모집이 시작됩니다.

 

마지막 단계는 모집 중인 펀딩을 보고 투자자들이 모여 펀딩 목표를 달성하여 모집이 완료되면 즉시 대출실행 절차가 진행됩니다.

 

p2p 대출 온투법이란?

 

 

p2p 대출은 온투법을 시행하기 전 여러 가지 문제점이 있었지만 2021년 8월 온라인투자연계금융업 법이 시행되면서 대출자 및 투자자의 보호를 강화하기 위해 가이드라인을 법령 수준으로 개정되었다고 할 수 있습니다.

 

만약 2021년 8월 26일까지 등록하지 않은 업체는 영업을 진행할 수 없기 때문에 미등록 상태에서 영업을 진행할 경우 형사처벌의 대상이 될 수 있으며 지금부터 온투법이란 무엇인지 간단하게 알아보도록 하겠습니다.

 

첫 번째 경영정보 공시 및 상품정보 공개 강화는 p2p 업체는 부실채권 매각, 연체율 15% 초과, 금융사고 발생 등의 공시내용을 상세히 제공해야 합니다.

 

두 번째는 특정된 고객을 우대하거나 차별하는 행위를 금지하고 돌려 막기 등 불건전 영업행위 그리고 고위험 상품 취급을 금지해야 하며 대출한도 및 투자한도 규정을 정하여 과도한 이용을 제한해야 합니다.

 

세 번째로 투자자가 p2p대출 사이트를 통해 상품정보 등을 확인할 수 있는 방법을 정확히 명시해야 하며 또한 투자금을 안전하게 보호하기 위해 투자금 관리 기관을 은행으로 제한해야 하고 합병이나 계약을 양도하는 경우를 제외하고 예치된 투자금 등은 제삼자가 상계 압류하지 못하며 양도 그리고 담보로 제공하는 것은 금지됩니다.

 

 

p2p 대출 이용 시 장점

P2P 대출의 가장 큰 장점은 은행 대비 완화된 자격요건으로 인해 신용이 낮은 중 저신용자들도 쉽게 접근할 수 있는 서민금융상품입니다.

 

 

금융회사를 통해서만 진행할 수 있었던 금융거래를 인터넷, 모바일을 통해 모든 절차가 간편하게 이뤄짐으로써 대출자와 투자자가 모두 합리적인 이율을 적용받을 수 있다는 큰 장점이 있습니다.

 

그리고 P2P 담보대출의 경우 은행 대비 높은 한도로 책정되며 이미 선순위 대출이 있는 고객들도 LTV 조건 충족 시 2순위, 3순위 등 후순위 담보대출을 이용할 수 있으며 또한 소득 증빙이 어려운 무직자나 주부까지도 대출 실행이 가능합니다.

 

사실 1 금융권에 비해 금리가 높을 순 있지만 저축은행이나 대부업 보단 금리가 낮을 수 있고 대부분 신용대출은 중도상환수수료가 없기 때문에 부담 없이 단기간 자금을 마련할 수 있기도 합니다.

 

 

p2p 대출 이용 시 단점

일반적으로 P2P금융을 통해 대출을 진행할 경우 연 1~3% 수준의 플랫폼 이용료를 지불해야 하기 때문에 생각했던 이자율보다 높을 수 있습니다.

 

온라인투자연계금융업 법 등록 유예기간이 끝나면서 p2p금융사도 개인 신용정보를 한국신용정보원에 제공하고 있기 때문에 p2p대출을 받으면 저축은행과 비슷하게 신용평점이 하락할 수 있습니다.

 

p2p 무직자 대출 가능한가?

p2p 신용대출은 대부분 재직 및 소득 확인이 가능할 경우 이용할 수 있지만 일부 플랫폼은 무직자 청년부터 대학생, 대학원생, 취업준비생 등을 대상으로 무직자 대출 상품을 취급해 주는 곳이 있습니다.

 

p2p 담보대출은 소득 관계없이 한도가 산정되기 때문에 소득 증빙인 어려운 무직자, 주부도 신청할 수 있고 또한 선순위로 진행한 대출이 있어도 LTV에 따라 후순위 대출로 추가 자금을 마련할 수 있습니다.  

 

p2p 대학생 소액 대출 가능한 곳

 

 

캠퍼스펀드는 학생들의 성취한 학력이나 학점 등 기존의 신용평가 회사들이 적용하지 않은 다양한 데이터가 평가에 반영되기 때문에 여러 가지 규제와 내부 시스템으로 인해 대출이 어려웠던 대학생들도 저금리 소액 대출을 지원받을 수 있습니다.

캠퍼스펀드 대학생 대출

• 대출 자격 : 대학생/전문대학생
• 대출 한도 : 50~200만 원
• 대출 금리 : 연 20% 이내
• 상환 기간 : 3~12개월
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

캠퍼스펀드 P2P 대학생 소액 대출 상품은 일반 및 전문대학생을 대상으로 최소 50만 원부터 최대 200만 원 한도 내에서 이용할 수 있으며 현재는 대학원생, 예비전문직, 취업예정자, 임관예정자 등을 위한 대출상품을 준비 중이니 참고 바랍니다.

 

대출금리는 최대 연 20% 이하로 진행되며 별도로 플랫폼이용료와 신용조회비가 발생될 수 있지만 취급수수료 등의 부대비용이 없으며 중개수수료를 요구하는 것은 불법이므로 꼭 참고하시길 바랍니다.

 

상환방법은 3개월부터 최대 12개월까지 원리금균등상환 방식으로 진행되며 조기상환 시 최대 1%의 중도상환수수료가 발생될 수 있고 대출 시 신용등급이 하락할 수 있다는 점 숙지하시길 바랍니다.

 

신청방법은 본인 명의로 가입된 계정을 통해 신청할 수 있으며 휴대폰 및 신분증을 준비하여 본인인증 후 p2p대출을 진행할 수 있습니다.

 

 

데일리펀딩 p2p사이트에서 진행하는 데일리캠퍼스론은 대출자와 투자자를 연결해 주는 청년상생 금융상품으로 재학 중인 대학생이라면 누구나 재직 및 소득 확인이 필요 없이 신청가능한 소액 대출 상품입니다.

데일리캠퍼스론 대학생 소액 모바일 대출

• 대출 자격 : 재학 중인 대학생 누구나
• 대출 한도 : 최대 100만 원
• 대출 금리 : 연 0~10%
• 상환 기간 : 1~12개월
• 상환 방법 : 만기일시상환/원리금균등상환

데일리펀딩은 무직자 P2P 대학생 대출 상품으로 대학교 또는 대학원에 재학 중인 학생이라면 누구나 최저 연 0% ~ 최고 연 10% 이내 고정금리로 최대 100만 원 한도 내에서 진행가능합니다.

 

이 상품의 경우 학사정보와 신용정보 등을 토대로 심사가 진행되므로 신입생 또는 편입생 중 대학등록 후 1학기를 수료하지 않은 경우나 학사정보와 신용정보가 내부 심사 규정에 적합하지 않다고 판단될 경우 부결될 수 있습니다.

 

대출 이자율을 학생 본인이 자유롭게 정할 수 있는 상품이지만 상환능력 등에 따라 심사 후 변동될 수 있으며 대출신청 시 플랫폼 이용료가 연 1.0% 이내로 발생될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

상환방법은 원리금균등 또는 만기일시상환 방식 중에 선택가능하며 최소 1개월부터 최대 12개월까지 상환시간을 설정하실 수 있고 조기상환 시 중도상환수수료는 발생되지 않습니다.

 

p2p 무직자 대출 업체 종류와 대학생 소액 신청 가능한 곳

 

p2p 금융 무직자 소액 비상금 대출 가능한 곳

위에서 소개드린 상품들은 대학생을 위한 p2p대출이기 때문에 일반 무직자분들은 진행이 어려울 수 있기 때문에 다른 종류의 무직자 대출을 찾아보셔야 합니다.

 

 

데일리펀딩에서 취급하는 데일리 UP 스마트 비상금대출은 금융 이력이 없는 신청자의 개인 다차원 행동 패턴 분석을 기반으로 신용도를 평가하는 비금융 정보 바탕의 대출 상품입니다.

데일리 UP 스마트 비상금 대출

• 대출 자격 : 만 19세 이상 고객
• 대출 한도 : 최대 300만 원
• 대출 금리 : 연 7.5~11.5%
• 상환 기간 : 12개월
• 상환 방법 : 원리금균등상환

데일리 UP 스마트 비상금 대출은 p2p 소액 무직자 모바일 대출 상품으로 본인명의 스마트폰을 소지한 만 19세 이상 청년 고객이라면 최대 300만 원 한도 내에서 신청가능합니다.

 

은 P2P 무직자 대출 상품으로 금융거래 이력이 아닌 비금융 정보를 바탕으로 심사를 진행하고 있어 직업이나 소득이 없어도 최대한도 300만 원까지 이용할 수 있습니다. 

 

대출금리는 고객의 거래실적, 신용평가, 담보인정비율 등을 토대로 심사 후 연 7.5% ~ 최고 연 11.5% 범위 내에서 고정금리로 산정되며 신용조회 등의 부대비용 1,000원과 연 1.5% 이내 플랫폼 이용료가 별로 부과되니 참고 바랍니다.

 

상환방법은 12개월간 원리금균등상환 방식으로 진행되며 별도의 수수료 없이 중도상환이 가능한 상품이므로 언제든지 부담 없이 조기상환이 가능한 상품입니다.

 

대출신청 후 상품등록이 완료되면 투자자 모집 완료까지 평균 3일 정도 소요되는 편이지만 5일 동안 투자 모집이 완료되지 않을 경우 취소되며 재신청은 가능합니다.

 

 

p2p 금융 채무통합 대환 가능한 곳

2 금융권을 통해 진행한 대출이 금리가 높아 이자부담이 큰 경우 p2p대출을 통해 채무 통합 대환을 진행한다면 흩어진 고금리 상품을 하나로 모아 중금리로 갈아탈 수 있으며 신용평점도 올릴 수 있습니다.

 

 

p2p대출 사이트 에잇 퍼센트는 다수의 소액투자자들이 투자금을 모아 대출을 해주는 온라인투자연계 방식의 금융서비스로 비대면 온라인 신청부터 별도의 신용평가 시스템을 활용해 합리적인 금리를 제공하고 있습니다.

 

8퍼센트 채무통합 신용대출

• 대출 한도 : 최대 5,000만 원
• 대출 금리 : 연 7.4~18.4%
• 상환 기간 : 최대 36개월
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

8퍼센트 개인신용대출은 만 20세 이상의 내국인을 대상으로 한 채무통합상품으로 신용평점 KCB 기준 620점 이상 충족하는 4대 보험 가입 직장인 또는 6개월 이상 재직 중인 프리랜서는 누구나 신청가능합니다.

 

현재 연체대출금과 불건전 대출 등이 없는 고객이라면 대출한도 최대 5천만 원 내에서 상환기간 최대 36개월까지 원금균등상환 방식으로 진행할 수 있습니다.

 

대출금리는 연 7.4~18.4% 범위 내에서 고정금리로 진행되며 플랫폼 이용료 연 1.5%를 포함한 최대 연이율은 19.90%를 초과할 수 없으니 참고 바랍니다.

 

 

p2p 대출 연체자 또는 신용불량자 신청할 수 있을까?

인터넷을 통해 정보를 P2p대출이 개인 간 개인의 거래방식이기 때문에 연체자나 신용불량자들도 진행할 수 있다고 생각하실 수 있지만 현실적으론 어렵습니다.

 

일반 시중은행에 비해 자격요건이 완화된 건 맞지만 최저신용자나 연체이력, 불건전 거래 등 신용에 문제가 있으신 분들은 p2p대출 신청 시 심사에서 부결될 가능성이 높습니다.

 

또한 투자자들도 대출자의 상환능력을 보고 투자를 진행하기 때문에 신불자 등 원금 손실 위험이 높은 경우엔 투자하지 않을뿐더러 p2p금융 업체 신청 단계에서 거절될 수 있습니다.

 

신용 불량자 연체자 대출 총정리, 신불자 소액부터 보증금 담보까지

 

신용불량자 P2P 대출 가능 여부 및 대안 방법

 

p2p 대출 업체 정식 등록업체 확인 방법은?

 

 

금융당국은 p2p투자자를 보호하기 위해 p2p대출과 연계된 대부업에 대해 금융위에 등록할 의무를 부여한 '대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령 및 감독규정' 개정안이 의결되었습니다.

 

 

등록업체 여부 확인 방법은 금융감독원 금융소비자 정보포털 '파인'을 들어가신 후 상단에 있는 금융회사 정보의 제도권 금융회사 조회 또는 등록대부업체 통합관리를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

 

금융회사 정보 목록 중 제도권 금융회사 조회에 들어가신 후 ①업종선택란에 있는 온라인투자연계금융업자를 클릭하시면 ②아래 목록을 통해 정식으로 등록된 p2p금융업체의 정보를 확인하실 수 있습니다.

 

온라인투자연계금융업 법 시행에 따라 P2P연계대부업 또는 금전대부업 등록으로 조회된 업체의 경우 21.8.27.부터 온라인투자연계금융업 등록 없이는 영위가 불가능하므로 위에서 설명한 온라인투자연계금융업 등록업체 확인을 통해 동 업체의 등록여부를 반드시 확인하시길 바랍니다.

 

 

결론

지금까지 정식등록된 p2p대출 사이트 종류부터 이용 시 장점과 단점 그리고 알아두면 유용한 내용들을 자세히 알아보았습니다.

 

 

온투법으로 불리는 온라인투자 연계금융업 법은 고객들이 p2p대출을 안전하게 이용할 수 있도록 가이드라인을 개정한 것으로 정식 등록된 p2p금융업체는 사이트를 통해 경영정보 공시 및 상품정보를 상세히 공유하고 있기 때문에 꼼꼼히 확인해 보신 후 신청하시길 바랍니다.

 

마지막으로 p2p 대출을 신청하기 전 금융감독원 사이트를 통해 정식등록된 금융회사가 맞는지 조회해 볼 수 있기 때문에 보다 안전하게 p2p 사이트를 이용할 수 있다는 점 꼭 참고 바랍니다.