프리랜서 직업 종류 및 자금 용도에 따른 대출 방법과 서류

소득 증빙이 안되거나 경기악화로 매출이 감소한 경우라면 은행을 통해 자금을 빌리기 어렵기 때문에 프리랜서 대출 방법에 대해 몇 가지 알아볼까 합니다.

 

프리랜서는 사업소득이나 사업자 등록증이 없는 경우나 어느 회사에 소속된 경우 그리고 회사 내에서 영업을 하는 분들을 의미하며 실제로 벌어드린 소득이라도 실제 경비를 제외하면 대출 한도가 제대로 나오지 않을 수 있어 진행이 쉽지 않다는 점 참고 바랍니다. 

 

프리랜서 대출 방법 및 필요 서류

 

목차

▶프리랜서 직업 종류 및 자금 용도에 따른 대출 방법과 서류
  1. 프리랜서 직업 및 사이트 종류
  2. 1금융권 프리랜서 신용대출
  3. 2금융권 프리랜서 대출
    3-1. 프리랜서 무담보 아파트론 대출
    3-2. 프리랜서 카드소지자 대출
    3-3. 프리랜서 대환 대출
  4. 프리랜서 주택담보대출
  5. 프리랜서 전세 자금 대출
  6. 프리랜서 햇살론 대출
  7. 프리랜서 대출 서류
  8. 결론

 

프리랜서 직업 종류 및 자금 용도에 따른 대출 방법과 서류

 

 

사업소득자로 3.3% 공제 후 급여를 받으시는 프리랜서 분들은 일반적으로 본인의 실적에 따라 소득이 달라지기 때문에 직장인에 비해 승인율이 낮고 필요서류도 복잡한 편이라고 할 수 있습니다.

 

프리랜서란 현실적으로 직업은 있지만 일정한 소득 확인이 어렵기 때문에 대출이나 신용카드 발급이 쉽지 않고 실제로 현금으로 받는 소득이 많더라도 증빙할 수 없다면 무직자나 다름없어 은행을 통해 높은 한도의 신용대출을 받기가 어렵습니다.

 

프리랜서 대출 종류로 소액 비상금 대출, 개인사업자 대출, 카드소지자 대출, 담보대출, 정부 지원 대출 등 다양하게 찾아볼 수 있기 때문에 본인 요건에 맞는 금융상품을 찾아 비교 후 가장 유리한 조건으로 진행하시는 것이 중요합니다.

 

 

프리랜서 직업 및 사이트 종류

국내에서는 크몽이나 숨고 등 다양한 프리랜서 사이트를 통해 소득 활동을 하고 있으며 프리랜서 직업 종류에는 대표적으로 보험설계사, 자동차 딜러, 디자이너(의류, 제품, 명함, 로고, 일러스트 등), IT개발자, 학원, 시간강사, 방문 판매직, 작가(일반, 방송, 웹소설, 웹툰),  번역가, 통역사, 마케팅(온라인, 블로그, SNS 등), 콘텐츠 크리에이터 등이 있습니다.

 

 

1 금융권 프리랜서 신용대출

 

 

KB 국민은행에서는 취급하는 1 금융권 프리랜서 대출은 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자 또는 사업소득원천징수 대상자를 대상으로 가계 생활안정자금을 지원해주고 있습니다.

 

KB 사업자 든든 신용대출

• 대출 한도 : 최대 1억 원
• 대출 금리 : 최저 연 6.72%
• 상환 기간 : 1~5년
• 상환 방법 : 일시상환/원(리) 금균등분할상환

KB 사업자 든든 신용대출 한도는 신용평가 결과에 따라 최대 1억 원까지 나오며 종합통장자동대출의 경우 최대 5천만 원까지 신청가능합니다.

 

만약 전년도 또는 당해연도 사업개시로 인해 소득증빙서류가 발급되지 않는 프리랜서의 경우 KB국민카드 최근 3개월 이상 연속 매출실적이 발생될 경우 매출액의 일부를 추정소득으로 활용하여 한도를 부여해주고 있습니다.

 

상환 방법을 원금 또는 원리금 균등분할상환 방식으로 진행할 경우 최소 1년부터 최대 5년까지 설정가능하며 대출기간의 30% 범위 내에선 최장 12개월까지 거치기간을 운영할 수 있어 상환 부담을 줄일 수 있으니 참고 바랍니다.

 

→프리랜서 신용 대출 종류 및 자격 조건 알아보자

 

2 금융권 프리랜서 대출

소득 증빙 관련된 서류제출이 어려운 프리랜서 분들은 신용대출 신청 시 부결률이 높기 때문에 2 금융권을 통해 무설정 아파트론, 카드소지자 대출, 자동차 담보 대출 등을 활용하신다면 높은 한도의 자금을 보다 쉽게 알아보실 수 있습니다. 

 

 

프리랜서 무담보 아파트론 대출

프리랜서를 대상으로 한 신용대출 상품이 많지 않기 때문에 아파트를 보유하고 있다면 담보설정 없이 신청가능한 무담보 아파트론을 활용하시길 바랍니다.

 

 

아파트론은 주로 저축은행이나 캐피털을 통해 취급하고 있는 신용대출로 근저당 설정이 잡히지 않는다는 가장 큰 장점이 있으며 아파트에 남은 LTV보고 한도가 나오기 때문에 높은 한도의 자금을 비교적 쉽게 마련할 수 있습니다.

 

하나캐피탈에서 취급하는 아파트론은 아파트 소유자를 위한 무담보 신용대출 상품으로 최저 300만 원부터 최대 1억 원까지 최대 84개월간 이용할 수 있습니다.

 

하나캐피탈 행복아파트론

• 대출 한도 : 300만 원~1억 원
• 대출 금리 : 연 5.9~16.9%
• 상환 기간 : 12~84개월
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

행복아파트론은 아파트를 소유하고 있다면 무직자 주부나 프리랜서도 신청가능한 신용대출 상품으로 연 5.9~18.9% 금리로 최대 7년까지 분할상환할 수 있으며 중도 상환 시 수수료율은 2%이며 대출 실행일 기준 경과기간에 따라 차등적용되며 3년 경과 시 면제받으실 수 있습니다.

 

→담보 설정 없이 대출 가능한 무 설정 아파트론 알아보자

 

 

프리랜서 카드소지자 대출

신용카드를 보유하고 실적이 있는 프리랜서라면 추정소득을 활용한 카드소지자 대출 상품을 찾아보실 수 있습니다.

 

 

롯데캐피탈에서 취급하는 카드소지자 대출은 신용카드 사용 실적이 있는 고객이라면 최소 300만 원부터 신청할 수 있고 본인 소유의 부동산을 증빙할 수 있다면 담보설정 없이 최대 6천만 원까지 대출받을 수 있습니다.

 

롯데캐피탈 엘론

• 대출 한도 : 300만 원~6,000만 원
• 대출 금리 : 연 6.8~18.9%
• 상환 기간 : 1~10년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

롯데캐피탈 엘론 상품은 신용카드 실적이 있다면 실제로 소득 증빙이 어렵더라도 추정소득을 토대로 심사하기 때문에 누구나 신청할 수 있지만 개인신용평점이 낮거나 연체사유 발생 시 제한될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

대출금리는 연 6.8~18.9% 범위 내에서 고객 신용도별로 차등 적용되고 상환기간의 경우 신청금액에 따라 최대 10년까지 장기적으로 분할 상환할 수 있어 월불입금 부담을 줄일 수 있는 유용한 상품입니다.

 

→신용카드 및 아파트를 활용한 추정 소득 대출 가능한 곳

 

프리랜서 대환 대출

직장인에 비해 대출이 어려운 프리랜서의 경우 복잡한 절차 없이 간편하게 이용할 수 있는 현금서비스나 카드론을 찾게 되지만 카드대출은 주로 소액을 빌리고 빨리 갚는 경우가 많기 때문에 신용점수가 하락하기 쉽습니다.

 

최근 대출 신청이력이 많거나 이미 보유 중인 채무 건수가 많으신 경우 개인신용평점이 하락하고 향후 추가 대출 이용 시 이자율도 계속 높아지기 때문에 불가피하게 고금리로 대출을 이용할 수밖에 없어 이자 부담을 느끼시는 분들이 의외로 많습니다.

 

 

소득 대비 채무가 많은 기대출과다자는 추가 대출 시 부결률이 매우 높기 때문에 채무통합이나 저금리 전환을 목적으로 하는 프리랜서 대환 대출 상품을 활용하시는 것이 유리합니다.

 

보통 부동산이나 자동차, 보험 등 담보 설정 가능한 본인 소유의 재산이 있다면 높은 한도의 자금을 합리적인 금리로 이용할 수 있지만 그렇지 못한 상황이라면 정부에서 지원하는 저소득자 대출이나 2 금융권에서 취급하는 채무통합 용도의 대환 대출 상품을 알아보시길 바랍니다. 

 

→프리랜서 대환 대출 방법 및 신청 조건 알아보자

 

 

프리랜서 주택담보대출

아파트나 빌라, 주택을 담보로 대출을 받으시려면 1 금융권에서 먼저 저금리로 받으신 후 추가 자금이 필요한 경우엔 저축은행이나 캐피탈 등 2 금융권을 통해 후순위 담보 대출을 활용하시는 것이 중요합니다.

 

 

일반적으로 후순위 주택 담보 대출의 한도는 KB시세의 85~90%가 나오기 때문에 추가 자금이 필요한 프리랜서라면 유용하게 이용하실 수 있습니다.

 

사업자등록증이 없는 프리랜서 고객은 대출 한도가 낮게 산정될 수 있지만 신규로 사업자등록을 진행하여 개인사업자로 신청할 경우 훨씬 유리한 한도와 금리로 대출을 받으실 수 있으니 참고해 보시길 바랍니다.

 

→무직자 아파트 무담보 대출 가능한 곳

→후순위 아파트 담보 대출 가능한 곳, 2023년 최신 상품

 

 

프리랜서 전세 자금 대출

소득 확인이 가능한 직장인이나 4대 보험 가입 근로자의 경우 여러 종류의 전세 자금 대출을 이용할 수 있지만 무직자나 프리랜서 등 소득 증빙이 어려운 분들은 상환능력에 있어 불리하게 적용되어 신청 거절이나 심사 시 부결되는 경우가 많습니다.

 

모아둔 목돈은 없고 주거 마련이 시급한 청년들을 위해 정부에서 지원하는 전세 자금 대출이 있기 때문에 소득 확인이 불가하여도 조건만 맞다면 무직자나 프리랜서들도 쉽게 이용하실 수 있습니다.

 

→프리랜서 전세 자금 대출 가능한 곳 총정리

 

 

프리랜서 햇살론 대출

프리랜서 햇살론 대출을 신청하려면 근로자 생계자금이 아닌 창업, 사업운영, 대환 등 사업자금 용도로 진행할 수 있는 방법이 있습니다.

 

 

사업자를 대상으로 한 햇살론 상품은 준비해야 할 서류도 많고 심사 기간도 오래 걸리다 보니 취급해 주는 금융사를 찾아보기 어려웠지만 최근 근로자 햇살론 심사 기준이 까다로워지면서 사업자햇살론을 취급하는 곳이 늘어나고 있습니다. 

 

프리랜서 햇살론

• 대출 한도 : 최대 5,000만 원
• 대출 금리 : 은행별 상이
• 상환 기간 : 최대 5년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

사업자 햇살론은 6개월 이상 사업을 영위 중인 개인사업자와 급여 6회 이상 받은 프리랜서 고객을 대상으로 신청할 수 있으며 법인사업자의 경우 이용이 제한됩니다.

 

프리랜서 직종으로 신청할 경우 재직증명서와 6회 이상 매월 급여형식으로 입금된 통장내역 그리고 원천징수영수증 또는 소득금액증명원을 제출해야만 진행가능합니다.

 

 

프리랜서 대출 서류

프리랜서 대출 시 필요한 서류는 금융상품에 따라 다르지만 일반적으로 사업자등록증, 통장사본, 소득증빙자료가 필요합니다.

 

소득 증빙이 가능한 서류 종류에는 원천징수영수증, 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준 증명원, 부가가치세 면세 사업자 수입금액 증명원 등이 있기 때문에 대출 취급은행에서 요구하는 자료를 준비하시면 됩니다.

 

 

결론

지금까지 어떤 종류의 직업들이 프리랜서에 속하는지와 프리랜서 대출 신청 시 제출해야 하는 필요 서류에 대해 알아보았습니다.

 

 

프리랜서 대출 종류에는 일반 신용대출 외에도 카드소지자 대출, 아파트론, 대환 대출, 전세 자금 대출, 정부 지원 햇살론 등 다양한 금융상품들이 있기 때문에 비교 후 용도에 따라 가장 유리한 조건의 대출을 이용하시길 바랍니다.