정부 지원 개인 사업자 대출 종류 및 신청 방법 알아보자

현재 정부에서 지원 중인 개인사업자 대출 상품이 정말 다양하게 운영되고 있기 때문에 소득 및 신용이 낮은 제도권은행 이용이 어려운 상황이라면 본인의 조건에 맞는 유리한 금융상품을 찾아보시길 바랍니다.

 

정부기관에서 시행 중인 제도와 대출 상품은 종류가 다양하고 개정되는 지원내용들도 많다 보니 사실 금융 전문가들도 자영업자나 개인사업자를 위한 금융상품을 정확하게 파악하기 쉽지 않기 때문에 직접 찾아보고 문의해 보시는 것도 큰 도움이 될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

정부 지원 개인 사업자 대출

 

목차

▶정부 지원 개인 사업자 대출 종류 및 신청 방법
  1. 개인 사업자 정부 지원 햇살론 대출
  2. 개인 사업자 햇살론 15 대출
  3. 미소금융 개인 사업자 대출
  4. 개인 사업자 새희망홀씨 대출
  5. 사업소득자 중금리 사잇돌2 대출
  6. 신용 회복 개인 사업자 재기자금 대출
  7. 햇살론뱅크 개인 사업자 추가 대출
  8. 청년 개인 사업자 성장촉진자금 대출
  9. 법인 및 개인 사업자 소공인특화자금 대출
  10. 재도전특별자금 사업자 재창업 대출
  11. 결론

 

정부 지원 개인 사업자 대출 종류 및 신청 방법 알아보자

 

 

직장인과 달리 소득이 고정적이지 않은 개인 사업자의 경우 금융사에서 취급하는 대출 종류가 적고 한도도 낮게 나오는 편이기 때문에 저소득자를 위한 정부 대출을 알아보신다면 넉넉한 한도와 합리적인 금리로 사업 자금을 빌리실 수 있습니다.

 

지금부터 자영업자와 소상공인을 대상으로 정부에서 지원하고 있는 개인 사업자 대출 종류와 자격 조건 그리고 신청 방법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

개인 사업자 정부 지원 햇살론 대출

개인 사업자 햇살론은 신용점수와 소득이 낮아 대출 진행이 어려운 저신용자 사업자를 위한 정부 지원 상품으로 자영업자, 프리랜서, 농립어업인도 신청가능합니다.

 

 

개인사업자 햇살론

• 대출 한도 : 최대 5,000만 원
• 대출 금리 : 연 10.5%
• 상환 기간 : 최대 5년
• 상환 방법 : 원금 균등분할상환

사업자 햇살론 종류는 자금용도에 따라 창업자금, 사업운용자금, 대환자금 3가지로 나뉘며 최대 5천만 원까지 이용하실 수 있습니다.

 

사업운영자금은 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하로 연 소득 4,500만 원 이하인 경우 최대 2,000만 원까지 연 10.5% 이내 금리로 신청할 수 있습니다.

 

두 번째 창업자금 용도로 진행을 원하실 경우 사업운영자금 대상 조건을 모두 충족하면서 정부 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅을 이수하신 후 창업 중이라면 최대 5천만 원까지 신청할 수 있습니다.

 

또한 개업일로부터 1년 이내인 창업자 또는 무등록, 무점포에서 유등록, 유점포로 전환해서 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내 자영업자도 신청대상에 포함되니 참고 바랍니다.

 

마지막 대환자금 대출은 창업자금과 마찬가지로 운영자금 조건을 충족하면서 신청일 기준 3개월이 경과한 연 20% 고금리 채무를 연체 없이 정상 상환하고 있는 자영업자라면 최대 3천만 원까지 신청가능합니다.

 

 

개인 사업자 햇살론 15 대출

국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품 햇살론 15 대출은 제도권 대출이 거절되어 고금리 대출 또는 불법사금융 이용이 불가피한 분들을 대상으로 최소한의 조건만으로 대출을 받으실 수 있습니다.

 

 

햇살론 15 대출

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 15.9%
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

햇살론 15 대출은 연소득 3천5백만 원 이하인 자 또는 개인신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4천5백만 원 이하인 자라면 최대 2,000만 원까지 신청할 수 있지만 소득이 없거나 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 경우 제외되실 수 있습니다.

 

소득 증빙이 가능한 개인 및 개인사업자를 대상으로 진행되며 급여현금 수령자 또는 3개월 미만 재직 근로자의 경우 특례 보증 지원을 통해 신청가능합니다.

 

대출금리는 연 15.9%의 단일금리로 진행되고 성실상환 시 1년마다 우대 금리를 적용받을 수 있기 때문에 3년 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩 인하됩니다.

 

상환방법은 원리금균등분할상환 방식으로 3년 또는 5년 중 선택하실 수 있고 이자만 납부할 수 있는 거치기간은 운용하지 않습니다.

 

신청방법은 전국 14 시중은행 창구 및 인터넷전문은행을 통해 신청할 수 있으며 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행은 모바일 앱으로 햇살론 15 일반 보증 신청이 가능합니다.

 

일반보증은 시중은행에서 심사부터 대출실행까지 가능하지만 특례보증의 경우 은행 이용이 어렵거나 정형화된 서류 구비가 어려우신 분들을 위해 서민금융통합지원센터에서 추가심사를 거쳐 보증을 승인해 줍니다.

 

 

미소금융 개인 사업자 대출

미소금융이란 상대적으로 낮은 신용도와 소득 수준으로 인해 제도권 금융기관의 수혜를 받지 못하는 금융소외계층을 대상으로 대출 등 다양한 금융서비스를 제공함으로써 자립기반 확보를 지원하는 프로그램입니다. 

 

 

미소금융 창업 운영 자금 대출

• 대출 한도 : 최대 7천만 원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 상환 기간 : 6년 이내
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

지원 대상은 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당되거나 기초생활수급자 및 차상위계층이하 또는 근로장려금 신청 대상자가 포함됩니다.

 

첫 번째 창업자금 용도로 대출을 신청할 경우 창업 예정이신 분은 사업장 임차보증금 이내에서 최대 7천만 원까지 연 4.5%의 금리로 지원받으실 수 있습니다.

 

창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분은 창업초기 운영자금 및 시설자금 목적으로 각각 2천만 원까지 이용하실 수 있지만 무등록사업자로 창업을 하신다면 대출한도 500만 원까지 연 2.0%의 약정이자율을 적용받을 수 있습니다. 

 

또한 생계형 차량 구입을 원하시는 분이라면 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차를 대상으로 최대 2천만 원까지 한도가 나오지만 무 등록 사업자의 경우 최대 1천만 원까지 대출을 받으실 수 있습니다.

 

두 번째 운연자금 용도의 대출은 본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자를 대상으로 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금을 최대 2천만 원까지 연 4.5%의 금리로 최대 5.5년간 이용하실 수 있습니다.

 

또한 인적용역 사업소득자인 프리랜서는 최대 1천만 원, 무등록사업자로 운영하는 경우 대출한도 500만 원까지 지원받을 수 있습니다.

 

세 번째 시설개선자금 용도의 대출은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자를 대상으로 사업장 시설을 개선할 수 있도록 최대 2천만 원까지 연 4.5% 금리로 최대 5.5년까지 빌리실 수 있습니다.

 

마지막 긴급생계자금은 기존 미소금융상품 이용자 중 의료비 등 긴급한 생계자금이 필요로 할 때 지원받으실 수 있는 성실상환자 상품으로 미소금융 창업/운영/시설개선자금 대출을 연체 없이 12회 차 이상 성실상환하고 있다면 최대 1천만 원까지 연 4.5% 이내 금리로 최대 5년간 사용하실 수 있습니다.

 

→저신용 개인사업자 저금리로 미소금융 창업 대출 지원받자

 

개인 사업자 새 희망홀씨 대출

 

 

새 희망홀씨 대출은 조건을 완화하기 위해 은행 별도의 심사기준을 적용하여 기존 1 금융권 이용이 어려웠던 개인사업자 분들도 신용도에 큰 영향 없이 대출을 받으실 수 있다는 장점이 있습니다.

 

새 희망홀씨

• 대출 한도 : 최대 3,500만 원
• 대출 금리 : 연 6.9~19.9--%
• 상환 기간 : 6년 이내
• 상환 방법 : 만기일시상환/원리금균등분할상환

새 희망홀씨 대출의 신청조건은 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당한다면 누구나 지원해 보실 수 있습니다.

 

대출한도는 소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라 최대 3,500만 원 내에서 차등 적용되며 대출금리의 경우 일반적으로 연 10.5% 내 취급 은행별로 상이하게 적용됩니다.

 

상환방법은 원금 또는 원리금균등분할상환 방식으로 거치기간 없이 최저 1년 이상 최장 7년 이내로 진행할 수 있습니다.

 

신청방법은 국민, 우리, 신한, 하나, 농협 등 총 15개의 시중은행을 통해 진행할 수 있고 대출 신청 전 준비해야 할 필요서류에는 본인 신분증, 주민등록등본, 개인사업자 소득증빙서류(사업자등록증명원, 소득금액증명원 등)가 있으니 참고 바랍니다.

 

 

사업소득자 중금리 사잇돌 2 대출

중·저 신용거래자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 취급 중인 저축은행 대출상품으로 근로소득자 외 사업소득자, 연금소득자까지도 신청이 가능합니다.

 

사잇돌 2 대출

• 대출 한도 : 최대 3,000만 원
• 대출 금리 : 최대 연 19.9% 이내
• 상환 기간 : 최대 60개월
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

사잇돌 대출은 표준형, 대환형, 채무조정졸업자, 간편/소액 비대면용 총 4 종류로 나뉘며 자금 용도에 따라 최대 3,000만 원까지 신청할 수 있습니다

 

개인 사업자로 신청할 경우 보증 신청일 현재 4개월 이상 사업소득 발생자로서 연 소득이 600만 원 이상 충족한다면 보증한도 내에서 신청하실 수 있습니다.

 

보증한도는 보증신청자의 소득, 부채현황, SGI서울보증 내부심에 따라 차등 부여되며 대출금리는 개별 저축은행 적용 금리에 따라 상이하게 적용됩니다.

 

상환방법은 거치기간 없이 원금 또는 원리금균등분할상환 방식으로 최대 60개월까지 진행할 수 있으며 조기 상환 시 중도상환수수료는 발생되지 않습니다.  

 

 

신용 회복 개인 사업자 재기자금 대출

 

 

미소금융 재기자금은 개인 사업자 중에서 신용회복위원회를 통해 채무조정제도를 이용 중이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 차상위계층 또는 근로장려금 신청대상자라면 이용할 수 있습니다.

 

미소금융 재기자금 123_운영자금

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 상환 기간 : 5.5년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

미성년자를 제외한 사업자, 금융취약계층 고객을 대상으로 상환능력을 심사하여 최대 2,000만 원까지 연 4.5%의 금리로 진행할 수 있으며 성실상환 여부에 따라 약정금리에서 1.0% p 인하받으실 수 있습니다.

 

 

햇살론뱅크 개인 사업자 추가 대출

햇살론뱅크란 근로자, 사업자, 연금소득자를 대상으로 정책서민금융상품을 이용했던 저신용, 저소득자가 신용도 또는 부채 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원해 주는 징검다리 성격의 대출입니다.

 

햇살론뱅크

• 대출 한도 : 최대 2,500만 원
• 대출 금리 : 은행별 상이
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

지원대상은 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상이용 중이거나 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자로 보증신청일 기준 최근 1년 가계 부채잔액 감소 또는 신용평점이 상승되었다 최대한도 2,500만 원까지 신청하실 수 있습니다.

 

신청조건은 만 19세 이상 민법상 성년을 대상으로 신용에 관계없이 연간 소득 3천5백만 원 이하이거나 연간 소득 4천5백만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당되어야 합니다.

 

신청방법은 BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행 창구를 직접 방문하여 신청하거나는 모바일 앱을 통해 비대면으로 진행가능합니다.

 

 

청년 개인 사업자 성장촉진자금 대출

 

 

자동화 설비 도입 및 원부자재 구입 등 기업경영에 소요되는 자금을 지원받으려면 소상공인시장진흥공단 성장촉진자금을 알아보시길 바랍니다.

 

성장촉진자금(자동화설비) 대출

• 대출 한도 : 기업 당 총 2억 원
• 대출 금리 : 연 3.97% (23년 2분기 기준)
• 상환 기간 : 5년 이내
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

사업 경력 3년 이상으로 자동화설비를 도입 후 운용하고 있거나 도입하고자 하는 소상인이라면 기업 당 총 2억 원까지 이용할 수 있습니다.

 

지원방법은 소상공인시장진흥공단 측에서 대출 신청과 접수를 진행하며 기술성, 사업성, 경영능력, 신용도, 재무상태, 상환능력 등을 토대로 종합적으로 평가하여 대출선정 기업 및 대출한도를 결정하고 직접 대출을 실행합니다.

 

온라인 접수는 소상공인정책자금사이트를 통해 운전자금 신청과 접수가 가능하며 개인사업자의 경우 전자약정으로 진행되지만 법인사업자의 경우 센터방문을 통해 대면약정으로 진행하셔야 합니다.

 

 

법인 및 개인 사업자 소공인특화자금 대출

소공인특화자금은 원부자재 구입비용 등 기업경영에 소요되는 운전자금과 생산설비, 시험검사장비 등 도입 시 소요되는 시설자금을 저금리로 지원하는 정부 사업자 대출입니다.

 

소공인특화자금 대출

• 대출 한도 : 기업 당 총 5억 원 이내
• 대출 금리 : 연 4.17% (23년 2분기 기준)
• 상환 기간 : 8년 이내
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

제조업을 영위 중인 법인 및 개인사업자를 대상으로 운전자금 또는 시설자금 목적으로 기업 당 총 5억 원 이내에서 지원하고 있고 수출 소공인은 연간 2억 원 이내 한도로 운전자금을 지원받을 수 있습니다.

 

지원방법은 위 성장촉진자금과 동일하며 대출 신청 전 사전 자가진단을 통해 신청 가능여부를 확인하신 후 신청하시길 바라며 동일 접수기간(회차)에 시설자금과 운전자금을 동시에 신청이나 접수가 불가하니 참고 바랍니다.

 

 

재도전특별자금 사업자 재창업 대출

 

 

재도전특별자금이란 재창업 또는 채무조정 성실 이행을 통해 재도약과 경영애로 해소 등 기업 경영 정상화에 소요되는 자금을 연 3%의 고정금리로 지원해주고 있습니다.

 

재도전특별자금 대출

• 대출 한도 : 기업 당 7,000만 원 이내
• 대출 금리 : 연 3.0%
• 상환 기간 : 5년 이내 (거치기간 2년 포함)
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

재창업을 준비 중이거나 이전 영위하던 사업을 폐업한 후 재창업한 소상공인을 대상으로 신청할 수 있지만 대출신청 사업자 외 타 사업자 보유 시 지원대상에서 제외되실 수 있습니다.

 

대출신청일 기준 재창업 업력이 3년 미만이면서 최근 1년 이내 소상공인 희망리턴패키지사업의 재창업교육을 50시간 이상 이수한 경우 신청가능합니다.

 

또한 채무조정 이후 6회 차 이상 미납 없이 정상 납입하고 최근 1년 이내 성실상환자 재창업교육을 수료한 자로 채무해소 재기지원종합패키지 협약기관에서 인정한 경우에도 신청가능합니다.

 

 

결론

경제적으로 힘든 시기로 매출이 크게 감소하여 휴업이나 폐업을 생각할 정도로 사업유지 및 운영이 어려운 자영업자들이 생겨나고 있기 때문에 조금이나마 도움 되고자 정부 지원 개인사업자 대출 상품에 대해 소개해보았습니다.

 

 

결론적으로 매출 감소로 인해 소득이 줄었거나 급전마련을 위해 카드론이나 현금서비스 등 소액대출을 자주 사용하여 신용이 하락한 저신용 개인사업자라면 1 금융권 이용이 어려워 불가피하게 고금리 대출을 찾는 분들이 많기 때문에 정부 대출을 이용하여 금리부 담을 줄이시는 것이 유용합니다.

 

→신규 개인 사업자 대출 신용이나 담보로 신청 가능한 곳

→저신용 개인사업자 운영자금 및 대환대출 가능한 곳

→6개월 이하 신규 개인 사업자 정부 지원 및 담보대출 알아보자

→정부 지원 개인사업자 및 소상공인 대출 가능한 곳