1 금융권 대환대출 가능한 곳, 은행권 및 정부 지원 신청 조건

오늘은 시중은행이나 정부에서 지원하는 1 금융권 대환대출 상품에 대해 자세히 알아보았습니다. 대환대출은 채무를 통합하여 대출 건수를 줄이거나 기존 대출보다 더 낮은 금리로 갈아타기 위한 신규 전환 대출 상품이라고 할 수 있습니다.

 

1 금융권 대환 대출

 

목차

▶ 1 금융권 대환 대출 가능한 곳 총정리
  1. 1 금융권 채무통합 대환대출 가능한 곳
    1-1. KB국민은행 국민희망대출(제2 금융권 대환)
    1-2. KB국민은행 채무조정 프로그램(연체 중 대환)
    1-3. 신한은행 특별 대환대출(여신 대환)
    1-4. 기업은행 IBK 개인 프리워크아웃론
    1-5. 카카오뱅크 대환대출
    1-6. 토스 뱅크 사장님 대환대출
    1-7. 케이뱅크 갈아타기 대환대출
  2. 1금융권 정부 지원 대환대출
    2-1. 저금리 대환 새희망홀씨 대출
    2-1. 고금리 대환 햇살론 15 대출
  3. 대출 비교 플랫폼을 활용한 대환대출
  4. 결론

 

1 금융권 대환대출 가능한 곳 총정리

 

 

2 금융권에서 빌린 채무를 보유하고 있거나 최근 신용 카드 대출을 자주 이용한 이력이 있다면 부결률이 높아지기 때문에 1 금융권을 통해 대환용도의 대출을 진행하기란 쉽지 않습니다.

 

또한 금리가 높은 대출을 보유하고 있다면 매월 지출되는 이자가 만만치 않기 때문에 신청 조건만 맞다면 1 금융권을 통해 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 대환대출 상품을 꼭 이용하는 것이 유리합니다.

 

하지만 1 금융권 대환대출을 신규로 진행하기기 위해서는 기대출 대비 소득이 많거나 신용점수가 개선되어야만 승인율이 높아지지만 그렇지 못할 경우엔 정부에서 지원하는 저소득, 저신용자를 위한 고금리 대환 대출 상품을 활용하는 것도 방법이 될 수 있습니다.

 

1 금융권 채무통합 대환대출 가능한 곳

고금리 채무를 통합하여 저금리로 대환 하는 방법이 있다면 가장 이상적 대안이라 할 수 있지만 현실적으로 쉽지 않기 때문에 본인 조건에 맞는 대환 상품을 찾는 것이 가장 중요합니다.

 

 

고정적인 소득이 있는 4대 보험 직장인의 경우 대환 대출 상품을 선택할 수 있는 폭이 넓어지지만 프리랜서나 일용직, 무직자라면 적절한 대환 상품을 찾아보기 어려우실 수 있으니 정부 지원과 담보 대출을 동시에 알아보시길 바랍니다.

 

→근로자 저금리 채무 통합 대출 총정리, 부채 대환 가능한 곳

→고금리 카드론 대출 채무 통합 대환 가능한 곳

→고금리 채무 통합 가능한 대환대출 가능한 곳

 

KB국민은행 국민희망대출(제2 금융권 대환)

kb국민은행에서 취급하는 국민희망대출은 제2 금융권 즉, 비은행업권을 통해 진행한 신용대출을 대환 해줌으로써 저신용 취약차주의 은행권 안착을 지원해 주는 금융상품입니다.

 

국민은행 2 금융권 신용대출 대환 전용 상품

• 대출 한도 : 최고 1억 원
• 대출 금리 : 연 8.05%
• 상환 기간 : 1~10년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

개인신용평가시스템에 의해 대출적격자로 판정된 고객 중 재직기간 1년 이상인 근로소득자를 대상으로 연간 소득 2,400만 원 이상 조건을 충족한다면 신용평가결과에 따라 최고 1억 원까지 신청가능합니다.

 

이 상품은 2022년 12월 31일 이전 실행 건에 대해서만 진행하실 수 있고 대출가능금액의 경우 고객별 대출한도와 제2 금융권 신용대출 상환금액 중 적은 금액으로 한도가 정해지므로 참고 바랍니다.

 

KB국민은행 채무조정 프로그램(연체 중 대환)

국민은행에서 진행 중인 채무조정 프로그램은 연체 중인 대출 등을 장기 분할로 전환하여 상환부담을 완화할 수 있도록 지원하는 대환 대출입니다.

 

 

국민은행 연체자 대환대출

• 대출 한도 : 고객에 따라 상이
• 대출 금리 : 신용대출 연 13%/담보대출 연 9%
• 상환 기간 : 1~10년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

90일 이상 잔액 연체 중인 신용대출이 있거나 1개월 이내 대출만기도래 또는 대출만기가 경과된 신용대출을 보유하고 있다면 대출잔액과 약정이자 그리고 연체이자를 포함한 한도 범위 내에서 신청가능합니다.

 

하지만 1개월 이상 연체 중인 주택담보대출 보유 고객이라면 채권최고액에서 기존계좌 대출잔액을 차감한 범위 내에서 이용하실 수 있습니다.

 

신한은행 특별 대환대출(여신 대환)

신한은행 금융상품 중 특별대환대출은 가계대출로서 시스템승인 이하 여신 또는 기안이익상실 등에 속하는 여신을 대환 해주는 대출입니다.

 

신한은행 여신 대환 대출

• 대출 한도 : 기 취급 대출원금 범위 내
• 대출 금리 : 대출평점시스템에 의한 금리 적용
• 상환 기간 : 3년 이내
• 상환 방법 : 만기일시상환/원(리) 금균등분할상환

기존의 가계대출 보유 차주, 연대보증인 또는 상환의사가 있는 제삼자로 기한이익상실 등 아래의 사유가 발생된 고객이라면 기 취급 대출원금 범위 내에서 신청가능합니다.

 

신청 대상

• 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금
• 기일결과 연체대출금
• 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
• 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우
• 취급시점보다 채권보전, 신용상태가 악화됐다고 판단되는 경우

상환방법은 중도상환해약금 없이 1년 이내 만기일시상환 방식 또는 3년 이내 분할상환방식 중 선택할 수 있으며 대출만기 도래 시 은행의 심사를 통해 기한 연기가 가능할 수 있습니다.

 

마지막으로 특별대환대출금 보유자는 완제될 때까지 다른 신용대출을 이용할 수 없으니 꼭 참고하시길 바랍니다.

 

기업은행 IBK 개인 프리워크아웃론

 

 

기업은행에서 취급하는 IBK 개인 프리워크아웃론은 원리금 상환이 어려운 고객의 연체를 방지하고자 기존 당행 대출을 장기적으로 분할해 주는 대환 대출입니다.

 

기업은행 장기 분할상환 대환대출

• 대출 한도 : 당행 기 대출 원금 범위 내
• 대출 금리 : 고정 6.773~9.5%/변동 5.889~9.5%
• 상환 기간 : 최대 10년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환/부분균등분할상환

연체우려자 또는 15일 이상 3개월 미만 연체를 보유 중인 고객의 신용대출 전액을 최대 10년 이내의 비거치식 분할상환 대출로 전환해 주는 상품입니다.

 

최근 6개월 내 연체 3회 이상인 고객이나 당행 포함 5개 이상의 금융기관 채무를 가진 기대출과다자까지도 신청가능하며 개인신용평점에 따른 제한은 없지만 은행 내부 신용등급 등 기준에 충족하지 못할 경우 제한될 수 있고 은행연합회 신용정보 전산망에 3개월 이상 연체가 등록된 경우 제외되니 참고 바랍니다.

 

카카오뱅크 대환대출

 

 

카카오뱅크 대환대출은 통합 조회를 통해 더 나은 조건의 신용대출로 갈아탈 수 있는 1 금융권 저금리 대환 서비스로 최대한도 3억 원까지 알아보실 수 있습니다.

 

카카오뱅크 저금리 대환대출

• 대출 한도 : 최대 3억 원
• 대출 금리 : 연 4.496~15%
• 상환 기간 : 1~10년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

연소득 3,500만 원 이상 신용이 우량한 근로소득자를 대상으로 재직기간 1년 이상 충족할 경우 대환가능한 신용대출과 마이너스 통장대출을 알아보실 수 있지만 소득이 부족하다면 연소득 2,000만 원 이상 저소득 고객을 대상으로 한 중신용 대출을 알아볼 수 있습니다. 

 

스마트폰만 있다면 현재 보유 중인 기대출 잔액과 금리, 상환가능여부 확인 그리고 대출 갈아타기 신청까지 약 5분이면 충분히 진행할 수 있습니다.

 

토스 뱅크 사장님 대환대출

토스뱅크에서 취급하는 사장님 대환 대출은 높은 금리로 이자 부담을 느끼는 개인사업자라면 은행 방문 없이 앱을 이용하여 간편하게 이자를 줄일 수 있는 상품입니다.

 

토스 뱅크 개인사업자 대환대출

• 대출 한도 :100만 원~1억 원
• 대출 금리 : 연 5.5~5.84%
• 상환 기간 : 10년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 만 19세 이상 내국인 개인사업자로 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출이 신청일 기준 이자율이 7% 이상인 경우라면 최고 1억 원 한도 내에서 대환 받으실 수 있습니다.

 

대출금리의 경우 1~2년 차엔 연 5.5% 고정금리로 진행되지만 3~10년 차엔 변동금리로 진행되므로 참고 바랍니다.

 

대출기간 및 상환방법은 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환 방식으로 진행되며 조기 상환 시 중도상환해약금을 발생되지 않습니다.

 

케이뱅크 갈아타기 대환대출

 

 

1 금융권 인터넷은행 케이뱅크에서는 신용대출 갈아타기 서비스를 지원해주고 있어 최대한도 3억 원 내에서 더 좋은 조건의 대출로 대환 하실 수 있습니다.

 

케이뱅크 대환대출

• 대출 한도 : 최대 3억 원
• 대출 금리 : 최저 연 5.89%
• 상환 기간 : 최장 10년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환/마이너스 통장

재직기간 6개월 이상 연 환산소득 2,000만 원 이상 충족하는 국민건강 보험 가입 근로소득자를 대상으로 은행, 신용카드사, 캐피탈사 52개 금융사 신용대출을 보유하고 있다면 케이뱅크 대출로 갈아탈 수 있지만 P2P대출이나 사업 또는 기업 자금 대출의 경우 대환이 어렵습니다.

 

대출한도는 신용대출로 갈아탈 경우 최대 3억 원 마이너스 통장 대출로 갈아탈 경우 최대 2억 원까지 개인의 신용상태에 따라 차등적용되며 월별 한도 소진 시 판매가 조기 종료될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

1 금융권 정부 지원 대환대출

소득이 적거나 신용이 낮은 서민들의 경우 시중은행의 높은 진입장벽을 넘지 못하고 부결되는 경우가 많기 때문에 신청 기준 완화된 정부 대출을 이용한다면 까다로운 신청 조건 없이 높은 한도의 대환자금을 합리적인 금리로 빌리실 수 있습니다.

 

저금리 대환 새 희망홀씨 대출

새 희망홀씨는 서민층의 긴급 생계자금을 지원하는 정부 대출로 신청 조건을 완화하기 위해 은행 별도의 심사기준을 마련한 서민 맞춤형 금융상품이라고 할 수 있습니다.

 

새 희망홀씨

• 대출 한도 : 최대 3,500만 원
• 대출 금리 : 연 10.5% 내외
• 상환 기간 : 1~7년 이내
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

소득증빙이 가능한 근로자를 대상으로 연 소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하이면서 연 4,500만 원 이하에 해당한다면 최대한도 3,500만 원까지 신청할 수 있습니다.

 

신청방법은 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 등 총 15개의 시중은행을 통해 진행할 수 있으며 향후 지원사업 변경, 자금 조기 소진 등으로 인해 동일한 조건의 상품이 용이 어려울 수 있으니 참고 바랍니다.

 

고금리 대환 햇살론 15 대출

 

 

햇살론 15 대출은 대부업, 불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위해 최소한의 조건만 충족하면 연 15.9%의 고정금리로 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있는 정부 지원 고금리 대환 상품입니다.

 

햇살론 15

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 15.9%
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

햇살론 15는 국민행복기금에서 지원하는 보증 정책서민금융상품으로 승인율이 높은 편이기 때문에 기대출과다자로 추가 대출이 필요하다거나 연 20%에 가까운 고금리를 조금이라도 낮은 금리로 대환을 하고자 할 경우 유용하게 이용할 수 있습니다. 

 

신청방법은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 카카오 등 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행을 통해 진행할 수 있고 특례보증 지원은 전국 41개 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

대출 비교 플랫폼을 활용한 대환대출

최근 은행을 직접 방문하지 않고도 스마트폰만 있다면 클릭 몇 번으로 대출을 갈아탈 수 있는 온라인 원스톱 대환 대출 서비스가 본격적으로 개시되어 카카오페이, 네이버페이, 뱅크샐러드, 핀다, 토스 등 대출비교플랫폼 앱을 통해 신청할 수 있습니다.

 

 

시중은행, 저축은행, 카드, 캐피털 등 총 53곳의 금융기관을 통해 대출받은 잔액과 금리를 조회한 다음 고객이 갈아탈 수 있는 대출상품을 비교하여 더 나은 조건의 상품으로 바로 대환 할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

→스마트폰 대환 대출 플랫폼 종류 및 신청 방법 그리고 후기

 

 

결론

지금까지 높은 금리로 이용 중인 기대출을 더 낮은 이자율로 갈아탈 수 있도록 1 금융권 대환 대출 가능한 곳을 자세히 정리해 보았습니다.

 

1 금융권 대환대출 종류에는 연체우려자나 단기연체자를 위한 장기 분할 전환 상품부터 시중은행의 진입장벽이 높아 불가피하게 고금리 카드론을 갚아나가고 있는 서민들을 위한 저금리 대환 상품까지 찾아보실 수 있습니다.

 

 

마지막으로 저금리 대환 후 여유가 생겼다고 추가 대출을 무리하게 진행한다면 향후 더 좋은 조건의 상품으로 갈아타기 어려워질 수 있으니 신중히 진행 바랍니다.