신용 회복 중 신용카드 발급 방법과 정부 지원 카드 추천
- 카드WORLD
- 2023. 8. 11. 01:56
오늘은 채무조정을 진행 중인 신용회복자를 대상으로 신용카드를 발급받을 수 있는 방법들을 소개해볼까 합니다. 신용회복 중 신용카드 발급이 가능하지만 현실적으로 카드사에서 쉽게 승인을 내주지 않기 때문에 성실상환자나 저신용자를 대상으로 한 정부지원 신용카드를 활용한다면 신용 관리에 큰 도움이 될 수 있습니다.
목차
▶신용 회복 중 신용카드 발급 방법과 정부 지원 카드 추천
1. 신용 회복 후 신용카드 발급 전 알아둬야 할 사항
1-1. 신용회복위원회에 채무조정 접수 시 연체정보와 신용점수는 어떻게 될까?
1-2. 신용 회복 중 신용카드 발급 가능 시기
1-3. 신용 회복 중 신용카드 발급 시 승인율 높이는 팁
2. 신용 회복 중 소액 신용카드 발급 조건 및 종류
2-1. 소액 신용카드 지원 대상
2-2. 소액 신용카드 이용 한도
2-3. 소액 신용카드 거절 사유
2-4. 신용 회복 중 신청 가능한 신용카드 종류 및 혜택
3. 신용 회복 중 햇살론카드 발급 조건 및 신청방법
3-1. 햇살론카드 발급 조건
3-2. 햇살론카드 이용 한도
3-3. 햇살론카드 신청 방법
4. 결론
신용 회복 중 신용카드 발급 방법과 정부 지원 카드 추천
신용회복위원회로부터 채무조정이 접수가 되면 언제부터 신용카드 발급이 가능한지 궁금해하시는 분들이 많습니다. 일반적으로 신용카드는 통산적으로 정해져 있는 가이드라인보다 신용점수가 낮을 경우 발급 신청 시 거절되거나 심사에서 거절될 가능성이 높습니다.
그렇다 보니 대출금이나 카드값 연체로 신용이 크게 하락된 신용회복자의 경우 신용이 정상적인 상태가 아니기 때문에 변제기간이 얼마 되지 않은 분들은 당장 신용카드 발급이 어려우실 수 있지만 변제금을 미납 없이 성실하게 납부하면서 금융거래를 활발히 건전하게 잘 유지한다면 빠르게 신용카드를 발급받으실 수 있습니다.
신용 회복 후 신용카드 발급 전 알아둬야 할 사항
채무조정을 진행 중인 신용회복자로 신용카드 발급을 알아보고 있다면 신청 전 꼭 알아야 할 사항들이 있습니다. 신용회복 중 신용카드를 신청하기 위해 신용점수, 채무관리, 금융거래 등의 사항들이 철저히 관리되고 있어야만 발급 신청 시 승인율을 높일 수 있으니 꼭 참고해 두시길 바랍니다.
신용회복위원회에 채무조정 접수 시 연체정보와 신용점수는 어떻게 될까?
우선 연체가 90일 이상되면 진행할 수 있는 개인워크아웃은 채무조정이 확정되면 연체정보는 해제되지만 공공정보가 등록이 되고 24개월이 경과되면 공공기록이 삭제됩니다.
그리고 연체가 90일 미만일 때 진행가능한 프리워크아웃 또는 신속채무조정은 채무조정이 접수되면 단기연체정보가 해제되지만 신속채무조정의 경우 변제금 미납 시 연체정보가 등재될 수 있으니 참고 바랍니다.
신용점수는 채무조정을 접수했다고 해서 바로 오르는 것이 아니며 변제기간 동안 연체 없이 성실 상환하면서 동시에 체크카드 등 금융거래를 활발히 진행한다면 점차 신용을 회복할 수 있습니다.
신용 회복 중 신용카드 발급 가능 시기
신용점수 및 채무상황이 양호한 경우라면 신용회복 중 신용카드 발급이 가능합니다. 또한 채무조정 중인 성실상환자에 한해 소액 신용카드 제도를 운영하고 있어 조건만 충족되면 신용점수가 낮더라도 신용카드를 신청하실 수 있습니다.
신용 회복 중 신용카드 발급 시 승인율 높이는 팁
금융기관이나 여신을 통해 과도한 신용 조회가 발생하거나 신청 후 부결된 이력이 있다면 신용카드 발급 진행 시 거절될 확률이 매우 높아지기 때문에 되도록 신용이 양호한 상태까지 회복된 후 채권목록에 포함되지 않은 카드사 중 금융거래 실적이 높은 곳부터 알아본다면 승인율을 높일 수 있습니다.
신용 회복 중 소액 신용카드 발급 조건 및 종류
신용회복을 성실히 이행 중인 경우라면 소액 신용카드 지원 제도를 알아보실 수 있습니다. 신용회복위원회는 채무조정을 받은 성실상환자를 대상으로 금융생활편의를 도모하고 신용회복의 기회를 제공하기 위해 국민카드사와의 협약에 따라 국민카드 영업점 및 고객센터를 통해 소액 신용카드를 신청할 수 있습니다.
소액 신용카드 지원 대상
소액 신용카드 발급 조건은 신속채무조정제도(연체 전 채무조정) 또는 사전채무조정(이자율 채무조정)을 지원중 변제금을 18회 차 이상 납입하였거나 채무조정(개인워크아웃)을 지원받고 변제금을 24회 이상 납입한 경우 그리고 변제계획에 따라 이행을 완료한 분이라면 신청하실 수 있습니다.
소액 신용카드 이용 한도
소액 신용카드 발급 시 이용가능한 한도는 최초 50만 원으로 정해져 있지만 그 이후 개인별 이용한도는 추후 카드사에서 고객의 사용실적, 거래상태, 신용점수 등을 토대로 심사 후 한도가 결정된다는 점 참고 바랍니다.
소액 신용카드 거절 사유
소액 신용카드 신청 대상에 충족되더라도 지원이 어려운 상황들이 몇 가지 있습니다. 현재 변제금을 미납 중이거나 신용회복위원회를 통해 지원받은 소액대출을 연체 중인 경우 거절될 수 있습니다. 또한 대학생, 청년 햇살론은 미납 중이거나 이미 소액 신용카드를 발급받은 이력이 있다면 신청이 어려우실 수 있습니다.
그리고 신용카드를 지원해 주는 카드사의 채무가 채무조정안에 포함되었거나 타 금융기관을 통해 신청한 대출금을 연체하고 있는 경우라도 지원이 불가할 수 있으니 꼭 확인 바랍니다.
신용 회복 중 신청 가능한 신용카드 종류 및 혜택
국민카드에서 채무조정 성실상환자를 대상으로 지원해주고 있는 신용카드로 KB국민 와이즈카드와 굿데이카드 2가지를 알아보실 수 있습니다. 지금부터 신용회복 중 신청가능한 신용카드에는 어떠한 혜택들을 제공받을 수 있는지 자세히 소개해보겠습니다.
1. KB 국민 와이즈카드
- 발급처 : KB 국민카드
- 연회비 : 국내전용 5,000원(모바일단독:1,000원)/해외겸용 10,000원(모바일단독: 6,000원)
- 주요 혜택 : 교육/쇼핑/주유/레저/병원/통신
KB국민 와이즈카드는 국내 일시불, 할부 건에 대해 0.5%의 포인트리가 기본적립되며 추가로 매달 가장 많이 쓴 3대 영역을 찾아 0.5~4.5%의 특별 포인트리를 적립해 주는 신용카드 상품입니다. 그리고 학원이나 병원, 백화점 업종에 대해 2~3개월 무이자 할부와 영화나 놀이공원 이용 시 할인 혜택까지 제공받을 수 있습니다.
전월 이용실적 30만 원 이상 충족 시 포인트리 적립이나 할인 혜택을 제공받을 수 있지만 신규 발급 시 최초 카드 사용등록일로부터 60일이 해당하는 월말까지는 이용실적 기준이 충족되지 않아도 50~100만 원 구간의 특별 포인트리 적립률이 적용되니 참고 바랍니다.
2. KB국민 굿데이카드
- 발급처 : KB 국민카드
- 연회비 : 국내전용 5,000원(모바일단독:1,000원)/해외겸용 10,000원(모바일단독: 6,000원)
- 주요 혜택 : 주유/통신/교통/외식/학원
KB국민 굿데이카드는 포인트리 적립이 아닌 할인 혜택을 제공해 주는 신용카드로 주유소, 충전소 업종에서 리터당 60원과 통신, 교통 업종에 대해 10% 청구 할인을 받을 수 있지만 음식점, 커피전문점, 편의점, 약국, 학원, 피트니스센터 이용 시 10% 추가 청구할인까지 제공받아보실 수 있습니다.
신용카드 이용 시 서비스 구분에 따라 전월 결제회수실적 구간에 따른 월 할인 제공 이용금액 기준이 조금씩 다를 수 있으니 홈페이지 기준 표를 참고하시길 바랍니다.
신용 회복 중 햇살론카드 발급 조건 및 신청방법
연체된 대출금을 해결하기 신용회복을 이용 중이라면 신용카드를 발급받기 위해 신용점수를 회복하기까지 상당한 시간이 소요될 수 있지만 단순히 신용점수가 낮아 신용카드를 신청할 수 있는 방법이 없다면 대안으로 햇살론카드를 알아보실 수 있습니다.
햇살론카드 발급조건
햇살론카드는 신용점수가 하위 20% 이하 즉, 올크레디트 700점, 나이스지키미 744점 이하인 저신용자를 대상으로 공식적으로 인정받을 수 있는 연간 가처분 소득이 600만 원 이상 증빙되어야만 하고 추가로 서민금융진흥원에서 진행하는 햇살론카드 교육을 이수받으면 신청하실 수 있습니다.
햇살론카드 이용 한도
햇살론카드의 보증한도는 개인별 신용도를 고려하여 월 최대 200만 원이지만 카드 이용한도의 경우 보증한도에서 20만 원이 차감되어 부여됩니다.
이 상품은 신용카드 발급이 어려워 할부, 포인트 등 혜택을 제공받기 어려운 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 지원하는 상품이기 때문에 일반적인 신용카드보다 한도가 훨씬 낮고 비교적 한도상향도 어려울 수 있으니 참고 바랍니다.
햇살론카드 신청 방법
햇살론카드는 서금원 앱을 통해 보증 신청하고 금융교육포털에서 필수교육을 이수한 후 보증약정이 체결됩니다. 그러고 나서 7개 신용카드사(롯데/우리/현대/국민/삼성/신한/하나)를 통해 카드 발급을 신청하시면 됩니다.
결론
지금까지 신용회복 중 신용카드 발급에 대한 다양한 정보들을 정리해 보았습니다. 결론적으로 개인워크아웃이나 신속채무조정을 진행 중인 신용회복자도 신용카드를 발급받을 순 있지만 신용점수를 회복하기까지 상당한 시간과 노력이 필요하기 때문에 정부에서 지원하는 제도를 활용한다면 비교적 쉽게 신용카드를 신청하실 수 있습니다.
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