대부업 대환 대출 가능한 곳, 고금리를 저금리로 전환하는 방법

오늘은 연 20%에 가까운 고금리 대출을 이용 중인 분들을 위해 조금이나마 이자부담을 감소할 수 있도록 대부업 대환 대출 가능한 곳을 찾아볼까 합니다.

 

대부업은 신용이 낮거나 기대출이 과다해서 1, 2 금융권 대출이 어려운 고객들이 알아보는 곳으로 더 낮은 금리로 대환 해주는 상품을 쉽게 찾아볼 수 없기 때문에 금융사에서 특별상품으로 진행 중인 고금리 대환 대출을 참고해 보시길 바랍니다.

 

대부업 대환 대출

 

목차

▶대부업 대환 대출 가능한 곳, 고금리를 저금리로 전환하는 방법
  1. 대부업 대환 대출 종류 및 신청 방법
    1-1. 부산은행 고금리 대부업 대환 대출
    1-2. 정부 지원 햇살론 대환 대출
    1-3. 저축은행 대환형 사잇돌2 대출
    1-4. 신용회복위원회 대부업 대환 대출
    1-5. 2금융권 아파트론 신용대출
  2. 결론

 

대부업 대환 대출 가능한 곳, 고금리를 저금리로 전환하는 방법

 

 

대부업 대출을 보유하고 있는 경우 저금리 대환 목적으로 이용할 수 있는 상품은 담보대출과 정부지원상품으로 찾아보실 수 있습니다.

 

일반적으로 대출건수를 줄이기 위해 현재 보유 중인 대부업 대출을 타대부업으로 대환 대출을 받아 채무 통합하는 방법은 쉽게 가능하지만 1, 2 금융권 신용대출로 전환하는 것은 어렵기 때문에 정부에서 지원하는 서민 대출을 알아보시길 바랍니다.

 

 

대부업 대환 대출 종류 및 신청 방법

최근 경기악화로 인해 매출이 줄어든 사업자의 경우 소득이 낮게 책정되기 때문에 현실적으로 대부업 대출을 이용해야 하는 상황이 발생될 수 있습니다.

 

또한 신용이 낮거나 소득대비 기대출이 많은 직장인이나 소득증빙이 어려운 주부의 경우 대부업을 통해 300~500만 원 정도의 소액 생활자금을 빌리는 경우가 많지만 금리가 연 20%에 가깝기 때문에 아무리 소액이라도 상환여력이 빠듯한 분들에겐 큰 부담이 될 수 있습니다.

 

 

시중은행에서 취급하는 일반 신용대출은 저신용자 또는 기대출과다자의 경우 부결될 가능성이 높지만 잘 찾아보신다면 고금리 대출 보유자를 위한 대환전용 금융상품을 취급하는 곳이 있기 때문에 우선적으로 1 금융권부터 찾아보시길 바랍니다.

 

1 금융권 이용이 어렵다면 2 금융권 대출 또는 정부지원 대출 상품을 위주로 찾아보시는 것이 중요하며 아파트나 자동차 등 소유 재산이 있으신 분들은 한도나 금리면에서 좀 더 유리한 조건으로 진행해 보실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

부산은행 고금리 대부업 대환 대출

BNK부산은행에서는 만 19세 이상 고금리 대환 대출 시스템에 승인된 고객 중 3개월 이상 사업을 영위 중인 개인사업자나 3개월 이상 재직 중인 근로자 또는 국민연금이나 건강보험료를 3개월 이상 납부한 자 그리고 연금을 1회 이상 수령한자는 대부업 대환 상품을 이용할 수 있습니다.

 

부산은행 대부업 대환 대출

• 대출 한도 : 차주별 최대 1,000만 원
• 기본 금리 : 고정금리 연 8.50%
• 상환 기간 : 3년 이내
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

부산은행에서 취급 중인 고금리 대환 대출은 성실상환 서민과 영세자영업자를 대상으로 햇살론 17이나 금리가 높은 대부업 또는 제2금융권 대출을 당행 대출로 대환 하여 차주 금융비용 부담 완화와 신용평점 개선이 이루어질 수 있도록 지원하는 상품입니다.

 

 

이 상품을 신청하기 전 충족해야 하는 필수 조건은 연소득 12백만 원이면서 신용평점 NICE 675점 이상이면서 KCB 625점 이상 충족해야 하며 등록된 대부업 또는 제2금융권 대출을 사용하고 차주 보유 총 대출잔액이 1,000만 원 이하인 경우 신청가능합니다.

 

그리고 10일 이하 단기 연체를 포함하여 최근 1년간 연체 기록이 없어야 하며 대부업이나 제2금융권 대출에 대한 금융거래서 확인서가 필요하고 해당 대출 대환 후 대출금 완납증명서까지 제출 가능 시 이용가능합니다.

 

상환방법 및 대출기간은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 방식으로 3년 이내로 진행되며 별도의 중도상환수수료는 발생되지 않습니다.

 

 

부산은행 대부업 대환 대출

 

 

정부 지원 햇살론 대환 대출

햇살론 신청자격을 충족하는 자영업자나 농림어업인은 신청일 기준으로 3개월 이상 경과한 대부업체, 저축은행, 캐피탈사, 신용카드사의 연이율 16% 이상 고금리 채무를 정상 상환하고 있으면서 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않는다면 신청가능합니다.

 

햇살론 대환자금

• 대출 한도 : 최대 3,000만 원원
• 대출 금리 : 은행별상이
• 상환 기간 : 5년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

햇살론 대환자금은 지역신용보증재단에서 제공하는 사업자를 위한 금융상품으로 햇살론 신청자격을 모두 충족할 경우 최대 3,000만 원 내에서 은행별로 정한 금리로 진행해 보실 수 있습니다.

 

 

상환 및 신청방법은 원금균등분할상환 방식으로 5년간 진행되며 중도상환수수료는 발생되지 않고 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행을 통해 신청가능합니다.

 

 

저축은행 대환형 사잇돌 2 대출

대환형 사잇돌 2 대출은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자를 대상으로 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출이 있다면 고금리를 중금리로 전환하여 금리부 담을 덜 수 있는 상품입니다.

 

대환형 사잇돌 2

• 대출 한도 : 개인당 2천만 원 범위 내
• 대출 금리 : 개별 저축은행 적용 금리에 따름
• 상환 기간 : 최대 60개월
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

대환형 사잇돌은 3개월 이상 경과한 대출을 대환 할 수 있는 상품으로 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등 금융회사인 경우 이용할 수 있지만 금융위원회에 등록되지 않은 대부업체는 포함되지 않고 기존 대출 중 주택담보, 예/적금담보, 유가증권담보, 자동차(신차) 구입자금 대출도 제외됩니다.

 

대출대상

• 보증 신청일 현재 5개월 이상 재직 중이면서 연 소득이 1,200만 원 이상인 자
• 보증 신청일 현재 4개월 이상 유지 중인 사업소득 발생자로서 연 소득이 600만 원 이상인 자
• 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 600만 원 이상인 자

 

대출한도는 보증한도 이내 개인당 최대 2,000만 원까지 신청할 수 있지만 보증신청자의 소득, 부채 수준, SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 적용될 수 있으며 대출금리의 경우엔 개별 저축은행에서 적용하는 금리에 따라 정해집니다.

 

상환방법 및 대출기간은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 방식으로 거치기간 없이 최대 60개월 이내 진행되며 중도상환수수료는 발생되지 않습니다.

 

신청방법은 대환용 사잇돌 2를 취급하는 2 금융권 저축은행을 통해 진행할 수 있으며 일반 표준 사잇돌 2 상품에 비해 취급하는 곳이 거의 없기 때문에 잘 찾아보신 후 신청 바랍니다.

 

 

신용회복위원회 대부업 대환 대출

신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6회 차 이상 성실상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 고객이라면 소액금융제도를 통해 고금리 차환 자금을 저금리로 지원받을 수 있습니다.

 

 

신복위 성실상환자 소액대출

• 대출 한도 : 최대 1,500만 원
• 대출 금리 : 연 4.0% 이내
• 상환 기간 : 최대 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

성실상환자 소액대출은 생환안정자금, 학자금, 시설개선자금, 운영자금 용도 외 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 신용대출을 상환할 수 있도록 지원해주고 있습니다.

 

신용카드 이용대금, 현금서비스 등 단기대출과 담보대출 등은 지원이 불가하며 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생한 경우 진행불가합니다.

 

또한 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족하거나 보유재산이 과다한 경우나 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분이라면 이용이 제한될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

고금리 대환 용도의 자금은 연 4.0% 이내 금리로 최대 5년까지 원리금균등분할 상환방식으로 진행되며 채무조정 후 상환 중인 기간에 따라 최대 1,500만 원 이내에서 차등 한도가 부여됩니다. 

 

대출금리는 자금용도 및 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 다르며 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등의 경우 기본 금리에서 70%가 적용되므로 이자부담을 더 감소시킬 수 있습니다.

 

신청방법은 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문 후 신청할 수 있고 공인인증서를 소지하고 있다면 사이버상담부를 통해 인터넷으로 상담 및 신청이 가능합니다.

 

 

신용회복위원회 소액 대출 신청하기

 

 

2 금융권 아파트론 신용대출

무설정 아파트론이란 소유한 아파트가 있다면 담보설정 없이 이용할 수 있는 신용대출로 등기부 상의 채권설정이 되지 않는 상품입니다.

 

하우스론이라고도 불리며 세입자 동의 없이 대출 실행이 가능하고 부부 공동명의 소유 아파트의 경우라도 배우자 동의 없이 진행이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

 

무담보 아파트론은 세입자가 동의하지 않는 경우나 기대출이 많은 상황에서 추가 자금이 필요한 상황에 유용하게 이용할 수 있는 한도 높은 상품으로 현재 소득활동이 없는 무직자분들까지 신청할 수 있으니 참고 바랍니다.

 

아파트 신용대출을 취급하는 곳에 따라 한도가 다를 수 있지만 보통 신용이나 소득이 양호한 경우라면 최대 2억 원까지도 이용할 수 있기 때문에 여러 금융사의 상품을 비교 후 가장 유리한 조건으로 알아보시길 바랍니다.

 

 

아파트론 신청가능한 곳

 

 

결론

지금까지 고금리로 인해 이자부담이 큰 고객들을 위해 대부업 대환 대출 종류 및 신청방법, 조건 등 다양한 내용들을 자세히 정리해 보았습니다.

 

대부업을 통해 300~500만 원 정도의 소액대출을 받았더라도 연 20%에 가까운 금리로 이용하고 있다면 상환여력이 부족한 분들에겐 이자지출이 부담스러울 수 있기 때문에 조금이라도 낮은 금리로 대환 할 수 있다면 꼭 이용하시는 것이 좋습니다.

 

 

일단 대부업 대출을 이용 중인 고객들의 대부분은 더 이상 한도가 나오지 않기 때문에 고금리 대환 전용 상품이나 아파트론 그리고 담보대출을 우선적으로 찾아보시길 바랍니다.

 

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