개인 회생 면책 후 신용 카드 발급 시기 및 방법 총정리

개인회생을 진행 중이신 채무조정자는 신용카드 사용이 불가능하므로 면책 후 발급 신청해야 개인 회생 카드 발급합니다. 지금부터 개인회생 면책 후 신용카드를 받을 수 있는 시기와 최대한 빠르게 발급받을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

개인회생 면책 후 신용카드

 

목차

▶개인 회생 면책 후 신용 카드 발급 시기 및 방법
  1. 개인 회생 면책 후 신용카드 만들기 전 참고사항
    1-1. 개인 회생 면책 후 신용카드 발급 가능 시기
    1-2. 개인 회생 면책 후 신용카드 발급 조건
    1-3. 면책 후 신용카드 신청 시 주의해야할 점
    1-4. 개인 회생 면책 후 신용카드 즉시 발급받을 수 있는 방법
    1-5. 채권자 목록에 포함된 카드사도 발급이 가능할까?
    1-6. 개인 회생 면책 후 금융거래 없이 신용점수 쉽게 올리는 방법
  2. 저신용자 또는 개인 회생 중 신청가능한 신용카드
    2-1. 햇살론카드
  3. 결론

 

개인 회생 면책 후 신용 카드 발급 시기 및 방법

 

 

개인회생은 정해진 기간 동안기간 동안 빚을 일정한 금액으로 변제할 경우 남은 채무를 모두 탕감받을 수 있는 제도로 보통 3~5년간 진행됩니다. 해당 기간 동안 미납 없이 잘 납부하시면 인가를 받게 되고 인가 후 해당 사고금융사에서 완제처리가 될 경우 모든 절차가 끝나고 신용점수 또한 오르기 시작합니다.

 

개인 회생 면책 후 신용점수가 신용카드 발급 조건에 맞게 상승한다면 카드사를 통해 즉시 신청해 보실 수 있기 때문에 미리 발급을 원하는 계열사의 은행과 금융거래를 하시는 것이 유리할 수 있습니다.

 

 

개인 회생 면책 후 신용카드 만들기 전 참고사항

개인회생을 신청하는 과정에서 은행이나 카드사에 부채증명서가 발급되면 한국신용정보원에 공유가 되고 각 금융기관들이 공유된 내용을 확인함과 동시에 신용에 문제가 있다고 판단하여 신용카드 사용이 즉각 정지가 됩니다.

 

 

지금부터 개인회생 신청 후 신용카드를 다시 발급받을 수 있는 시기부터 갖추어야 할 조건 그리고 유의해야 할 점들을 정리해 보겠습니다.

 

개인 회생 면책 후 신용카드 발급 가능 시기

채무자가 면책을 받았다고 그 즉시 공공정보가 삭제되고 신용이 상향하는 것이 아니며 법원에서 신용정보원으로 면책사실을 통보하고 그다음 신용정보원에서 연체정보가 삭제되고 신용이 정상적으로 회복되기까지 최소 1개월에서 3개월 정도 소요될 수 있습니다.

 

보통 공공정보가 삭제될 경우 채무자의 개인신용평점은 대략 600~700점대 정도로 상향조정되므로 신용카드 발급 조건이 까다롭지 않은 카드사를 통해 먼저 신청해 보실 수 있습니다.

 

개인 회생 면책 후 신용카드 발급 조건

개인회생 면책 후 금융사고기록이 삭제됨과 동시에 신용카드를 신청할 수 있지만 개인신용평점이 낮을 경우 거절 수 있기 때문에 우선적으로 신용을 향상하는 것이 중요합니다.

 

직장인이나 사업자의 경우 소득을 증빙할 수 있는 서류를 제출하면 되지만 프리랜서, 무직자, 주부 등 소득확인이 어려운 상황이라면 부동산, 자동차 등 본인명의로 소유한 재산이 있거나 재산세, 국민연금, 건강보험료, 각종보험료 등 납부 내역을 통해 신청이 가능하지만 카드사에 따라 조건이 상이할 수 있으니 먼저 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

면책 후 신용카드 신청 시 주의해야 할 점

요즘은 카카오페이, 토스 등 여러 가지 금융플랫폼을 통해 본인의 신용점수를 확인한 다음 바로 신용카드 발급 조회를 해보실 수 있기 때문에 무분별하게 알아보시는 경우가 발생합니다. 또한 대부분의 금융플랫폼은 신용카드를 한 번에 비교할 수 있도록 협약된 카드사를 동시 다발적으로 조회하기 때문에 승인이 확실치 않은 곳들까지 조회하는 이루어집니다.

 

만약 카드사에서 발급이 거절될 경우 몇 달 동안 신용정보 과다 조회 기록이 남기 때문에 타 금융사를 통해 추가 접수하여도 정상적인 진행이 어려우실 수 있으니 주의하시길 바랍니다.

 

개인 회생 면책 후 신용카드 즉시 발급받을 수 있는 방법

신용카드를 발급받기 위한 가장 중요한 조건 중 첫 번째는 일정한 소득이 발생될 수 있도록 유지하는 방법입니다. 개인회생 인가 후 고정적인 월급을 받거나 일정한 수준의 사업 소득이 있다면 상환능력이 있다고 판단할 수 있는 가장 확실한 요소가 될 수 있습니다.

 

소득 증빙이 어려운 경우 부동산이나 자동차 등 소유재산이 있어도 신청 가능하지만 개인회생 면책 후 바로 본인명의 재산을 보유할 수 있는 분들이 거의 없기 때문에 현실적으로 어려운 방법이지 않을까 합니다.

 

두 번째는 면책 전 개인회생을 진행하는 동안 신용카드발급이 가능한 계열사의 은행과 금융거래를 활발하게 이용하는 것이 좋습니다. 하지만 카드값이나 카드론 등의 빚을 갚지 못해 개인회생 신청할 때 채권자로 넣었던 카드사는 처음부터 진행하지 않도록 피하시는 것이 유리합니다.

 

만약 발급 신청이 거절된 경우 추가적으로 타 금융사에 진행할 때 신용정보 과다 조회 기록으로 인해 심사 시 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 되도록 채권자 목록에 없는 카드사를 통해 한번에 발급받으시길 바랍니다.

 

세 번째 은행에서 관리하는 고객등급은 대출 및 신용카드 신청 시 진행 가능 여부를 판단하는 내부심사에서 큰 비중을 차지하고 있기 때문에 고객등급이 상향될 수 있도록 미리 준비하시는 것이 좋습니다.

 

고객등급을 올리기 위한 방법에는 신용카드를 발급받으려는 카드사 관련 은행에 월급통장을 개설하고 적금이나 펀드 등 금융상품을 가입하기면 등급을 올리실 수 있습니다. 또한 휴대폰요금, 관리비, 전기요금 등 공과금을 자동이체로 설정해 놓으시고 체크카드를 꾸준히 사용하면서 거래실적을 쌓으셔도 좋습니다.

 

 

채권자 목록에 포함된 카드사도 발급이 가능할까?

과거 개인회생의 채권자 목록에 등재되어 빚을 탕감받았던 금융사에서도 신용카드 발급이 가능합니다. 대부분의 카드사는 과거 면책이 있어도 다시 카드를 신청하실 수 있지만 일부 카드사는 과거의 채무자 연체이력을 사유로 거절시키는 경우도 있으니 참고 바랍니다.

 

개인 회생 면책 후 금융거래 없이 신용점수 쉽게 올리는 방법

신용카드를 발급받으려면 우선적으로 신용점수가 뒷받침되어야 하기 때문에 KCB 설문조사에 참여하여 신용을 향상하시길 바랍니다. 신용평가기관 올크레디트를 통해 KCB 신용 성향 설문을 참여할 경우 신용점수를 손쉽게 올릴 수 있기 때문에 시간을 조금 투자해 개관식 문항을 작성하여 최대 20점의 신용점수를 올릴 수 있습니다.

 

 

▶올크레디트 바로가기

 

 

 

저신용자 또는 개인 회생 중 신청가능한 신용카드

햇살론카드는 일반적으로 신용카드 발급 조건이 충족되지 않아 진행이 어려운 저신용자들을 위한 서민금융상품이라고 할 수 있습니다.

 

또한 햇살론 신용카드는 미납 없이 성실상환 중인 개인회생 고객을 대상으로 취급가능한 상품이지만 채권목록에 서민금융진흥원의 보증상품인 근로자햇살론, 햇살론뱅크, 햇살론유스, 미소금융 등 이 포함되어 있거나 대위변제건이 있다면 진행이 어려울 수 있다는 점 참고 바랍니다.

 

 

 

햇살론카드

• 발급처 : 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드
• 연회비 : 2,000~10,000원
• 보증한도 : 월 최대 200만 원

햇살론 신용카드는 연가처분소득 600만 원 이상 신용평점 하위 20% 이하에 해당되며 햇살론카드 필수교육을 이수한 경우 누구나 신청하실 수 있습니다.

 

보증한도는 월 최대 200만 원이며 개인별 신용도를 고려하여 이용한도가 부여되며 카드 이용한도는 보증한도에서 20만 원이 차감되어 부여되니 참고 바랍니다.

 

그리고 현금서비스, 카드론, 리볼빙이 포함된 카드대출이나 결제대금 연기 및 분할납부가 불가하며 유흥업종, 사행업종, 골프장 등도 이용이 제한될 수 있습니다. 또한 해외결제가 불가한 국내전용으로만 운영되며 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급이 불가합니다.

 

→신용 불량자 신용카드 발급 및 신청 가능한 곳

 

 

결론

개인회생 면책을 받게 되면 결론적으로 신용불량이 해소되기 때문에 신용카드 발급 신청은 가능할 수 있지만 대부분은 개신신용평점이나 금융거래실적 등이 정상적인 범위 내로 들어와 있지 않기 때문에 즉시 발급받기란 어려우실 수 있습니다.

 

 

만약 면책 후 카드사의 요구 조건을 충족하지 못할 경우 거절될 수 있으며 또한 금융사에 과다 조회한 이력이 확인된다면 일정기간 재신청이 어렵습니다. 그렇기 때문에 무분별한 금융조회는 피하시고 여유기간을 두고 신용관리를 철저히 한 후 신용카드 발급 시 유리한 곳부터 알아보시길 바랍니다.

 

→소득 증빙 없이 신청가능한 무직자 신용 카드 발급 조건 총정리

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