고금리 신용대출 주택담보대출로 대환 하는 방법

오늘은 주택담보대출을 이용하여 고금리 신용대출을 저금리로 대환 할 수 있는 방법에 대해 알아볼까 합니다.

 

신용대출은 비교적 상환기간이 짧다 보니 분할상환 방식으로 진행 시 월불입금 부담이 크기 때문에 주택담보대출 한도가 있다면 금리가 높은 대출부터 대환 해보시길 바랍니다.

 

고금리 신용대출 주택담보대출 대환 방법

 

목차

▶고금리 신용대출 주택담보대출로 대환 하는 방법
  1. 주택담보대출 대환 시 알아야 할 순서
    1-1. 신용점수 및 대출 조건 파악하기
    1-2. 대출 조건 비교 후 대환 상품 선택하기
    1-3. 주담대 대환대출 신청하기
  2. 정책자금을 활용한 주담대 이자 줄이기
  3. 주택담보대출 한도 늘리는 방법
  4. 원스톱 대환대출 서비스로 주택담보대출 대환 방법
  5. 주택담보대출 추가 대출 한도 계산법
  6. 주택담보대출로 대환 시 중도상환수수료 유의하기
  7. 결론

 

고금리 신용대출 주택담보대출로 대환 하는 방법

 

 

현재 고금리로 이용 중인 신용대출이나 후순위담보 대출이 있다면 비슷한 금리로 채무통합을 진행하여 대출건수를 줄이는 방법도 괜찮지만 하여 선순위 주택담보대출을 활용하여 저금리로 대환 할 수 있는 방법을 찾으시는 것이 더 유리할 수 있습니다.

 

일반적으로 선순위 주택담보대출을 이용 중 추가로 진행한 대출 건수 많으신 분들은 후순위 대출이나 아파트론을 통해 채무통합 대환을 알아보는 경우가 많지만 대부분 2 금융권에서 취급하는 상품이기 때문에 금리가 높은 편으로 큰 효과를 볼 수 없는 확률이 높습니다.

 

하지만 신용대출, 현금서비스, 카드론을 이용하고 있어 개인신용평점이 크게 하락한 상태라면 1 금융권 주택담보대출을 알아보는 과정에서 거절되거나 심사에서 부결될 수 있기 때문에 신용도 개선이 우선 시 되어야 합니다.

 

 

주택담보대출 대환 시 알아야 할 순서

 

 

주택담보대출을 통해 대환을 진행할 경우 알아두면 유용한 내용들이 있으니 참고 바랍니다. 주담대 외 보유 중인 부채가 많아 DSR이 높게 나온다면 초과된 채무에 대해 본인이 상환할 수 있어야 하지만 그럴만한 여유자금이 없다면 진행 시 차질이 생길 수 있습니다.

 

 

신용점수 및 대출 조건 파악하기

1 금융권을 통해 주택담보대출을 진행할 경우 취급은행에서 정해놓은 개인신용평점 기준에 충족하지 못할 경우 거절될 수 있기 때문에 다중채무자라면 최대한 신용점수가 하락되지 않도록 유의하시는 것이 중요합니다.

 

신용이 하락하는 이유에는 추가 대출과 연체 등이 있기 때문에 대출금이나 카드대금을 미납하지 않고 성실하게 납부해야 하며 최대한 추가 대출을 피하고 대출 건수를 줄이시는 것이 신용 상승에 큰 역할이 될 수 있습니다. 

 

그리고 현재 이용 중인 주택담보대출 조건을 파악해보셔야 합니다. 대출금 잔액부터 이자율, 상환 기간, 중도상환수수료 등을 자세히 살펴 본다음 대환할 수 있는 상품과 비교했을 때 어느 정도로 유리한지 미리 체크하신다면 신속한 진행에 있어 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

 

대출 조건 비교 후 대환 상품 선택하기

 

 

대환대출 진행 시 가장 중요한 부분은 타 금융기관에서 취급하는 대출상품과 비교했을 때 어느 정도의 이익을 볼 수 있는지 판단해 보는 단계입니다.

 

현재 상환하고 있는 조건과 비교했을 때 금리나 상환 방식 등 모두 똑같은 조건으로 진행할 수 없기 때문에 총 상환 금액과 월불입금, 중도상환수수료 등을 반드시 고려하여 진행해야 합니다.

 

이왕이면 금리도 낮추고 월불입금도 줄일 수 있다면 금전적인 여유가 생기고 그만큼 빚도 빨리 해결할 수 있기 때문에 여러 가지 대출 상품을 비교해 보시는 것이 좋습니다. 

 

 

주담대 대환대출 신청하기

 

 

원하는 대환 상품을 찾으셨다면 취급은행을 직접 방문하거나 모바일 앱을 통해 진행할 수 있으며 신청 절차 및 필요서류 등 진행에 있어 어려운 부분이 있다면 은행 직원을 통해 상담받아보시길 바랍니다.

 

은행을 방문해서 주담대 대환대출을 신청할 때 여러 금융기관에서 빌린 채무까지 대환을 해야 한다면 은행 측에서는 다소 시간이 걸리는 업무다 보니 취급지점마다 상황에 따라 진행이 어려우실 수 있습니다.

 

그리고 대출 신청 시 DSR규제로 인해 진행이 어려우실 수 있으니 다른 채무까지 모두 상환하는 조건으로 진행하 신다음 대출금을 받아 전액 상환 후 완납증명서를 제출하는 방법으로 이용할 수 있습니다.

 

주택담보대출 대환 시 필요한 서류는 신규 대출 시 준비해야 할 서류 외 국세지방세 납세증명서, 등기부등본, 등기권리증 등 추가적인 부분들이 있을 수 있으니 번거롭지 않게 미리 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

 

정책자금을 활용한 주담대 이자 줄이기

최근 주택담보대출 이자율이 8% 수준까지 올랐다가 점차 감소하는 추세로 예전 2~3% 금리를 생각한다면 몇 년 사이 이자 부담이 매우 늘어났다고 할 수 있습니다.

 

상승된 금리로 인해 이자 부담이 큰 차주들을 위해 한국주택금융공사에서는 정책자금을 통해 주담대 금리를 완화할 수 있도록 대환대출 상품을 출시하였습니다.

 

 

한국주택금융공사에서 출시한 특례보금자리론은 차주들의 금리부 담을 덜어 주기 위한 정부 상품으로 고정금리를 적용한 주택담보대출이라고 할 수 있습니다.

 

특례보금자리론은 9억 원 이하 주택을 대상으로 하며 차주 소득과 관계없이 최대 5억 원까지 시중은행보다 낮은 금리로 대출받으실 수 있으니 자세히 알아보시길 바랍니다.

 

 

▶특례보금자리론 알아보기

 

 

주택담보대출 한도 늘리는 방법

주담대 외 다른 부채가 많으신 분들은 기대출이 거의 없는 분들에 비해 추가로 받을 수 있는 한도가 크게 차이 날 수 있기 때문에 강화된 DSR규제에 따라 주택담보대출 한도를 늘릴 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

첫 번째는 소득을 늘리는 방법으로 자영업자의 경우 종합소득세 신고 시 소득금액증명원상 신고소득을 늘릴 수 있습니다.

 

하지만 대부분의 사업자들은 세금이 부담스럽기 때문에 세무사를 통해 절세하시는 분들이 많기 때문에 높은 한도의 대출이 꼭 필요한 상황이라면 절세를 포기하고 소득신고를 높게 하는 방법이 훨씬 유리할 수 있습니다.

 

그리고 직장인의 경우엔 일반적으로 소득이 고정되어 있거나 변화되는 폭이 크지 않기 때문에 소득을 크게 늘릴 수 있는 방법이 없다고 생각하실 순 있지만 기혼자라면 배우자의 소득을 합산하여 인정받을 수 있으니 참고 바랍니다.

 

두 번째는 원리금납부금액을 낮추는 방법으로 DSR 계산 시 상환기간에 따라 월 납입 금액을 토대로 계산이 되기 때문에 상환기간을 최대한 길게 설정한다면 유리하실 수 있습니다.

 

 

원스톱 대환대출 서비스로 주택담보대출 대환 방법

 

 

최근 스마트폰을 활용해 여러 금융사의 신용대출 조건을 비교하여 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 대환대출 플랫폼 이용자가 많아지고 있습니다.

 

현재는 신용대출 상품을 대상으로 서비스를 이용할 수 있지만 조만간 대환대출 플랫폼을 통해 대출규모가 큰 주택담보대출까지 갈아탈 수 있습니다.

 

금융사에서 1억 원 이상을 빌린 고객이라면 신용대출 대환 시 1 금융권은 40%, 2 금융권은 50%의 DSR규제를 받기 때문에 현재 보유 중인 기대출만으로는 크게 문제가 없더라도 대환 할 금액이 합산되면 진행이 불가능한 상황이 발생될 수 있습니다.

 

만약 DSR규제가 주택담보대출에도 적용될 경우 분명 대환이 어려운 분들도 생길 수 있기 때문에 향후 개선사항을 지켜봐야 할 것 같습니다.

 

 

▶스마트폰 대환 대출 플랫폼 알아보가

 

 

주택담보대출 추가 대출 한도 계산법

주택담보대출로 추가 한도를 알아보시려면 KB시세 일반가를 토대로 현재 적용되는 LTV비율로 계산된 최대한도에서 설정금액 110%를 제외하면 추가로 빌릴 수 있는 금액을 확인해 보실 수 있습니다.

 

하지만 주택담보대출 보유여부 및 DTI, 대출구조 등 다양한 조건에 따라 대출한도가 달라질 수 있기 때문에 정확한 금액 확인이 필요하다면 취급은행을 통해 상담받아보시길 바랍니다.

 

 

예를 들어 KB시세 일반가로 7억 원인 아파트를 소유하고 있고 주택담보대출울 3억 원 빌린 경우 설정금액은 110%를 적용하여 3억 3천만 원이 되고 대출한도는 LTV 80% 적용 시 5억 6천만 원이 됩니다.

 

추가로 진행가능한 한도는 대출한도 5억 6천만 원에서 3억 3천만 원을 뺀다면 2억 3천만 원이 여유가 생기기 때문에 적용되는 금리를 비교한 후 더 높은 금리로 이용 중인 신용대출이나 후순위대출을 대환 하신다면 이자를 감소시킬 수 있습니다.

 

 

주택담보대출로 대환 시 중도상환수수료 유의하기

기존 대출을 대환 하기 전 중도상환 수수료가 있는 경우라면 상환 시 발생되는 조기상환수수료를 계산해서 어느 정도 차이가 있는지 확인해 보시는 것이 중요합니다.

 

중도상환 수수료를 생각하지 않고 대환을 진행한다면 오히려 손해를 볼 수 있기 때문에 잔금과 남은 기간 등을 잘 고려하여 대환 시 어느 정도의 이익효과를 볼 수 있는지 꼭 비교해 보시길 바랍니다.

 

 

결론

결론적으로 고금리 대출을 보유하고 있더라도 개인신용평점이 개선된 고객이라면 시중은행을 통해 주택담보대출 재대출이 가능하므로 대환이 가능합니다.

 

 

하지만 주택담보대출 이용 중 남아 있는 한도가 없으신 분들은 당장 진행이 어려우실 수 있기 때문에 후순위 담보대출이나 아파트론 신용대출을 통해 낮은 금리로 대환이 가능한지 파악해 보는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

 

→후순위로 신청가능한 주택 자동차 담보 대출 알아보자

→담보 설정 없이 대출 가능한 무 설정 아파트론 알아보자