담보 대출 추가 자금 받을 수 있는 방법 총정리

이미 자동차나 주택, 아파트 등 선순위 설정이 있더라도 담보 대출 추가 자금 받을 수 있는 방법을 몇 가지 찾아보실 수 있습니다.

 

주택 담보 대출의 경우 금리가 가장 낮은 상품이기 때문에 현재 KB시세 기준에서 한도가 남아 있으신 분들은 필요한 추가 자금을 포함 후 대환을 알아보시고 진행이 어려우신 분들은 담보 대출 후 추가 대출 가능한 곳을 찾으시는 방법이 있습니다.

 

담보 대출 추가 자금 신청 방법

 

목차

▶담보 대출 추가 자금 받을 수 있는 방법 총정리
  1. 담보 대출받고 추가 자금 빌릴 수 있는 방법 4가지
    1-1. DSR 확인 후 추가 신용대출 알아보기
    1-2. 담보 대출 후 무설정 아파트론 한도 알아보기
    1-3. 추가 자금 포함 후 주택 담보 대출 대환 알아보기
    1-4. 선순위가 있어도 아파트 후순위 담보 대출 알아보기
  2. 역전세 집주인 규제완화 알아보기
  3. 세입자가 있어도 담보 대출 추가로 진행할 수 있을까?
  4. 담보 대출 추가 한도 계산 방법
  5. 결론

 

담보 대출 추가 자금 받을 수 있는 방법 총정리

 

 

이미 담보 대출을 받고 상환하고 있는 상황에서 추가 자금이 필요하시다면 금리가 낮은 상품부터 알아보시는 것이 중요합니다.

 

생활 급전을 빌리기 위해 현금서비스나 카드론 등 소액 대출을 자주 이용한다면 신용이 크게 하락되기 때문에 향후 꼭 필요한 자금을 낮은 금리로 신청하기 위해서는 신용관리가 매우 중요합니다.

 

또한 기대출이 많은 경우엔 DSR 규제로 인해 추가 대출이 어려운 상황이 발생될 수 있기 때문에 가능한 채무관리를 조금씩 해두시는 것이 좋지만 대부분 금전적인 여유가 없다는 게 현실입니다.

 

더 이상 신용대출 한도가 없거나 고금리 대출 이용이 불가피한 상황에 아파트 담보 추가 대출이 필요하다면 후순위 담보 대출이나 아파트론 그리고 신용카드 소지자 대출을 활용하신다면 높은 한도의 추가 자금을 알아보실 수 있습니다.

 

 

담보 대출받고 추가 자금 빌릴 수 있는 방법 4가지

주택을 살 때 담보 대출을 받았는데도 자금이 부족한 경우라면 크게 2가지 방법을 찾아보실 수 있습니다. 첫 번째로 담보 대출 외 다른 채무가 거의 없으신 분들은 DSR을 확인 후 주거래 은행을 통해 신용대출 한도가 나오는지 알아보실 수 있습니다.

 

 

만약 신용 및 소득이 낮아 한도가 낮게 산정되는 경우라면 아파트 소유자를 위한 신용대출로 무설정 아파트론을 알아보실 수 있으며 일반 신용대출에 비해 한도가 높고 무직자 주부도 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

두 번째는 보유하고 있는 주택을 담보로 생활안정자금을 신청하는 방법으로 소유권 이전 등기 후 3개월이 경과되고 담보 대출 한도가 나오는 경우라면 진행가능합니다.

 

하지만 LTV대비 이용가능한 한도가 없다면 후순위 담보 대출을 통해 사업자금 용도로 진행할 수 있는 방법도 있으니 참고 바랍니다.

 

 

DSR 확인 후 추가 신용대출 알아보기

DSR은 채무자의 소득에서 보유 중인 부채의 원리금 상환액이 차지하는 비율을 의미하며 1억 이상 대출에 대한 DRS규제를 1 금융권 40%, 2 금융권 50%로 적용하고 있습니다.

 

DSR 계산방법

• DSR=(주담대 원리금 상환액+기타 대출 원리금 상환액)/연간 소득

 

DSR계산 후 40% 내에 들어오는 경우 1 금융권 시중은행을 통해 추가 대출을 받으실 수 있고 40% 초과 50% 미만인 경우 2 금융권을 통해 진행이 가능합니다.

 

 

담보 대출 후 무설정 아파트론 한도 알아보기

 

 

아파트론이란 흔히 하우스론이라고도 불리며 아파트를 보유한 여력을 토대로 높은 한도의 자금을 빌릴 수 있는 신용대출 성격의 금융상품입니다.

 

담보설정 없이 신청가능한 대출 상품이다 보니 순조롭게 업무가 진행된다면 대출금을 당일 입금받으실 수 있고 게다가 직업에 관계없이 누구나 이용할 수 있기 때문에 무직자 주부들도 추정소득확인을 통해 신청가능합니다.

 

또한 근저당설정이 들어가지 않다 보니 세입자의 동의가 없어도 무관하기 때문에 불편한 상황이 생길 필요가 없는 장점이 있습니다.

 

하지만 개인 DSR규제로 진행이 어려운 경우 사업자를 발급하여 신청할 경우 가계대출이 아닌 사업자금 용도의 기업대출로 진행되므로 DSR과 무관하게 알아보실 수 있습니다.

 

 

▶아파트론 자세히 알아보기

 

 

추가 자금 포함 후 주택 담보 대출 대환 알아보기

담보 대출 후 아파트 시세가 올랐거나 상환기간이 지나 대출잔액이 줄어든 경우 기존 담보 대출을 상환 후 추가로 필요한 자금까지 더해서 대환 받으실 수 있습니다.

 

 

하지만 기존 담보 대출의 금리가 굉장히 낮다고 하면 대환을 하게 될 경우 원래 금리를 적용시켜 준다는 보장이 없으므로 상황에 따라 더 높은 금리로 진행해야 할 수 있기 때문에 여러 가지 측면을 고려하여 유리한 방향으로 신청하시는 것이 좋습니다.

 

 

→고금리 신용대출 주택담보대출로 대환 하는 방법

 

 

선순위가 있어도 아파트 후순위 담보 대출 알아보기

일반적으로 아파트 매매 시 보유한 아파트에 대해 매매 잔금을 해결해야 할 경우 LTV 최대한도 내에서 선순위 매매 잔금대출을 진행하게 됩니다.

 

매매 잔금 시 선순위 대출을 우선적으로 받고 LTV한도가 남으셨다면 후순위 담보 대출을 통해 남은 한도 내에서 추가 대출을 받으실 수 있습니다.

 

보통 최초로 매매 자금대출을 실행한 은행이 선순위가 되고 갭투자의 경우라면 전세 세입자의 전세보증금이 선순위가 된다고 생각하시면 됩니다.

 

가계자금용도로 후순위 대출을 진행할 경우 DSR 소득 요건을 필수적으로 보고 있기 때문에 요건을 충족하지 못하서나 한도가 없으신 분들은 추가로 사업자 대출을 알아보시는 방법이 있습니다.

 

 

사업자 후순위 담보 대출은 사업 운영자금이 필요한 경우나 보유하고 있는 고금리 신용대출을 대환 하는 용도로 많이 이용되니 참고 바랍니다.

 

후순위 담보 대출의 한도를 계산할 때는 기존 대출이 있는 경우 대출의 원금이나 현재 남아있는 대출 잔액을 차감하는 것이 아니며 등기부등본상의 채권최고액을 계산하여 적용합니다.

 

예를 들어 최초에 대출받은 금액이 2억 5천만 원이라면 120%가 적용되어 3억 원이 채권최고액으로 설정되며 상환기간이 지나 원금을 많이 상환하였더라도 등기부등본상에는 최초 빌린 금액으로 잡혀있기 때문에 대출을 신청한 은행을 통해 감액등기를 요청해서 제출하시면 실제 잔액에 대해 다시 계산되어 더 유리한 한도로 진행해 보실 수 있습니다.

 

후순위 담보 대출의 경우 보통 최대 LTV95%까지 인정해주고 있지만 지역이나 금융사 등에 따라 인정하는 기준이 조금씩 다를 수 있기 때문에 꼭 비교해 보시길 바랍니다.

 

▶후순위 담보 대출 자세히 알아보기

 

 

역전세 집주인 규제완화 알아보기

정부는 최근 부동산 하락으로 세입자에게 돈을 돌려줘야 하지만 자금이 부족한 집주인들을 위해 대출 규제를 완화시켜주고 있습니다.

 

역전세 현상은 부동산 침체로 시세가 하락하여 보증금을 돌려주지 못하는 상황으로 세입자의 피해를 최소화하고자 1년 동안 대출 한도를 늘릴 수 있도록 대출 규제를 완화하였습니다.

 

규제 완화대상에는 개인임대인과 임대사업자가 포함되며 금융기관을 통해 돈을 빌릴 때 DSR40% 대신 DRI60%가 적용되기 때문에 기존 대출한도보다 훨씬 높아진다고 할 수 있습니다.

 

 

 

세입자가 있어도 담보 대출 추가로 진행할 수 있을까?

세입자가 거주하고 있는 상황일 때 대출이 가능한지 동의를 받아야 하는지 궁금해하시는 분들이 많습니다.

 

 

결론적으로 세입자가 있더라도 LTV 여력만 있으면 주택담보대출을 받을 수 있지만 현재 세입자가 사용 중이라면 꼭 동의를 받으시고 진행해야 한다는 점 참고 바랍니다.

 

마지막으로 세입자의 동의를 받기 전 담보 대출 추가 자금 한도가 남아있는지 확인을 해보셔야 합니다. 현재 대출받을 수 있는 한도보다 보증금이 더 크다면 진행이 어렵기 때문에 한도가 높은 후순위 대출까지 감안하신 후 확인해 보시길 바랍니다.

 

만약 세입자가 나가는 조건이라면 동의 없이 진행이 가능할 수 있지만 대출 당일 세입자가 실제로 나갔는지 직접 방문을 통해 확인하거나 전입세대열람내역을 확인 후 문제가 없다면 대출을 받으실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

담보 대출 추가 한도 계산 방법

LTV 규제가 완화되면서 주택 담보로 추가 대출을 이용할 수 있는 상황이 나오고 있기 때문에 꼭 확인해 보시길 바랍니다.

 

예를 들어 규제지역에 거주하면서 시세 8억의 아파트를 소유하고 있다고 가정했을 때 LTV 50%가 적용되어 최대 4억 원까지 대출이 가능합니다.

 

기존 대출이 2억 5천만 원에 채권최고액 120%라고 가정하면 3억 원으로 계산되기 때문에 대출한도 4억 원에서 채권최고액을 빼면 1억 원을 추가 한도로 인정받을 수 있습니다.

 

 

결론

 

 

지금까지 주택 담보 대출이 있어도 추가 자금을 빌릴 수 있는 방법들을 자세히 정리해 보았습니다. 점차 부동산 규제가 완화되고 있는 추세이기 때문에 규제에 막혀 고금리 대출 이용이 불가피했던 분들이라면 꼭 담보 대출 추가 신청 방법을 참고하시길 바랍니다.

 

아직까지 금리 인상이 유지되고 있는 상황으로 이자 부담이 큰 시기이기 때문에 번거롭더라도 여러 종류의 대출 상품을 비교해 보시고 조금이라도 더 낮은 금리로 이용할 수 있도록 노력해 보시길 바랍니다.

 

→아파트 담보 추가로 후순위 대출 한도 나오는 곳

→무직자 500 만원 대출 나오는 곳, 차량 담보 및 무설정 아파트론 등