프리랜서 신용 대출 종류 및 자격 조건 알아보자

오늘은 개인사업자를 등록 후 수입활동을 하고 있거나 보험설계사, 자동차딜러, 카드설계사, 학원강사 등 회사에 소속되어 있다면 비교적 쉽게 프리랜서 신용대출 상품을 찾아보실 수 있습니다.

 

프리랜서 신용대출이 다소 승인율이 낮고 진행이 어렵다고 생각하실 수 있지만 필요한 서류 준비와 소득 증빙만 가능하다면 1 금융권부터 2 금융권 등 다양한 대출 상품을 이용할 수 있습니다.

 

 

프리랜서 신용 대출 방법 및 신청 조건

 

목차

▶프리랜서 신용 대출 방법 및 신청 조건
  1. 프리랜서 대출 어려운 이유
  2. 3.3 프리랜서 소액 대출
    2-1. 무직자 모바일 비상금 대출 
  3. 1금융권 프리랜서 은행 대출
    3-1. 국민은행 프리랜서 대출
    3-2. 카카오뱅크 프리랜서 대출
  4. 2금융권 저신용 프리랜서 대출
    4-1. 정부 지원 프리랜서 햇살론
    4-2. 채무통합 새희망홀씨 대출
  5. 프리랜서 P2P 대출 가능한 곳
  6. 정부지원 프리랜서 햇살론 대출
  7. 프리랜서 대환 대출 가능한 곳
  8. 결론

 

프리랜서 신용 대출 방법 및 신청 조건

 

 

현재 고정적인 소득이 없는 프리랜서 직종으로 활동하고 계시다면 일반 직장인과 같이 대출 진행이 순조롭지 않고 필요한 서류가 복잡하고 소득 인정 기준도 다르기 때문에 현실적으로 본인의 상황에 맞는 대출 상품을 찾는 것이 중요합니다.

 

사업자 등록이 된 프리랜서라면 개인 사업자 대출 상품을 활용하실 수 있지만 그렇지 않은 상황이라면 자격 조건 및 심사 기준이 완화된 2 금융권 대출이나 P2P 대출 그리고 정부 지원 대출을 알아보신다면 충분히 본인 조건에 맞는 프리랜서 대출을 찾으실 수 있으니 참고하시길 바랍니다.   

 

프리랜서 대출 어려운 이유

프리랜서란 직업 자체는 나쁘지는 않지만 소득 증빙에 관한 서류문제로 신용카드발급이나 대출 등 금융거래 시 제한받는 부분들이 많기 때문에 어려움을 겪는 분들이 많습니다.

 

우선 프리랜서 신용 대출을 진행하기 위해선 보통 소득금액증명원이 필요한데 서류 발급을 하려면 다음 연도 7월까지 기다려야 하기 때문에 상당한 시간이 걸릴 수 있습니다.

 

 

그리고 일부 대출 상품은 재직확인서 또는 위촉계약서를 요청하지만 어느 회사에 소속되어 있지 않은 프리랜서나 거래처가 자주 바뀌는 상황이라면 소득 증빙 서류와 시가가 맞지 않아 진행 시 난감한 상황이 발생될 수 있습니다.

 

또한 프리랜서 대출 신청 시 소득 인정 범위가 본인의 실제 급여 또는 수입보다 현저히 낮게 잡히기 때문에 원하는 한도로 진행이 어려우실 수 있습니다.

 

 

3.3 프리랜서 소액 대출

4대 보험 미가입자나 3.3% 공제를 하는 프리랜서라도 대출은 가능하지만 재직 확인 및 소득 증빙서류 제출이 어렵고 대출 과정도 복잡한 편이기 때문에 소액 대출이 필요하시다면 무서류로 신청가능한 모바일 비상금 대출을 이용하시길 바랍니다.

 

 

무직자 모바일 비상금 대출

모바일 비상금 대출은 직업 및 소득에 관계없이 무서류로 300만 원 이하의 급전을 빌릴 수 있기 때문에 무직자나 주부, 프리랜서까지 누구나 쉽게 신청할 수 있습니다.

 

프리랜서 소액 대출은 서울보증보험(주)보험증권 발급이 가능한 고객이나 국내 3사 통신사 가입자로 통신등급 산출이 가능하다면 1 금융권 시중은행을 통해 진행가능합니다. 

 

서울보증보험 비상금 대출

• 하나은행 원큐비상금대출
• 신한은행 쏠 편한 비상금 대출
• 국민은행 비상금 대출
• 카카오뱅크 소액 비상금 대출
• 토스 비상금대출
• 케이뱅크 비상금 대출

위 6가지 금융상품은 서울보증보험 소액 대출 상품으로 은행의 정형화된 신청요건으로 심사가 어려운 분들을 위해 완화된 조건으로 심사를 진행하고 쉽게 대출받을 수 있도록 SGI 서울보증보험에서 대신 보증서를 발급해 주는 방식의 상품입니다.

 

자격 요건에 충족된다면 최소 50만 원부터 최대 300만 원까지 빌리실 수 있고 상환방법은 만기일시상환 또는 마이너스 통장 방식으로 중도상환해약금 없이 1년간 이용할 수 있습니다.

 

신청방법은 스마트폰을 보유하고 있다면 365일 24시간 시스템 점검 시간을 제외하고 언제든지 신청할 수 있습니다.

 

→서울보증보험 소액 대출 종류와 보증서 발급 거절 사유 및 해결 방법

→서울 보증 보험 없이 대출 가능한 곳, 보험 증권 발급 필요 없는 방법

→핸드폰 통신 등급을 활용한 통신사 대출 알아보자

 

 

1 금융권 프리랜서 은행 대출

 

 

1 금융권 시중은행에서는 보통 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위 중인 프리랜서들을 대상으로 대출 신청을 받고 있기 때문에 어느 회사에 소속되어 있지 않거나 사업자 등록이 되어 있지 않은 경우엔 진행이 어려운 대출 상품들도 있으니 잘 찾아보시길 바랍니다.

 

 

국민은행 프리랜서 대출

KB국민은행에서 취급하는 KB 사업자 든든 신용대출은 자영업자 및 프리랜서 고객님들의 생활안정을 위해 최대 1억 원 이내의 생계자금을 저금리로 지원해주고 있습니다. 

 

KB국민은행 사업자 든든 대출

• 대출 한도 : 최대 1억 원
• 대출 금리 : 연 6.73~8.07%
• 상환 기간 : 1~5년
• 상환 방법 : 일시상환/원(리) 금균등분할상환

사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자 또는 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서 등 사업소득원천징수 대상자라면 최대 1억 원까지 신청할 수 있고 종합통장자동대출 방식의 경우 최대 5천만 원까지 이용할 수 있습니다.

 

만약 전년도 또는 당해연도에 사업을 개시하여 소득증빙서류 발급이 어려울 경우 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정해서 한도를 산출하기 때문에 최근 3개월 이상 연속 매출 실적이 발생되고 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점대표에 한하여 가능합니다.

 

 

카카오뱅크 프리랜서 대출

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 휴폐업 상태가 아니면서 홈택스 사업자등록증을 보유 중인 프리랜서 고객이라면 최대 1억 원까지 신청하실 수 있습니다.

 

 

카카오뱅크 개인사업자 대출

• 대출 한도 : 최대 1억 원
• 대출 금리 :  최저 연 4.17%
• 상환 기간 : 1~5년
• 상환 방법 : 만기일시상환/원(리) 금균등분할상환

만 19세 이상 내국인으로 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우 신청할 수 있으며 연소득의 경우 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출되고 사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정되니 참고 바랍니다.

 

개인사업자 신용대출 기업자금 용도로 신청할 경우 최대 1억 원까지 나오지만 햇살론 15를 통해 가계자금 용도로 신청한다면 최대 700만 원 한도로 진행할 수 있고 만약 특례보증 대상자라면 최대 2,000만 원까지 신청가능합니다.

 

 

2 금융권 저신용 프리랜서 대출

저축은행, 캐피털, 카드사 등 2 금융권은 1 금융권에 비해 심사 기준이 완화된 곳 들기 때문에 진입장벽이 낮고 승인율도 높아 신용이 낮은 자영업자, 주부, 프리랜서도 여유롭게 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.

 

2 금융권에서 취급하는 신용 대출은 무조건 금리가 높다고 생각하시지만 꼭 그런 것만은 아니기 때문에 신용이 양호하고 상환능력이 높다고 판단되는 분들은 직장인이 아니더라도 합리적인 이자율로 대출을 받으실 수 있습니다. 

 

 

페퍼저축은행 프리랜서 신용대출

 

 

페퍼저축은행에서 취급 중인 페퍼신용대출은 직장인, 공무원, 전문직 자영업자, 프리랜서 등 소득증빙만 된 가면 최대 1억 원까지 이용 가능한 상품입니다.

 

페퍼신용대출

• 대출 한도 : 100만 원 ~ 1억 원
• 대출 금리 : 연 9.9~19.8%
• 상환 기간 : 최장 10년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객을 대상으로 개인신용평점 350점(NICE 기준) 이상 충족 시 인터넷 또는 영업점 방문 그리고 직원 상담을 통해 최소 100만 원부터 최대 1억 원까지 신청가능합니다.

 

상환방법은 최대 10년까지 매월 원리금균등분할상환 방식으로 진행되며 3년 이내 조기 상환 시 최대 연 1.9%의 중도상환수수료 발생되며 잔여일 수에 따라 차등적용됩니다.

 

 

OK저축은행 프리랜서 마이너스 통장 대출

OK저축은행에서 취급 중인 마이너스 대출 상품은 직장인, 계약직, 주부 외 개인사장님, 자유직업소득자, 파견근무 등 프리랜서 고객까지도 최대 5,000만 원까지 마이너스 통장 개설이 가능합니다.

 

 

OK 저축은행 마이너스 OK론

• 대출 한도 : 10만 원~5,000만 원
• 대출 금리 : 연 17.4~19.9%
• 상환 기간 : 12~60개월
• 상환 방법 : 만기일시상환

이 상품은 신용점수 NICE기준 351점 이상 충족할 경우 최소 10만부터 신청가능한 마이너스 대출로 고객의 개인신용평점에 따라 연 17.4~19.99% 범위 내 금리로 이용할 수 있습니다.

 

상환방법은 최소 12개월부터 최대 60개월까지 만기일시상환방식으로 진행되며 취급수수료, 중도상환수수료, 부대비용은 별도로 발생되지 않습니다.

 

신청 시 준비해야 할 제출서류는 자영업자의 경우 부가가치세과세표준, 납세사실증명, 소득금액증명원, 사업소득원천징수, 주거래통장, 카드매출장표가 필요하며 기타 소득자라면 급여통장사본과 주거래통장을 준비해 주시면 됩니다.

 

 

프리랜서 P2P 대출 가능한 곳

현재 높은 금리로 대출을 이용 중인 프리랜서 고객이라면 8퍼센트 P2P 신용대출을 통해 합리적인 이자율로 채무를 통합하고 대환 하실 수 있습니다.

 

8퍼센트 채무통합 신용대출

• 대출 한도 : 최대 5,000만 원
• 대출 금리 : 연 7.4~18.2%
• 상환 기간 : 최대 36개월
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

8퍼센트 개인 신용대출은 만 20세 이상의 내국인으로 소득증빙이 가능하면서 6개월 이상 재직 중인 프리랜서라면 최대한도 5,000만 원 내에서 연 7.4~18.2% 고정금리로 이용할 수 있습니다.

 

모든 조건이 충족되는 대상자는 대출기간 최대 36개월까지 원금균등상환방식으로 진행되며 서비스 이용 시 매월 이자와 함께 연 1.7%의 플랫폼 수수료가 발생될 수 있습니다. 

 

다수의 소액투자자들이 자금을 모아 대출을 진행해 주는 P2P대출이므로 개인신용평점(KCB 기준) 620점 미만인 저신용자나 현재 연체대출금, 불건전 대출을 보유하고 있는 상황이라면 거절될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

정부지원 프리랜서 햇살론 대출

대부분 근로자를 대상으로 한 햇살론을 알고 계시지만 일부 금융기관에선 개인사업자를 대상으로 한 자영업자 햇살론을 취급하고 있습니다. 

 

 

햇살론 사업자 대환 대출

• 대출 한도 : 최대 3,000만 원
• 대출 금리 : 은행별 상이
• 상환 기간 : 5년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

사업자 햇살론 대출은 창업, 상업운영, 대환자금 용도로 최대 5,000만 원까지 지원하는 정부 지원 사업으로 4대 보험 미가입 프리랜서의 경우 본인의 월급에서 3.3%의 세금을 떼고 급여 6회 이상 지급받은 내역을 증빙할 수 있다면 신청할 수 있습니다.

 

프리랜서 햇살론 신청 시 준비해야 할 필수 서류로는 재직증명서와 급여통장이 있으며 원천징수영수증과 소득금액증명원은 둘 중 하나만 준비하셔도 문제없습니다.

 

프리랜서 추가 및 대환 대출 가능한 곳

고금리 대출로 인해 이자 부담이 걱정이신 프리랜서라면 저금리로 전환가능한 대환 대출 상품이나 주택, 자동차 등 담보로 한도 높은 상품을 활용하여 추가 대출을 진행 후 채무를 통합하는 방법이 있습니다.

 

프리랜서 대환 대출은 보통 저축은행 등 2 금융권에서 많이 취급하고 있으며 또한 정부 지원 상품을 알아보신다면 소득이 적거나 신용이 낮아도 합리적인 금리로 높은 한도의 추가 대환 자금을 빌리실 수 있습니다.

 

만약 소득만으로 한도가 높게 나오지 않을 경우 신용카드 실적을 활용한 추정소득 대출 또는 본인 소유의 주택이나 자동차를 담보로 추가 대출이 가능하기 때문에 폭넓은 범위 내에서 유리한 조건의 상품을 찾으시길 바랍니다.

 

→프리랜서 대환 대출 방법 및 신청 조건 알아보자

 

결론

프린랜서란 여러 가지 케이스에 따라 인정되는 범위가 다르기 때문에 인적 용역만 프리랜서로 보는 것이 아니라 그 외 개인 서비스업에 포함되는 다양한 직업들도 적용될 수 있기 때문에 현재 본인이 증빙할 수 있는 서류 범위 내에서 가장 좋은 조건의 신용 대출을 찾는 것이 중요합니다.

 

 

결론적으로 프리랜서 신용 대출 방법은 1 금융권부터 2 금융권, 대부업, 정부 지원 등 폭넓은 범위 내에서 다양한 종류의 금융상품들을 찾아보실 수 있기 때문에 자금 용도에 맞는 적절한 조건의 대출을 이용하시길 바랍니다.