2금융권 담보 대출 종류 및 상품별 신청 조건 총정리

1 금융권과 2 금융권 담보 대출 상품은 조금씩 차이가 있기 때문에 여러 가지 물건을 담보로 자금을 빌리시려는 분들은 꼭 참고하시길 바랍니다.

 

2 금융권 담보 대출에는 일반적으로 아파트, 빌라, 주택 등 부동산부터 자동차, 보증금, 증권, 보험 등 다양한 금융상품들을 찾아보실 수 있지만 1 금융권에 비해 이자율이 높은 편에 속하기 때문에 저금리로 이용가능한 시중은행부터 찾아보신 후 이용하는 것이 좋습니다.

 

2금융권 담보 대출

 

목차

▶2금융권 담보 대출 종류 및 상품별 신청 조건 총정리
  1. 2 금융권 담보 대출 아파트나 주택 소지자 신청가능한 곳
    1-1. 2금융권 선순위 주택 담보 대출
    1-2. 2금융권 후순위 담보대출
  2. 2금융권 담보대출 차량 소유 시 신청가능한 곳
  3. 2금융권 자동차 후순위 담보대출(할부 차량 및 선순위 대출 차량)
  4. 보험을 담보로 신청가능한 2금융권 보험사 약관대출 종류
  5. 2금융권 증권사 주식담보대출
  6. 결론

 

2금융권 담보 대출 종류 및 상품별 신청 조건 총정리

 

 

저축은행이나 캐피탈에서는 주로 주택이나 자동차를 담보로 대출을 취급해주고 있어 높은 한도로 자금이 필요하신 분들에겐 유용하며 신용, 소득, 상환능력 등 심사에서 높이 평가되는 분들은 저금리로도 이용할 수 있습니다.

 

또한 1 금융권은 신용이 낮은 고개들은 거절되거나 부결될 수 있지만 2 금융권은 비교적 신청 조건이 완화된 곳이기 때문에 6~10등급에 해당하는 개인신용평점이 나와도 진행가능한 금융사들을 쉽게 찾아볼 수 있다는 장점이 있습니다.

 

2 금융권 담보 대출 아파트나 주택 소지자 신청가능한 곳

주택이나 아파트를 소유하고 있다면 2 금융권 담보 대출을 통해 쉽게 대출을 받을 수 있고 만약 주택 구입할 때 잔금이 부족하여 시중은행 선순위 대출을 받은 상황이더라도 추가 후순위 상품을 통해 가계 또는 사업용도의 자금을 알아보실 수 있습니다.

 

 

2 금융권 선순위 주택 담보 대출

 

 

주택, 빌라 등 부동산을 소유하고 있으시면 시세에 따라 아파트 구입 자금 외 가계자금, 사업자금 등 다양한 용도로 이용할 수 있지만 향후 남은 한도에 따라 추가대출 또는 대환 목적으로도 알아보실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

1. SBI 주택대출(가계)

• 대출 한도 : 아파트 시세의 최대 70%, 최대 8억 원까지
• 대출 금리 : 기준금리 + 4.6%~13.3%
• 상환 기간 : 10년/20년/30년
• 상환 방법 : 매월 원(리) 금균등분할상환/3년 이내 거치 후 잔여기간 원(리) 금균등분할상환

아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택을 소유하고 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객으로 신용평점 NICE 기준 430점 이상 충족된다면 KB부동산, 한국부동산원의 아파트 시세 70%까지 최대 8억 원 내로 한도를 받을 실 수 있습니다. 

 

대출금리는 은행연합회가 매월 발표하는 신규기준 Cofix금리로 취급월의 전월 고시되는 Cofix금리에 가산금리 4.6~13.3%가 합산되어 최종 산정됩니다.

 

 

2. OK 저축은행 모기지 OK 론

• 대출 한도 : 비규제지역 최대 LTV 70%
• 대출 금리 : 7.82~17.95%
• 상환 기간 : 1~30년
• 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리) 금균등분할상환, 3년 거치 분할상환, 마이너스통장

OK저축은행 담보대출은 주택 담보제공이 가능한 개인 또는 개입/법인 사업자로 신용평점 NICE 430점 이상 충족 시 가계자금을 빌릴 경우 규제지역별 LTV한도가 차등적용되지만 사업자금으로 신청한다면 아파트 기준 최대 LTV 90%까지 가능합니다.

 

대출금리는 현재 기준 7.82~17.95%로 진행되며 기준금리의 경우 전월말 신규취급액기준 COFIX로 정해지고 대출 후 6개월 주기로 변동금리가 적용되지만 고정금리로 선택할 경우 변동금리 대비 연 0.75% 가산되므로 참고 바랍니다.

 

 

3. 페퍼저축은행 가계주택담보대출

• 대출 한도 : LTV 최대 70%까지, 최대 8억 이내
• 대출 금리 : 8.25~12.86%
• 상환 기간 : 최대 30년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환, 거치식 원(리) 금균등분할상환

페퍼저축은행 주택담보대출은 소득이 있는 직장인 및 개인사업자를 대상으로 만 19세 이상 NICE 신용평점 515점 이상 충족할 경우 담보인정비율 70%까지 최대 8억 원 내에서 여유 있게 신청가능한 상품입니다.

 

대출금리는 현재 기준 최저 연 8.25%부터 최고 연 12.86% 범위 내에서 기준금리의 경우 대출 개시일이 속한 달 기준 전월의 직전 3개월의 페퍼저축은행 1년 만기 정기예금 가중평균 금리가 적용됩니다.

 

대출 진행 시 대출취급수수료는 발생되지 않지만 화재보험료와 근저당해지비는 담보제공자가 부담해야 하며 인지세는 대출금액에 따라 차등부과되며 고객과 은행이 각 50%씩 부담하고 있으니 참고 바랍니다.

 

 

4. SBI 주택대출(가계)

• 대출 한도 : 아파트 시세의 최대 70%, 최대 8억 원까지
• 대출 금리 : 기준금리 + 4.6%~13.3%
• 상환 기간 : 10년/20년/30년
• 상환 방법 : 매월 원(리) 금균등분할상환/3년 이내 거치 후 잔여기간 원(리) 금균등분할상환

대출한도 및 금리는 최소 100만 원부터 최대 1억 원까지 연 12.0~19.9%의 금리로 산정되며 만기연장 또는 취급수수료는 별도로 발생되지 않습니다.

 

상환방법은 대출금액이 2,000만 원 이상일 경우 최대 120개월까지 분할 납부가 되며 원리금균등 또는 원금균등 중 원하는 분할방식으로 선택 후 진행할 수 있습니다.

 

 

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→담보 대출 추가 자금 받을 수 있는 방법 총정리

 

 

2 금융권 후순위 담보대출

 

 

주택 구입할 때 잔금이 부족하여 시중은행 선순위 대출을 받은 상황이더라도 추가 후순위 대출 상품을 통해 가계 또는 사업용도의 자금을 알아보실 수 있습니다.

 

1. SBI 저축은행 희망 UP 아파트담보대출

• 대출 한도 : KB부동산 시세의 최대 100%
• 대출 금리 : 기준금리 + 8.4%~10.9%
• 상환 기간 : 5년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환/만기일시상환

SBI저축은행 후순위 담보대출은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 사업등록을 하고 영업 중인 개인 및 법인사업자를 대상으로 NICE 신용평점 680점 이상 충족 시 신청가능하고 본인 또는 타인 소유 아파트 모두 이용할 수 있습니다.

 

아파트 시세의 100%까지 지원되는 사업자 전용 후순위 상품으로 KB 부동산 시세의 최대 100% 이하로 1,000만 원부터 50억 원 한도 범위 내에서 신청가능합니다.

 

대출금리는 기준금리에 8.4~10.9% 가산금리가 합산되어 산정되며 신용평점, 담보물건 평가, 권리순위에 따라 차등적용되며 6개월 단위로 금리가 변동될 수 있습니다.

 

 

2. OK 저축은행 후순위아파트 OK론

• 대출 한도 : 최대 LTV 95%
• 대출 금리 : 9.52~17.95%
• 상환 기간 : 10년
• 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리) 금균등분할상환, 3년 거치 분할상환, 마이너스통장

OK저축은행 후순위 담보대출은 아파트 담보제공이 가능한 사업자 고객을 대상으로 최대 LTV 95%까지 한도가 나오며 KB시세, 부동산테크시세, 감정평가법인 평가액 중 순차적용 또는 비교 적용할 수 있으니 참고 바랍니다.

 

대출금리는 연 9.52~17.95% 내에서 산정되고 사업자금 대출의 경우 상환기간을 최대 10년까지만 설정할 수 있기 때문에 한도가 높은 상품인 만큼 자금 계획을 잘 세우신 후 이용하시길 바랍니다.

 

 

3. 페퍼저축은행 후순위 담보 대출

• 대출 한도 : LTV 최대 87%까지, 최대 20억 미만
• 대출 금리 : 9.45~15.44%
• 상환 기간 : 최대 5년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환/만기일시상환

페퍼저축은행 후순위 상품은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 개인사업자로 기존 주택에 선순위 담보대출이 있어도 연 9.45~15.44% 금리로 LTV 최대 87%까지 추가 대출 진행이 가능합니다.

 

대출한도는 최대 20억 원 미만이며 담보물건, 사업현황, 고객의 신용상태에 따라 달라질 수 있으며 선순위 설정금액과 후순위 대출금액을 합산했을 때 당행 1순위 대출정책상의 한도 이내라면 신청해 보실 수 있습니다.

 

→후순위 아파트 담보 대출 가능한 곳, 2023년 최신 상품

 

 

2 금융권 담보대출 차량 소유 시 신청가능한 곳

복잡한 서류와 절차가 필요한 주택담보대출 진행이 부담스럽거나 조건이 충족되지 않아 신청이 불가능한 고객 중 차량을 소유하고 있으시다면 무입고 자동차담보대출도 유용하게 이용해 보실 수 있습니다.

 

차량담보대출은 2 금융권에서 취급하는 곳이 많기 때문에 자격조건을 충족하면서 금리가 낮은 상품을 위주로 비교해 보신 후 본인에게 가장 유리한 조건을 찾아 진행해 보시길 바랍니다.

 

 

1. 현대캐피탈 자동차담보대출

• 대출 한도 : 최대 6천만 원까지
• 대출 금리 : 4.9~17.9%
• 상환 기간 : 최장 60개월
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

현대캐피탈에서 신청가능한 중고차 담보대출은 출고 이후 13년 이내 차량에 한해 본인 명의로 3개월 이상 소유 중인 고객이라면 최저 300만 원부터 최대 6,000만 원까지 연 4.9~17.9%의 금리로 이용할 수 있습니다.

 

대출기간 및 상환방법은 12개월 단위로 최장 60개월까지 거치가능한 원리금 균등상환 방식으로 진행되며 취급 수수료 및 중도상환 수수료는 발생되지 않고 정상 상환 시에는 근저당 해지비용까지 회사에서 부담해주고 있으니 참고 바랍니다.

 

 

2. 하나캐피탈 차량담보대출

• 대출 한도 : 최대 1억 원
• 대출 금리 : 5.9~19.9%
• 상환 기간 : 12~84개월
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

하나캐피탈 원큐자동차담보대출은 출고 10년 이내 차량을 본인명의로 3개월 이상 소유 시 최저 100만 원부터 최대 1억 원까지 입고 없이 빌리실 수 있습니다.

 

당사 1순위 차량 시세의 최대 80%까지 설정가능하고 대출금리는 연 5.9~19.9%로 금융소비자의  개인신용평점 등에 따라 차등적용될 수 있으며 만약 담보물이 부적합할 경우 제한될 수 있다는 점 참고 바랍니다.

 

상환방법은 최대 84개월까지 원리금균등분할방식으로 진행되며 대출실행 후 여유가 생겨 대출금을 조기 상환할 경우 중도상환수수료율 2%가 대출실행일 기준 경과기간에 따라 차등적용되지만 3년 경과 시 면제받으실 수 있습니다.

 

 

3. 신한카드 자동차담보대출

• 대출 한도 : 최대 5천만 원까지
• 대출 금리 : 4.8~19.9%
• 상환 기간 : 2~36개월
• 상환 방법 : 원리금균등상환

신한카드는 10년식 이하 차량을 본인명의로 보유하고 있으면서 신용이 양호한 고객을 대상으로 최소 10만 원부터 최대 5,000만 원까지 담보대출을 취급하고 있으며 공동명의 차량의 경우 신청 대상에서 제외되니 참고 바랍니다.

 

이자율은 대출조건 및 개인신용평점에 따라 연 4.8~19.9% 범위 내에서 차등적용되며 상환기간 최대 36개월까지 중도상환수수료 없이 이용가능합니다.

 

365일 24시간 언제든 신청 가능한 대출 상품으로 자동차 등록원부 자동 확인이 불가능한 시간을 제외한다면 자격기준 충족할 경우 상담원과 통화 없이 대출금을 자동지급받으실 수 있습니다.

 

 

2 금융권 자동차 후순위 담보대출(할부 차량 및 선순위 대출 차량)

자동차 담보 대출 역시 주담대와 같이 후순위 대출을 알아보실 수 있기 때문에 아직 할부가 남은 차량이나 이미 선순위로 담보 대출을 받으신 분들도 추가자금을 알아보실 수 있습니다.

 

후순위로 신청가능한 주택 자동차 담보 대출 알아보자

 

 

보험을 담보로 신청가능한 2 금융권 보험사 약관대출 종류

보험계약대출은 보험상품 가입 이용자를 대상으로 보험사에서 지원해 주는 2 금융권 담보대출 상품으로 서류제출 없이 간편하게 신청가능합니다.

 

 

보험금 미납 등으로 실효되지 않고 정상 상태로 이용 중인 경우 보험계약의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정하는 기준에 따라 이용할 수 있는 대출로 보험사 방문 없이 비대면으로 진행가능합니다.

 

보험계약대출의 장점은 사실상 심사가 없기 때문에 소득대비 기대출과다자, 신용 9등급의 저신용자, 신용회복이나 개인회생을 진행 중인 분들까지 대출받기 힘든 요건이라도 자금 마련이 용이한 상품입니다.

 

일반적으로 대출을 받으실 때 DSR규제로 인해 부결되는 경우가 있지만 보험계약대출을 신청할 때는 DSR규제에 포함되지 않기 때문에 보유한 채무가 많아도 추가대출이 가능하고 낮은 금리로도 충분히 대환이 가능합니다.

 

1. 삼성화재 약관대출

• 대출 한도 : 보험계약 해약환급금의 일정 범위에서 결정
• 대출 금리 : 연 3.25~9.50%
• 상환 기간 : 보험만기일 이내
• 상환 방법 : 만기일시상환

삼성화재 약관대출은 장기보험 가입 후 보험계약대출 가능금액이 5만 원 이상인 고객을 대상으로 해약환급금의 일정 범위에서 한도가 결정되며 1일 입금 한도는 1억 원입니다.

 

대출금리는 연 3.25~9.50%로 보험계약별로 상이할 수 있으며 순수보장성 상품 등 일부 상품의 보험계약대출은 대출만기일이 보험만기일보다 더 일찍 다가올 수 있으니 참고 바랍니다.

 

대출 신청은 삼성화재 홈페이지, 고객콜센터, 고객지원센터를 통해 진행가능하며 대출금은 보험료 3회 또는 대출이자가 1회 이상 자동이체로 출금된 본인명의 계좌로 수령되며 별도의 중도상환수수료나 연체이자가 발생되지 않습니다.

 

 

▶삼성화재 약관대출 신청

 

 

2. 교보 생명 약관대출

• 대출 한도 : 해약환급금의 50% ~ 95%까지
• 대출 금리 : 연 3.9% ~ 10.5%
• 상환 기간 : 보험계약의 만기일까지
• 상환 방법 : 보험기간 내 자유롭게 상환가능

교보생명 약관대출은 보험계약자를 대상으로 해약환급금의 50~95% 범위 내에서 긴급자금을 빌리실 수 있지만 순수 보장형 상품 등 일부 상품은 진행이 불가능할 수 있으니 대출가능여부를 먼저 확인해 보시길 바랍니다.

 

이 상품은 연체이자 부담 없이 연 3.9~10.5%의 금리로 보험계약의 만기일까지 이용할 수 있으며 중도 상환 시 수수료가 없기 때문에 언제든지 상환하실 수 있습니다. 

 

연금보험의 경우 연금개시 전까지 대출을 이용할 수 있지만 바로 받는 연금보험의 확정형이나 상속형의 경우는 연금개시 후에도 가능하다는 점 참고 바랍니다.

 

 

▶교보생명 약관대출 신청

 

 

3. db 손해 보험 약관 대출

• 대출 한도 : 해지환급금의 60% ~ 95% 이내
• 대출 금리 : 연 3.35% ~ 9.5% 금리
• 상환 기간 : 대출일로부터 보험계약 종료일까지
• 상환 방법 : 보험기간 내 자유롭게 상환가능

계약자가 개인인 장기보험으로 현재 정상 유지 중인 계약이 있다면 해지하지 않고도 해약환급금의 60~95%까지 연 3.35~9.5%의 금리로 즉시 이용하실 수 있습니다.

 

홈페이지나 모바일 앱을 통해 24시간 365일 언제든지 편리하게 신청가능하며 은행 마이너스 통장처럼 원하실 때 수시로 대출받고 상환할 수 있습니다.

 

 

▶db 손해 보험 약관대출 신청

 

 

 

2 금융권 증권사 주식담보대출

2 금융권 증권사에서 신청가능한 주식담보대출 상품은 고객이 매수한 현금 주식을 담보로 대출을 받아 주식을 사거나 인출하여 필요자금으로 사용할 수 있습니다.

 

1. 삼성 증권 주식 담보 대출

• 대출 한도 : 100만 원~10억 원
• 대출 금리 : 최저 연 7.6%
• 상환 기간 : 최대 6개월
• 상환 방법 : 만기 전 언제든 상환가능

삼성증권 주식담보대출은 내국인, 국내거소신고증 또는 외국인등록증으로 개설한 외국인 거주자, 재외국민만 신청가능하며 미성년자는 법정대리인이 직접 지점을 방문해야만 가능합니다.

 

삼성증권 계좌에 예탁/등록된 코스피/코스닥주식, 해외주식(미국, 일본, 중국), 상장채권, 주가연계증권(ELS)/파생결합증권(DLS), 수익증권 등 약관에서 정하는 담보증권이 있다면 고객별 100만 원부터 최대 10억 원까지 대출을 받을 수 있지만 신용약정 계좌의 유가증권은 불가합니다.

 

 

 

2. 미래에셋 주식 담보 대출

• 대출 한도 : 최대 20억 원
• 대출 금리 : 최저 연 6.9%
• 상환 기간 : 90일 (조건 충족 시 연장가능)
• 상환 방법 : 매도상환/현금상환

미래에셋 일반담보융자는 주식 매수 또는 출금을 위한 현금 필요시 위탁계좌에 보유한 주식과 펀드를 담보로 일정비율만큼 대출받을 수 있는 서비스로 약정한도 최대 20억 원까지 신청가능합니다.

 

융자 기간은 최초 90일이지만 연장 조건 충족 시 90일 단위로 연장 가능하며 만기 30일 전부터 온라인, 유선, 영업점 내방을 통해 연장 신청가능합니다.

 

융자 신청 방법은 영업점, 온라인, 고객센터를 통해 대출신청 즉시 입금되며 상환방법은 매도(환매) 상환 또는 현금상환 방식으로 진행됩니다.

 

3. 키움 주식 담보 대출

• 대출 한도 : 최대 10억 원
• 대출 금리 : 연 7.65~9.25%
• 상환 기간 : 최대 270일
• 상환 방법 :  매도상환/현금상환

키움증권 증권담보대출은 현금이 필요할 때 보유 주식을 담보로 고객별 최대 10억 원까지 지원받을 수 있는 서비스로 종목별 10만 원부터 1만 원 단위로 대출가능합니다.

 

거래소, 코스닥 주식 중 당사가 지정한 주식을 대상으로 하며 담보대출 가능한 종목은 시장상황에 따라 비정기적으로 변동될 수 있으니 꼭 확인 후 진행 바랍니다.

 

대출 이자율은 종목 대출등급에 따라 7.65~9.25% 내에서 차등적용되며 담보대출 기간 최대 270일까지 매도상환 또는 현금 상한 방식 중 선택하실 수 있습니다.

 

 

결론

 

 

지금까지 아파트, 주택, 빌라, 자동차, 보험, 증권 등을 담보로 신청가능한 2 금융권 담보 대출 종류에 대해 찾아보았습니다. 2 금융권은 시중은행에 비해 다양한 종류의 금융상품들을 취급하고 있어 여러 가지 물건을 담보로 대출을 받을 수 있으니 금융사별 조건, 한도, 금리 등 비교해 보신 후 진행 바랍니다.

 

→제 2 금융권 대출 종류, 무직자 소액 빌리기 쉬운 곳

→제2금융권 종류와 유리한 대출 순서 알아보자

→가입한 보험을 담보로 진행 가능한 약관 대출 알아보자