사업자 대환 대출 가능한 곳, 고금리 채무 저금리 전환하기

사업을 영위하면서 저금리 신용대출 이용이 어려워 불가피하게 고금리 대출을 보유하고 있다면 사업자 대환 대출 가능한 곳을 꼭 알아보시길 바랍니다.

 

신용대출은 일반적으로 안정적인 소득이 있는 직장인을 대상으로 한 금융상품들이 많기 때문에 소상공인, 프리랜서 등의 사업자의 경우 신청가능한 대출 상품들이 없다 보니 금리가 높아도 승인율이 높은 곳을 찾아 진행하게 됩니다.

 

금리가 높은 대출을 갚아나가고 있을 경우 사업 유지가 어렵기 때문에 더 나은 조건의 상품을 찾으실 수 있다면 비교 후 저금리로 대환 하시길 바랍니다.

 

사업자 대환 대출 가능한 곳

 

목차

▶ 사업자 대환 대출 가능한 곳 총정리
  1. 사업자 대환 대출 종류 및 신청 조건 
    1-1. 토스뱅크 사장님 대환 대출
    1-2. 카카오뱅크 개인사업자 신용 대출
    1-3. 고려저축은행 자영업자 대환 대출
    1-4. OK저축은행 사업자 대환 대출
    1-5. 예가람저축은행 개인사업자 대환대출 
  2. 8퍼센트 사업자 고금리 대환 대출
  3. 정부 지원 사업자 대환 대출
    3-1. 우리은행 소상공인 저금리 대환대출
    3-2. kb 저축은행 햇살론 대환 대출
    3-3. 햇살론 15 고금리 대안 대출
    3-4. 사잇돌2 대출
  4. 결론

 

사업자 대환 대출 가능한 곳 총정리

 

 

사업을 유지하다 보면 매출이 감소하면서 자금난을 겪고 대출잔액이 증가하고 원금 및 이자 상환이 어려워 연체될 우려가 발생될 수 있습니다.

 

결국 자금난을 해소하기 위해 우선적으로 대출을 알아보지만 막상 금리가 낮은 상품을 찾아보기 어렵기 때문에 급한 마음에 현금서비스나 카드론 등 높은 금리의 신용 대출을 이용하게 되는 경우가 많습니다.

 

고금리로 빌린 채무가 증가하면서 높은 이자율에 월 불입금까지 많아져 대출금 상환에 큰 어려움을 겪을 수 있으며 결국 연체나 채무불이행 등의 문제가 발생될 수 있기 때문에 저금리로 갈아탈 수 있는 사업자 대환 대출을 꼭 활용해 보시길 바랍니다.

 

사업자 대환 대출 종류 및 신청 조건

경기 침체 장기화로 인해 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자들이 증가하면서 저금리 전환 또는 채무 통합을 진행하기 위해 사업자를 대상으로 한 대환 대출 상품을 찾는 분들이 많아지고 있습니다.

 

지금부터 1 금융권 또는 2 금융권을 통해 신청가능한 사업자 대환 대출의 종류부터 자격요건, 한도, 금리 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

 

토스뱅크 사장님 대환 대출

토스뱅크 대환 대출은 2022년 5월 31일 이전에 연 7% 이상의 사업자 대출을 보유하고 있는 고객이라면 5.5%의 금리로 최대 1억 원까지 갈아타실 수 있습니다.

 

 

토스뱅크 사업자 대환 대출

• 대출 한도 : 100만 원~1억 원
• 대출 금리 : 연 5.5%
• 상환 기간 : 10년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

사업자등록번호를 보유하고 있는 만 19세 이상 내국인이면서 정상 영업 중인 개인사업자를 대상으로 신청할 수 있으며 만약 휴업 또는 폐업 그리고 법인사업자의 경우엔 신청대상에서 제외됩니다.

 

대출한도는 최소 100만 원부터 최대 1억 원까지 진행할 수 있지만 이전에 소상고인진흥공단에서 대환대출을 지원받았을 경우 최대한도에서 그 금액만큼 제외 후 이용할 수 있습니다.

 

상환 방법은 3년 거치 후 7년 간 원금균등분할방식으로 상환이 진행되며 향후 금전적인 여유가 생겨 조기 상환할 경우 중도상환해약금이 발생되지 않으므로 부담 없이 갚으실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

→개인사업자 마이너스 통장 신청 가능한 곳, 토스 뱅크 사장님 대출

 

 

카카오뱅크 개인사업자 신용 대출

카카오뱅크에서는 바쁜 사장님을 위해 비대면으로 높은 한도의 개인사업자 신용대출을 저금리로 지원해주고 있습니다.

 

 

카카오뱅크 개인사업자 신용대출

• 대출 한도 : 최대 1억 원
• 대출 금리 : 연 4.145~8.942%
• 상환 기간 : 최대 5년
• 상환 방법 : 만기일시상환/원금균등분할상환

사업등록증이 있는 만 19세 이상 개인사업자로 사업자등록 상태가 휴/폐업이 아닌 경우 기업자금 용도로 최대 1억 원까지 빌릴 수 있지만 개인의 신용, 상환능력, 부채현황 등에 따라 차등 적용될 수 있습니다.

 

상환 방법은 만기일시상환방식을 선택할 경우 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있고 원금균등 방식으로 상환할 경우 1년 거치 후 4년간 분할상환이 진행됩니다.

 

신청 방법은 365일 카카오뱅크 앱을 통해 언제든지 신청할 수 있으며 진행 전 사업자등록증명원, 소득금액증명원을 준비해 주시길 바랍니다. 

 

 

고려저축은행 자영업자 대환 대출

고려저축은행에서 취급하는 희망대론 대환 대출 상품은 저축은행, 캐피탈, 카드업권 등의 신용대출을 이용하고 있다면 최대 7천만 원까지 채무 통합 대환을 지원받으실 수 있습니다.

 

고려저축은행 희망대론

• 대출 한도 : 300만 원~7,000만 원
• 대출 금리 : 연 13.54~18.90%
• 상환 기간 : 12~96개월
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

직장인, 자영업자, 주부, 프리랜서를 대상으로 NICE 신용평점 351점 이상 충족할 경우 최저 300만 원부터 최대 7,000만 원까지 신청가능합니다.

 

상환 방법은 원리금 균등 방식으로 최대 96개월까지 분할 상환할 수 있으며 대출개시일로부터  3년 이내 상환 시 중도상환수수료가 발생될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

OK저축은행 사업자 대환 대출

OK 저축은행에서 취급하는 갈아타기 대출 상품은 타사대출을 이용 중인 신규/기존 고객을 대상으로 최대 5천만 원까지 대환 자금을 지원해주고 있습니다.

 

 

OK 저축은행 갈아타기 OK론

• 대출 한도 : 10만 원~5,000만 원
• 대출 금리 : 연 17.4~19.99%
• 상환 기간 : 12~120개월
• 상환 방법 : 만기일시상환/원(리) 금균등분할상환

직장인, 자영업자, 기타 소득자, 연금소득자를 대상으로 신용점수 NICE 기준 351점 이상 충족한다면 누구나 신청할 수 있지만 금융소비자의 자격요건으로 연체대출금 보유자, 불건전 대출이 있다면 취급이 어렵습니다.

 

대출 기간은 최소 1년부터 최대 10년까지 선택가능하며 조기 상환 시 최고 1% 이내의 중도상환수수료가 발생될 수 있습니다.

 

 

예가람저축은행 개인사업자 대환대출

예가람저축은행에서 취급 중인 빅머니 U론 상품은 직장인, 자영업자, 프리랜서를 위한 대환 대출로 타사채무 상환 후 추가 자금이 필요할 때 유용하게 이용할 수 있습니다.

 

예가람저축은행 빅머니 U론

• 대출 한도 : 800만 원~1억 원
• 대출 금리 : 연 6.8~15.9%
• 상환 기간 : 12~84개월
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

만 20세 이상 소득증빙 가능한 전직군을 대상으로 한 상품이므로 재직 및 사업영위 3개월 이상 NICE 신용평점 350점 이상 2가지 자격조건을 충족한다면 이용 중인 신용대출을 최고 1억 원까지 채무통합 대출을 받으실 수 있습니다.

 

대출금리는 내부신용등급에 따라 연 6.8~15.9% 범위 내에서 산정되며 상환방법은 원리금균등 방식으로 최대 84개월까지 장기 분할 상환할 수 있는 상품입니다.

 

신청방법은 공인인증서가 있는 스마트폰 또는 PC로 진행하실 수 있다면 방문 없이 간편하게 신청가능하므로 신분증 사본과 과거이력이 포함된 주민등록초본만 준비해 주신다면 즉시 진행할 수 있습니다.

 

 

8퍼센트 사업자 고금리 대환 대출

8퍼센트 사업자 대출은 다수의 소액투자자들이 자금을 모아 대출을 해주는 P2P 대출 상품으로 지점 없이 무방문으로 진행할 수 있는 온라인 서비스이기 때문에 인건비를 줄여 고객들에게 낮은 대출 금리를 제공해주고 있습니다.

 

 

8퍼센트 사업자 대환 대출

• 대출 한도 : 최대 3억 원
• 대출 금리 : 연 9.9~19.9%
• 상환 기간 : 36개월
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

사업자 등록 후 1년이 경과한 개인 또는 법인사업자를 대상으로 최대 3억 원까지 36개월 간 원금균등방식으로 분할 상환이 가능합니다.

 

서비스 이용 연 1.5%의 플랫폼 수수료가 발생되고 별도의 중도상환수수료는 없지만 남은 기간에 대해 플랫폼 이용료가 부과될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

신청 방법은 온라인을 통해 영업시간 내 서류 제출해 주실 경우 바로 심사가 되며 문제가 없다면 당일 온라인 계약 진행 후 즉시 대출금이 입금됩니다.

 

정부 지원 사업자 대환 대출

소득이 적거나 신용이 낮은 사업자로 은행권을 통해 저금리 대환이 어려운 상황이라면 새 희망홀씨, 햇살론 등 서민금융 대출을 이용하여 합리적인 금리로 추가 자금을 마련하여 채무 통합이나 저금리 전환이 가능합니다.

 

경기악화로 점점 이자 부담이 커지면서 개인 사업자 대출 연체율이 높아지고 있어 정부에서는 코로나19 피해 소상공인을 대상으로 한 대환 대출의 지원 범위를 확대하고 한도도 높게 지원하고 있습니다.

 

소상공인 저금리 대환대출

신용보증기금에서는 높은 금리를 이용 중인 소상공인, 자영업자를 대상으로 이자 부담을 낮춰주기 위해 저금리 대환 대출을 시행하고 있습니다.

 

 

소상공인 저금리 대환 대출 프로그램

• 대출 한도 : 개인기업 1억 원/법인기업 2억 원
• 대출 금리 : 최대 연 6.5%
• 상환 기간 : 10년
• 상환 방법 : 거치 후 분할상환

저금리 대환 프로그램이란 연 7% 이상 고금리 사업자 대출을 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있도록 대환을 지원해 주는 제도로 개인사업자나 법인소기업 누구나 신청할 수 있지만 소상공인 정책자금 제외 업종의 경우 제외됩니다.

 

대환 가능한 채무는 2022년 5월 말 이전에 빌린 은행 및 비은행 금리 연 7% 이상의 사업자 대출을 대상으로 하며 2022년 6월 이후 갱신된 대출은 포함되지만 가계대출 상품은 진행이 어렵습니다.

 

대출금리는 1~2년 차의 경우 최대 5.5% 내 고정금리로 진행되며 3~10년 차에는 변동금리로 적용되고 최종적으로 차주 신용도 등에 따라 결정되므로 참고 바랍니다.

 

상환방법은 10년 만기 구조로 3년 거치 후 7년간 분할상환이 진행되며 기존 및 신규대출 모두 중도상환수수료는 전액면제됩니다.

 

 

사업자 햇살론 대환자금 대출

 

 

사업자 햇살론 대출은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금을 나뉘며 신청일 기준 3개월이 경과한 연 16% 이상 고금리 채무를 정상 상환 중이며 서 소득대비 채무 상환액 비율이 40%를 초과하지 않는다면 신청가능합니다.

 

햇살론 사업자 대환 대출

• 대출 한도 : 최대 3,000만 원
• 대출 금리 : 은행별 상이
• 상환 기간 : 5년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

햇살론 신청자격을 충족하는 자영업자나 농림어업인이라면 최대 3,000만 원까지 저금리 전환 자금을 빌리실 수 있으며 금리는 은행별로 상이하기 때문에 상담 후 확인 가능합니다.

 

상환방법은 거치기간 없이 5년 원금균등분할상환 방식으로 진행되며 별도의 중도상환수수료는 발생되지 않습니다.

 

신청방법은 지역신용보증재단이나 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행을 통해 취급하고 있어 직접 방문 후 신청가능하지만 일부 취급기관은 비대면 온라인 신청도 가능하니 확인해 보시길 바랍니다.

 

→개인사업자 저금리 정부 지원 햇살론 대환대출 가능한 곳

 

햇살론 15 고금리 대안 대출

국민행복기금에서 취급하는 햇살론 15는 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 저신용 사업자를 대상으로 최소한의 조건만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다.

 

햇살론 15 대출

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 15.9% 이하
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

햇살론 15 대출은 개인신용평점 제한 없이 연소득 3,500만 원 이하이거나 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하인 경우 최대 2,000만 원까지 신청하실 수 있습니다.

 

대출금리가 연 15.9% 단일금리로 진행되며 비교적 이자율이 높은 편이기 때문에 연 20%에 가까운 고금리 카드론 및 신용대출을 갈아타거나 채무 통합 후 신용 개선 용도로 활용하시면 유용하실 수 있습니다.

 

대출기간은 3년 또는 5년 원리금균등분할 방식으로 진행되며 상환완료 후 횟수제한 없이 반복 신청 가능하며 이용 중 추가 자금이 필요할 경우엔 1회 추가 대출도 가능합니다.

 

신청방법은 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행을 통해 신청가능하며 특례 지원의 경우 전국 41개 서민금융통합지원센터를 방문 후 진행하시면 됩니다.

 

 

사잇돌 2 대출 대환형

 

 

사잇돌 2 대출 대환형 상품은 근로자, 사업자, 연금소득자를 대상으로 11개 취급 저축은행을 통해 최대 2,000만 원까지 저금리전환 자금을 지원받으실 수 있습니다.

 

사잇돌 2 대출

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : ~연 19.9%
• 상환 기간 : 5년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

사잇돌 2 대출은 보증 신청일 기준 현재 4개월 이상 사업소득이 발생되고 연 소득 600만 원 이상인 사업자를 대상으로 3개월 이상 경과된 금융회사로부터 받은 대출이 있다면 신청할 수 있습니다.

 

금융위원회에 정식 등록된 대부업체를 통해 빌린 고금리 대출도 대환 하실 수 있지만 기존 대출 중 주택, 예금, 적금, 유가증권을 담보로 진행한 대출과 자동차 신차 구입자금 대출은 제외되니 참고 바랍니다.

 

 

 

결론

지금까지 금융회사 및 정부에서 지원 중인 사업자 대환 대출 종류부터 신청조건, 금리, 한도 등 자세하게 정리해 보았습니다.

 

 

현재 경기침체 장기화로 사업유지가 어려운 소상공인, 자영업자, 프리랜서들이 계속적으로 늘어나고 있기 때문에 이자율이 높은 고금리 대출을 보유하고 있다면 꼭 저금리 대환자금을 알아보시길 바랍니다.

 

→신규 개인 사업자 대출 신용이나 담보로 신청 가능한 곳

→저신용 개인사업자 운영자금 및 대환대출 가능한 곳

→저신용 개인사업자 저금리로 미소금융 창업 대출 지원받자