무직자 주택 담보대출 받는 방법, 무소득자 기준 및 추정소득 확인

오늘은 아파트나 빌라 등 주택구입자금이 필요한 무소득자를 대상으로 무직자 주택담보대출 방법과 신청가능한 곳들을 소개해볼까 합니다.

 

소득 증빙이 어려운 프리랜서나 무소득자 그리고 무직자도 주택담보대출을 이용할 수 있지만 신청 전 몇 가지 알아둬야 할 중요한 내용들이 있으니 잘 숙지하여 원활하게 진행하시길 바랍니다. 

 

무직자 주택담보대출 신청 방법

 

목차

▶무직자 주택 담보대출 받는 방법, 무소득자 기준 및 추정소득 확인
  1. 2금융권 근로자 채무통합 대출 가능한 곳
  2. 8퍼센트 채무통합 신용대출
  3. 정부 지원 근로자 채무통합 대출
  4. 무직자 채무통합 대출 방법은?
  5. 채무통합 대출 신청 시 유리한 순서 알아보자
  6. 결론

 

무직자 주택 담보대출받는 방법, 무소득자 기준 및 추정소득 확인

 

 

대출은 소득이나 신용 등 여러 가지 조건들을 심사하여 상환능력이 있다고 판단되는 분들을 대상으로 지원해 주기 때문에 대부분의 무직자는 신용대출이나 주택담보대출이 불가능하다고 생각하실 수 있습니다.

 

결론부터 말씀드리면 무소득자나 무작자도 주택담보대출을 이용할 수 있습니다. 하지만 무직자라고 해서 다 받을 수 있는 것이 아니기 때문에 어떠한 조건을 충족해야 하는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

무직자 주택담보대출받는 방법

무직자 주택담보대출이란 직업 및 소득이 없어도 본인 소유의 주택을 담보로 자금을 빌리는 것을 말하며 최근 정부에서 내놓은 DTI, DSR 규제로 인해 현실적으로 대출이 점점 더 어려워지고 있는 상황입니다.

 

무직자를 대상으로 한 주택담보대출은 소득증빙서류제출이 어렵다는 것을 감안하여 건상보험료 납부확인서와 신용카드, 체크카드사용 실적을 토대로 추정 소득으로 인정받을 수가 있습니다.

 

추정소득이란 원천징수영수증 및 소득금액증명원 등 공식적인 증명서류로 증빙할 수 없는 분들을 위해 대안할 수 있는 소득 인정방법이라고 할 수 있습니다.

 

 

무직자 주택담보대출 무소득자 기준

 

 

소득증빙이 어려운 무직자로 디딤돌 대출을 받기 위해서는 무소득자 기준에 대해 자세히 알아두시는 것이 좋습니다.

 

무소득자의 기준은 사실증명원 상 납세신고 사실이 없거나 건강보험자격득실확인서 상 직장가입자가 아닌 경우라고 할 수 있습니다. 또한 직장에서 퇴직하였거나 사업을 폐업한 경우 그리고 직장가입자의 피부양자일 경우에도 포함됩니다.

 

이뿐만 아니라 부부합산 소득이 2,400만 원 이하이거나 전년도 또는 당해연도에 사업을 개시했지만 인증서류가 발급되지 않은 경우에도 무소득자로 간주되니 참고 바랍니다.

 

 

무직자 주택담보대출 추정소득 계산방법

무직자 또는 무소득자가 디딤돌 주택담보대출을 신청하기 위해선 추정소득을 적용받아야 합니다.

 

실제로 벌어드리는 본인 소득이 없더라도 여러 가지 방법을 통해 소득을 추정할 수 있기 때문에 정해진 추정소득 조건에 충족한다면 디딤돔 대출 신청자격이 주워집니다.

 

추정소득을 인정받을 수 있는 첫 번째 방법은 국민연금과 건강보험을 최소 3개월 이상 납부하고 있는 경우입니다.

 

먼저 국민연금은 대출신청일 기준 최근 3개월 평균 납부치로 추정소득을 인정받을 수 있기 때문에 혹시 미납이 있으신 분들은 대출받기 전에 미납금을 납부하신다면 상관이 없습니다.

 

추정 소득 계산 방법

 

국민연금을 납부 중인 무소득자의 연소득 계산 공식은 최근 3개월 평균납부금액에 현재 기준 국민연금 보험료율을 나누고 12를 곱한 금액에 마지막으로 95%를 적용하면 최종 추정소득을 확인할 수 있으며 최대 5천만 원까지만 인정받을 수 있으니 참고 바랍니다.

 

건강보험도 마찬가지로 최근 3 개월 납부한 평균금액을 토대로 추정소득을 산정할 수 있으며 계산방법 또한 비슷하기 때문에 국민연금 보험률 대신 건강보험료율을 적용하시면 연소득을 간단하게 계산할 수 있고 역시나 최대 5천만 원까지만 적용받을 수 있습니다.

 

 

무직자 디딤돌대출 신청 조건

 

 

디딤돌 대출이란 저소득 무주택자를 위해 주택 구입 시 대출금리를 추가로 감면하여 주택 마련에 대한 부담을 줄이고 안정적인 주거생활이 유지될 수 있도록 지원하는 정부 상품입니다.

 

내 집마련디딤돌대출

• 대출 한도 : 최대 4억 원 이내
• 대출 금리 : 연 2.15~3.00%
• 상환 기간 : 10/15/20/30년
• 상환 방법 : 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환

한국주택금융공사에서 지원하는 디딤돌 대출 신청 대상은 민법상 성년인 대한민국 국민으로 접수일 현재 세대주이면서 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항이 없고 CB점수 350점 이상인 경우 이용할 수 있습니다.

 

대출요건은 부부합산 연소득이 6천만 원 이하로 순자산가액 5.06억 원 이하 무주택 세대주를 대상으로 신청할 수 있으며 생애최초 주택구입자나 2자녀 이상 가구 또는 신혼가구는 연소득 7천만 원으로 소득조건이 조금 완화된다는 점 참고 바랍니다.

 

세대주 요건은 대출접수일 기준 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자로 단독세대주를 포함하되 만 30세 미만 단독세대주는 제외됩니다.

 

 

대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원 이하이면 진행할 수 있고 신혼부부나 2자녀 이상 가구에 속하면 6억 원 이하까지 가능합니다.

 

만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 주거전용면적 60㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 70㎡) 이하이면서 가격이 3억 원 이하인 주택을 대상으로 최대한도 1.5억 원까지 신청할 수 있으며 생애최초 주택구입자라면 최대 2억 원까지 한도가 증액됩니다.

 

그리고 주민등록등본상 직계존속 중 1인 또는 미성년인 형제 또는 자매 중 1인 이상과의 부양기간이 계속해서 6개월 미만인 경우엔 미혼단독세대주 대출조건에 충족된다는 점 참고 바랍니다.

 

 

▶디딤돌대출 알아보기

 

 

무직자 주택담보대출 추가 대출받는 방법

처음 주택 구입 시 시중은행을 통해 선순위로 주택담보대출을 받으셨어도 잔여한도가 남아있는 경우라면 추가 대출을 알아보실 수 있으니 금리 비교 후 유리한 조건으로 대환을 알아보시길 바랍니다.

 

주택담보대출 이용 중 추가 자금을 빌릴 수 있는 방법은 크게 후순위대출과 대환대출 그리고 아파트론 3가지로 알아보실 수 있습니다.

 

 

첫 번째로 신용이 양호하고 소득대비 기대출이 많지 않다면 선순위 주택담보대출을 저금리로 전환할 수 있는 방법을 찾아보시길 바랍니다. 하지만 전환 시 적용되는 금리와 기존 대출을 상환할 때 발생되는 중도상환수수료를 제대로 계산 후 신중히 진행 바랍니다.

 

무직자 주택담보 대출 추가 한도는 아파트의 시세와 거주지역, 등기상 설정금액, 담보대출 남은 금액, 개인신용평점, 기대출내역 등을 토대로 산정되며 금리가 낮은 시중은행 상품부터 알아보시는 것이 유리합니다.

 

→담보 대출 추가 자금 받을 수 있는 방법 총정리

 

두 번째는 후순위 대출을 이용하여 추가자금을 마련하는 방법으로 신용이 낮거나 DSR 기준을 초과할 경우 첫 번째 방법은 진행이 어려우실 수 있기 때문에 2 금융권을 통해 2순위 대출을 알아보실 수 있습니다.

 

후순위 대출은 주택담보대출추가대출로 불리며 사업자로 신청할 경우 DSR규제를 받지 않고 최대 95~99% 이상 자금을 융통할 수 있다는 장점이 있습니다. 대부분 저축은행이나 캐피탈을 통해 취급하고 있어 비교적 금리가 높아 이자가 부담될 수 있다는 점 참고 바랍니다.

 

→후순위 아파트 담보 대출 가능한 곳, 2023년 최신 상품

 

세 번째는 아파트 신용대출로 무설정 아파트론이라고 불리며 담보 설정 없이 비교적 높은 한도의 대출을 받을 수 있기 때문에 채무 통합 대환 용도로 이용하시는 분들이 많습니다. 또한 추정소득을 활용하여 심사가 가능하기 때문에 신용카드 실적이 있거나 다른 방법으로 소득을 증빙할 수 있다면 무직자나 주부도 신청할 수 있습니다.

 

→담보 설정 없이 대출 가능한 무 설정 아파트론 알아보자

 

 

결론

지금까지 무직자 주택담보대출 신청 시 알아둬야 할 무소득자 추정소득 활용 방법에 대해 자세히 정리해 보았습니다.

 

정형화된 서류로 소득 증빙이 어려운 무직자라면 추정소득 계산법을 통해 본인이 연소득을 어느 정도 인정받을 수 있는지 꼭 확인하셔서 대출을 이용하시길 바랍니다.

 

 

추정소득을 잘 이용한다면 주택담보대출 외 무직자 신용대출까지도 알아보실 수 있으니 숙지하셔서 추가 자금이 필요한 상황이 생기면 잘 활용해 보시길 바랍니다.