공무원 연금 공단 대출 종류 및 한도 그리고 신청방법

오늘은 금리인상으로 인해 불가피하게 높은 금리의 대출을 받으시려는 공직자들을 위해 저금리로 이용가능한 공무원 연금 대출 신청 방법에 대해 자세히 알아볼까 합니다.

 

공무원 연금 대출은 교사, 경찰관 등 공무원 신분으로 이용할 수 있는 혜택 중 하나로 연금 공단 또는 교직원 공제회를 통해 신청가능하니 자격요건부터 한도, 금리, 후기 등 참고할만한 내용들을 정리해 보겠습니다.

 

공무원 연금 공단 대출 신청 방법

 

목차

▶공무원 연금 공단 대출 종류 및 한도 그리고 신청방법
  1. 공무원 연금 공단 대출 종류
  2. 공무원 연금 공단 금융기관 알선 대출
  3. 공무원 연금 대출
    3-1. 공무원 연금 대출 종류 및 신청요건
    3-2. 공무원 연금 대출 한도 및 금리
    3-3. 공무원 연금 대출 상환 방식 및 기간
    3-4. 공무원 연금 대출 신청 방법 및 필요서류
  4. 결론

 

공무원 연금 공단 대출 종류 및 한도 그리고 신청방법

 

 

공무원 대출은 일반 직장인에 비해 소득이 안정적이다 보니 한도나 금리면에서 유리하며 승인율도 높은 편이기 때문에 1 금융권을 통해 낮은 금리로 대출을 받을 수 있지만 연금 공단에서 지원하는 공무원 연금 대출도 알아볼 수 있으니 비교해 보시길 바랍니다. 

 

 

공무원 연금 공단 대출 종류

공무원 연금 공단은 공무원 및 그 가족의 생활안정 지원을 위해 대여학자금, 연금대출, 금융기관 알선대출 3가지 융자사업을 실시하고 있기 때문에 급하게 자금이 필요하신 분들이라면 꼭 알아보시길 바랍니다.

 

공무원이란 직종에 종사하고 있다면 공무원연금공단을 통해 신청가능한 연금대출은 일반 대출, 주택자금대출, 사회정책적 대출로 구분되어 있으며 용도에 따라 한도가 다르고 한정된 재원 내에서 분기별로 신청을 받고 있으니 참고 바랍니다. 

 

 

공무원 연금 공단 금융기관 알선 대출

 

 

금융기관 알선대출은 공무원 연금 공단과 협약된 시중은행을 통해 신청가능한 상품으로 일반 신용대출 금리보다 조금 더 유리한 조건으로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

공무원연금공단 금융기관알선대출

 

현재 공무원 대출을 취급하고 있는 곳은 국민, 하나, 우리, 광주, 대구, 부산, 경남, 전북, 농협은행, 우체국이 있으며 퇴직금 또는 재직기간에 따라 한도가 다르고 은행별 이율 조금씩 상이하기 때문에 비교 후 진행해 보시길 바랍니다.

 

취급 은행별로 비슷한 상품을 취급하고 있기 때문에 대표적으로 국민은행을 통해 신청가능한 공무원 퇴직금 담보 대출 상품에 대해 소개해보도록 하겠습니다.

 

 

국민은행 KB공무원우대대출

• 대출 한도 : 최대 5천만 원
• 대출 금리 : 4.7~5.8%
• 상환 기간 : 10년 이내
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환 / 일시상환

국민은행에서 취급하는 KB공무원 우대대출 상품은 공무원연금공단과 업무협약에 의해 현직 공무원들에게 퇴직금 또는 재직기간에 따라 가계자금을 대출해 주는 제도입니다.

 

공무원 연금법 적용 현직 공무원으로 연금취급기관장이 발급한 "금융기관 알선대출 융자추천서"에 의해 대출을 신청하는 고객을 대상으로 개인신용평가시스템에 의해 대출적격자로 판정된 경우 이용할 수 있습니다.

 

하지만 다른 협약은행을 통해 공무원생활안정자금대출을 이용하고 있다면 신청이 불가하며 군무원, 현역군인, 사립학교 교직원은 신청대상에서 제외되므로 참고 바랍니다.

 

대출한도는 퇴직금의 1/2 범위 내에서 최고 5,000만 원까지 받아보실 수 있지만 재직기간에 의해 대출을 진행한다면 기간에 따라 최대 1천만 원 이내로 산정됩니다.

 

대출기간 및 상환방법은 분할상환 또는 혼합상화 방식으로 신청할 경우 최저 1년 이상 최장 10년 이내로 기간을 설정할 수 있지만 일시상환 방식으로 할 경우 1년 신청 후 최장 10년까지 기한연장이 되며 퇴직 시 연장이 불가하니 참고 바랍니다.

 

신청방법은 본인인증가능한 고객을 대상으로 국민은행 홈페이지 인터넷 대출 또는 스마트폰 KB스타뱅킹 모바일 대출을 통해 신청할 수 있으며 시스템 점검 시간을 제외하면 토요일 및 공휴일을 포함해 24시간 언제든지 이용할 수 있습니다.

 

 

▶KB 공무원우대대출 신청하기

 

 

공무원 연금 대출

공무원 연금 대출은 공단에서 직접 지원해 주는 상품으로 매년 분기별로 대출을 시행하고 있으며 재원 소진 시 신청이 어렵다는 점 참고 바랍니다.

 

 

공무원 연금 대출 종류 및 신청요건

대출종류는 여유자금이 필요한 공무원이나 단기재직 공무원을 위한 일반대출과 주택구입 또는 주택임차 용도로 진행가능한 주택자금대출이 있습니다.

 

 

그리고 미취학자녀, 3자녀 양육, 신혼부부, 육아휴직, 질병휴직, 장애인 및 장애인부양, 한부모가족, 공무상 요양, 양자입양을 대상으로 한 사회정책대출까지 총 3가지 종류로 나눠집니다.

 

신청대상은 공무원임용 후 최초 대출자 또는 기대부 이력이 있는 자로 나뉘며 직전 대출 상환기간이 오래된 자를 우선순위로 정합니다. 그리고 연금대출 배정비율은 최초 대출자 80%, 기대부 이력이 있는 자 20%로 진행됩니다.

 

-일반대출-

여유자금이 필요한 공무원 또는 공무원연금법 제25조 제1항에 따른 재직기간 1년 이상으로 예상퇴직급여의 1/2이 대출한도 최대액에 미달하는 단기재직 공무원을 대상으로 합니다.

 

-주택자금대출-

주택구입자금은 본인 및 배우자 명의로 전용 85㎡ 이하의 주택을 분양 또는 매입하는 신청당시 본인 또는 배우자 모두 무주택인 공무원을 대상으로 하며 21년 7월 이후 신청된 주택구입대출부터 주택구입대출 횟수 재직 중 1회로 제한합니다.

 

구입주택이 주거용일 경우에만 매수금 범위 내에서 최대 6,000만 원까지 대출받으실 수 있지만 분양권(입주권) 전매계약은 대출이나 주거와 주거 이외의 용도가 복합된 건물 들은 신청불가합니다.

 

또한 대출신청일로부터 역산하여 2년 이상 계속하여 무주택인 경우에만 신청할 수 있고 대출 신청 대상이 되는 주택의 소유 여부는 무주택 기간 산정 시 제외되므로 참고 바랍니다.

 

주택임차자금은 본인 및 배우자 명의로 주택을 임차하는 신청당시 본인과 배우자 모두 무주택인 공무원을 대상으로 하며 전세금액 또는 보증금이 6,000 만 원 미만인 경우 해당금액까지 대출이 가능하며 업무시설이나 근린생활시설 등은 이용불가합니다.

 

 

-사회정책대출-

2017년 1월 1일 이후 출생한 자녀가 있거나 자녀가 3명 이상이고 그중 2004년 1월 1일 이후 출생한 자녀가 2명 이상 있어야 신청가능합니다.

 

그리고 결혼 전 6개월 이내 또는 결혼 후 2년 이내인 신혼부부나 임신, 육아, 질병으로 인해 휴직 중인 공무원 그리고 본인이 장애인이거나 배우자, 자녀, 직계존속이 장애인 경우에도 신청할 수 있습니다.

 

또한 2004년 1월 1일 이후 출생한 자녀가 있는 공무원 중 현재 배우자 없이 자녀와 동거 중인 한부모가족 또는 양자입양인 공무원 또는 동일한 공무상 재해로 60일 이상 요양승인을 받아 그 요양기간 중에 있는 공무원이라면 사회정책대출 대상에 포함됩니다. 

 

 

공무원 연금 대출 한도 및 금리

공무원 연금 대출 한도는 종류 및 고객 신용점수에 따라 신청가능한 최대한도가 달라질 수 있기 때문에 아래 그림표를 참고하여 진행하시길 바랍니다.

 

 

공무원 연금대출 종류별 최대한도

• 일반대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 주택자금대출 한도  최대 7,000만 원
• 사회정책대출 한도 : 최대 3,000만 원 

 

공무원 연금 대출 한도

 

대출한도는 예상퇴직급여 1/2 범위 내에서 공단 채무액을 공제한 금액 중 최고 6천만 원까지 신청할 수 있으며 최소 대출 가능금액은 100만 원 이상부터 10만 원 단위로 이용가능합니다.

 

신용점수가 514점 이하인 자는 대출이 불가하며 단기재직, 주택자금대출, 사회정책적 대출 신청금액이 예상퇴직급여의 1/2를 초과한다면 초과금액에 대해 보증보험 가입 시 대출한도액까지 신청할 수 있습니다.

 

일반대출과 주택자금대출의 대출이율은 한국은행에서 공표하는 은행가계자금대출금리를 적용하고 사회정책적 대출은 연금대출 기준 이자율에서 1% p를 인하되어 적용됩니다.

 

 

공무원 연금 대출 상환 방식 및 기간

 

 

공무원 연금 대출은 대출금을 상환기간으로 나눈 원금과 대출잔액에 대하여 대출일수에 대출이자율을 곱한 이자를 합산하여 매월 상환하는 원금균등분할 방식으로 진행됩니다.

 

상환기간은 대출금액에 따라 최대 120개월까지 설정할 수 있고 도저히 다음 달부터 바로 상환할 여력이 없으신 분들의 경우 거치기간을 최장 24개월까지 선택할 수 있지만 상환기간에 포함된다는 점 참고 바랍니다.

 

예를 들어 대출금액 200만 원에 거치기간 4개월 상환기간 24개월 선택하셨다면 이자납부 4개월 후 원금균등분할상환 20개월 진행하시면 됩니다.

 

공무원 연금 대출 상환기간

 

 

 

공무원 연금 대출 신청 방법 및 필요서류

공무원 연금 공단 대출 신청 방법은 인터넷 또는 모바일 웹 진행방식으로 나뉘며 우선 공단 홈페이지는 접속한 다음 인증서 로그인을 진행해 주시고 연금복지포털로 접속 후 인터넷 연금대부 신청을 해주시면 됩니다.

 

 

▶공무원연금공단 바로가기

 

 

인터넷 신청이 불가능한 경우엔 증빙서류를 준비 후 팩스로 송부하여 진행할 수 있으며 연금대출 시행일 오전 9시부터 재원 소진 전까지 공단 팩스함에 도달한 신청서만 접수되니 참고 바랍니다.

 

공무원 연금 대출 필요서류

 

결론

지금까지 공무원연금공단을 통해 직접 지원받을 수 있는 공무원 연금 대출 종류 3가지와 협약된 은행을 통해 진행할 수 있는 금융기관 알선대출에 대해 알아보았습니다.

 

금리인상으로 인해 대출이자에 대한 부담이 커져가는 가운데 여유자금이나 주택자금이 필요한 상황이라면 금리가 낮은 공무원 연금 공단 대출을 꼭 활용하시길 바랍니다.

 

 

위에서 소개해드린 대출상품들은 일반 직장인이나 사업자가 이용할 수 없는 공무원만의 금융혜택이기 때문에 고금리 대출 이용이 불가피한 상황이라면 자격요건을 확인하신 후 신청조건에 충족된다면 우선적으로 알아보시길 바랍니다.

 

→공무원 합격자 대출 가능한 곳 BEST4, 임관 예정자 포함