정부 지원 대환대출 가장 확실하고 승인율 높은 10가지 상품

오늘은 고금리 대출로 인해 상환 시 어려움을 겪고 계신 저신용·저소득자 고객들을 위해 저금리로 전환가능한 정부 지원 대환 대출 가능한 곳을 정리해보고자 합니다.

 

대환 대출이란 고금리 채무를 저금리로 전환하여 이자부담을 줄이기 위한 용도로도 이용되지만 기대출 건수를 줄여 신용을 개선할 수 있도록 채무 통합 용도로도 알아보실 수 있습니다.

 

정부 지원 대환 대출

 

목차

▶ 정부 지원 대환 대출 가장 확실하고 승인율 높은 10가지 상품
  1. 1금융권 햇살론 뱅크 징검다리 대출
  2. 1금융권 새희망홀씨 대환대출
  3. 시중은행 햇살론 15 고금리 대안 모바일 대출
  4. 2금융권 햇살론 대출
  5. 사업자 햇살론 대환자금 대출
  6. 채무조정자 저금리 대환대출
  7. 신용카드 사랑가득론 대환대출
  8. 사잇돌 2 대출 대환형 자금
  9. 신협 815 해방 대출금
  10. 정부 대환대출 플랫폼 활용하기
  11. 결론

 

정부 지원 대환 대출 가장 확실하고 승인율 높은 10가지 상품

 

 

저금리 전환을 목적으로 한 대환 대출은 1 금융권이나 2 금융권을 통해서 이용해 보실 수 도 있지만 대부분 기대출이 많은 상황에서 대환 자금을 빌리는 것이기 때문에 신용 및 소득이 낮은 경우 한도가 낮게 산정될 수도 있지만 부결될 확률도 높아집니다.

 

1 금융권을 통해 대출 진행이 어려우신 분들은 2 금융권에서 취급하는 대환 상품을 찾아보지만 금리가 높게 나오는 경우가 많기 때문에 이자 개선 효과를 크게 누릴 수 없습니다.

 

하지만 정부에서 지원하는 금융상품의 대부분은 서민들을 대상으로 비교적 낮은 금리로 대출을 지원해주고 있기 때문에 고금리 채무를 보유 중인 분들은 충분히 금리를 낮추실 수 있기 때문에 꼭 대환 목적의 상품이 아니더라도 유용하게 이용할 수 있습니다.

 

 

1 금융권 햇살론 뱅크 징검다리 대출

햇살론뱅크는 새 희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 안전망대출 등 정책서민금융상품을 이용했던 저신용 ·저소득자를 대상으로 부채상황이나 신용점수가 개선되었을 때 정상적으로 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 성격의 대출상품입니다.

 

 

햇살론뱅크

• 대출 한도 : 최대 2,500만 원
• 대출 금리 : 은행 및 이용자 별 상이
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

정책서민금융상품 이용 중 미납 없이 6개월 이상 정상 납입하고 있는 성실상환자로 부채 또는 신용도가 개선된 경우라면 신청가능합니다.

 

정확히 말하자면 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액이 감소하였거나 KCB 또는 NICE 기준 개인신용평점이 상승했다면 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사를 통해 최종 결과를 확인해 보실 수 있습니다.

 

연 소득 3,500만 원 이하 고객이라면 신용평점과 무관하게 신청하실 수 있지만 연 소득 4,500만 원 이하 고객의 경우 개선된 신용도가 신용평점 하위 100분의 20보다 높다면 거절될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

대출한도는 최저 500만 원부터 최대 2,500만 원으로 23.12.31일까지 한시적으로 증액된 상황이며 최종 적용 한도는 서금원 보증심사 결과 등에 따라 조금씩 달라질 수 있습니다. 

 

대출금리는 은행 및 이용자별로 상이하며 2022년 4분기 신규대출 기준 평균금리가 가장 낮은 곳은 제주은행으로 보증료를 제외한 평균금리는 연 4.97%로 정해졌습니다. 

 

상환방법은 원리금균등분할상환 방식으로 3년 또는 5년간 진행되며 기간 내 최대 1년간 거치기간을 부여할 수 있으며 조기상환 시 중도상환수수료는 발생되지 않습니다.

 

결론적으로 햇살론 뱅크는 현재 KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 우리은행 등 시중은행 13곳에서 취급하고 있기 때문에 2 금융권을 통해 진행한 정부 대출 상품들도 1 금융권으로 대환 할 수 있다는 큰 장점이 있습니다.

 

→햇살 론 15 대출 저금리로 대환 가능한 방법, 햇살론뱅크

 

1 금융권 새 희망홀씨 대환대출

 

 

새 희망홀씨는 시중은행에서 취급하는 정부 지원 대출 상품으로 기존 1 금융권에서 대출받기 어려웠던 서민 계층을 대상으로 별도의 완화된 심사기준을 마련하여 현재 고금리로 사용 중인 현금서비스나 카드론 등 소액 대출을 저금리로 대환 할 수 있는 상품입니다.

 

새 희망홀씨 대출

• 대출 한도 : 최대 3,500만 원
• 대출 금리 : 연 10.5% 이내
• 상환 기간 : 최대 7년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

지원대상은 연소득 3천5백만 원 이하인 자 또는 연소득 4천5백만 원 이하인 자로 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당되는 자로 소득증빙이 가능해야만 합니다.

 

대출한도는 최대 3,500만 원이며 취급기관에 따라 최대 7년까지 상환기간을 선택할 수 있고 이자율은 연 10.5% 이내로 은행별로 상이할 수 있습니다. 

 

그리고 성실상환자, 사회적 취약계층, 청년층, 고령자 등은 금리 우대가 적용되기 때문에 취급처에 꼭 문의해 보시길 바랍니다.

 

신청방법은 국민, 우리, 신한, 하나은행 등 총 15개 취급은행을 통해 진행할 수 있으며 신한은행의 경우 모바일 앱을 통해 소액 새 희망홀씨 대출 상품을 추가적으로 지원하고 있으니 참고 바랍니다.

 

새 희망홀씨는 시중은행에서 취급하는 정부 상품으로 신청 기준이 완화된 건 맞으나 소득대비 기대출이 과다하거나 최근 대출 신청 이력 많은 경우엔 부결되기 쉽기 때문에  신청 전 채무관리를 잘해놓으시면 높은 승인율로 진행해 보실 수 있습니다. 

 

 

시중은행 햇살론 15 고금리 대안 모바일 대출

햇살론 15는 대부업 또는 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 대상으로 최소한의 조건만 충족하면 누구나 연 15.9%의 단일금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 추가 자금이 필요하거나 연 20%에 가까운 채무를 상환하고 있으시다면 유용하게 대환 하실 수 있습니다.    

 

 

햇살론 15

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 15.9%
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

신용 및 소득 요건은 새 희망홀씨와 동일하며 3개월 이상 재직근로자로 소득 증빙이 가능하다면 모바일 앱을 통해 편이하게 이용할 수 있지만 금여현금수령자나 3개월 미만 재직 근로자 등 은행의 표준화된 심사로 지원받기 어려운 분들은 특례지원을 통해 별도로 신청가능합니다.

 

특례 지원은 신용정보뿐 아니라 대면상담을 통해 소득, 자금용도, 상환의지 및 계획 등을 종합적으로 심사하기 때문에 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 진행하실 수 있습니다.

 

대출한도 및 금리는 최대 2,000만 원까지 이자율 연 15.9% 지원받을 수 있으며 성실상환 시 1년마다 추가 금리 인하 혜택을 적용받으실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

햇살론 15 대출은 전국 14개 시중은행 및 인터넷전문은행을 통해 신청할 수 있고 상환 완료 시 횟수제한 없이 재대출이 가능하며 이용 중 추가자금이 필요한 경우에도 1회 추가 대출이 가능한 상품입니다. 

 

 

2 금융권 근로자 햇살론 대출

햇살론은 금융기관의 재원과 복권기금으로 운영되고 있는 정부 지원 대출로 제도권금융 이용이 어려운 서민들을 대상으로 보증부 대출을 통해 금융접근성을 제고하고 이자 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.

 

 

근로자 햇살론

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 11.5% 이하
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

햇살론 대출 역시 위에서 소개해드린 서민금융상품들과 소득 및 신용조건이 동일하며 23.12.31일까지 한시적으로 최대 2,000만 원까지 증액된 한도로 지원받으실 수 있습니다.

 

근로자 햇살론은 3개월 이상 재직자를 대상으로 접수받고 있지만 이직 등의 사유로 현직장에서 1개월 이상 재직 중인 상황에서 최근 1년 이내 총 3개월 이상 근로한 이력이 있다면 예외적으로 특례지원이 가능합니다.

 

상환방법은 3년 또는 5년간 원금균등분한상환으로만 진행되며 신청방법은 2 금융권 취급상품으로 상호금융, 저축은행, 보험사를 통해 신청할 수 있으며 모바일 앱을 통해 비대면으로 진행하고 싶다면 본인명의 공인인증서가 필요합니다.

 

햇살론의 금리가 시중은행에 비해 이자율이 높다고 생각하시는 분들도 있지만 신용이나 소득이 낮아 대출이 어려워 고금리 대출을 알아보신 분들이라면 연 11.5% 이내의 금리가 현재 본인의 조건에서는 쉽게 받을 수 없는 금리이므로 잘 활용하신다면 채무 통합이나 저금리 전환에 유용하게 이용될 수 있습니다.

 

→온라인 햇살론 당일 대출 가능한 곳, 신청 방법 및 금리 비교

 

사업자 햇살론 대환자금 대출

개인 사업자를 대상으로 한 햇살론 대환 자금은 신청일 기준 3개월이 경과한 대부업체, 캐피탈사, 저축은행, 신용카드사의 연이율 16% 이상 고금리 채무를 연체 없이 정상적으로 상환하고 있으시다면 대환 용도로 신청 가능합니다.

 

햇살론 대환 자금

• 대출 한도 : 최대 3,000만 원
• 대출 금리 : 은행별 상이
• 상환 기간 : 5년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

 

 

사업자 햇살론은 만 19세 이상 고객을 대상으로 3개월 이상 사업을 영위하고 있으면서 소득증빙이 가능하다면 저금리 전환 용도로 최대 3,000만 원까지 자금을 신청할 수 있으며 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않아야 합니다.

 

상환 및 신청방법은 원금균등방식으로 5년간 분할상환할 수 있으며 저축은행 또는 상호금융 각 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다.

 

사업자 햇살론은 근로자 햇살론보다 필요서류, 절차, 기간 등이 복잡하여 취급해 주는 곳은 의외로 많지 않기 때문에 신청 전 해당기관에 진행 가능 여부를 확인하여 주시기 바랍니다.

 

→개인사업자 저금리 정부 지원 햇살론 대환대출 가능한 곳

 

채무조정자 저금리 대환대출

개인워크아웃 등 신용 회복 중인 채무조정자는 신용대출이 어렵고 대부분 대부업에서 취급하는 고금리 대출을 알아봐야 하는 상황이 많기 때문에 변제금 미납 없이 정상 상환 중인 분이라면 신용회복위원회 소액금융제도를 통해 성실상환자 대출을 꼭 확인해 보시길 바랍니다.  

 

성실상환자 소액대출

• 대출 한도 : 최대 1,500만 원
• 대출 금리 : 연 4.0%
• 상환 기간 : 최대 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환이 완료된 고객이라면 최대 1,500만 원까지 신청가능합니다.

 

 

개인회생 변제계획을 인가를 받아 12개월 이상 변제금 미납 없이 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내 완료된 고객이라면 별도로 최대 700만 원까지 한도를 받으실 수 있습니다.

 

대환 대출 용도로 자금을 빌리시려면 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 대출에 한해 신청가능하지만 신용카드 이용대금이나 현금서비스 등 단기대출과 담보대출은 지원하실 수 있습니다.

 

대출한도는 최대한도 범위 내에서 채무조정 기간에 따라 상이하며 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 상환여력 등에 따라 최종 한도가 부여되니 참고 바랍니다.

 

신청방법은 신용회복위원회 전국 기부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있지만 공동인증서를 소지하고 계신 경우 인터넷으로 상담 및 신청이 가능합니다.

 

 

신용카드 사랑가득론 대환대출

신용카드 영세가맹점주 또는 신용카드 회원을 대상으로 신용회복지원을 받아 6회 차 이상 연체 없이 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 완료한 자라면 운영·시설, 생계, 학자금 저금리전환 등 다양한 용도의 자금을 지원받으실 수 있습니다. 

 

신용 회복 신용카드 사랑가득론

• 대출 한도 : 최대 1,500만 원
• 대출 금리 : 연 2.0~4.0%
• 상환 기간 : 최장 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

연매출 3억 원 이하인 신용카드 가맹점 또는 세무서 소득신고 매출 3억 원 이하 증빙을 통해 확인가능한 영세가맹점주나 신용정보조회표 상 신용카드 가입이 확인되는 회원이라면 최대 1,500만 원까지 연 2~4%의 금리로 신청가능합니다.

 

신용교육원 온라인 교육 이수자는 0.1% p 우대금리가 적용되지만 기초생활수급자, 1~3급 중증장애인, 70세 이상 고령자의 경우 기본금리의 70%를 적용받으실 수 있으니 참고 바랍니다. 

 

 

사잇돌 2 대출 대환형 자금

 

 

대환형 사잇돌 2 대출은 서울보증보험과 연계한 중금리 대출 상품으로 기존 고금리 대출을 중금리로 대환 하여 이자부담을 덜어주는 정부 지원 대출이라고 할 수 있습니다.

 

사잇돌 2 대환 대출 조건

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : ~ 연 19.9%
• 상환 기간 : 최대 60개월
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

대환 용도로 진행할 경우 시중은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등을 통해 신청한 3개월 이상 경과된 대출을 보유하고 있다면 신청하실 수 있지만 주택, 예·적금, 유가증권을 담보로 한 대출이나 자동차(신차) 구입자금을 대상에서 제외됩니다.

 

사잇돌 2 대출대상

• 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
• 보증 신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
• 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만 원 이상인 자

대출한도는 최대 2천만 원 범위 내에서 대환 대상 대출을 전액 상환할 수 있는 금액이지만 최종적으로 적용되는 한도는 신청자의 소득, 부채 수준, SGI서울보증 내부 심사에 따라 달라질 수 있습니다.

 

상환방법은 거치기간 없이 최대 60개월까지 원금균등 또는 원리금균등 2가지 방식 중 선택하여 분할상환이 가능하며 조기 상환 시 별도의 중도상환수수료는 없으니 참고 바랍니다.

 

 

신협 815 해방 대출금

 

 

신협에서는 대부업체, 파이낸셜, 캐피탈, 상호저축은행 등 타 금융기관으로부터 대출을 이용 중인 채무자를 대상으로 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 중금리 대환 대출 상품을 취급하고 있습니다.

 

신협 815 해방 대출금

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 최고 연 8.15%
• 상환 기간 : 최대 5년
• 상환 방법 : 만기일시상환/원(리) 금분할상환

대환 대출로 취급할 경우 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 등 담보대출을 제외한 합산 총 5건 이내 채무를 보유하고 있거나 타 금융기관으로부터 고금리 대출을 3개월 이상 이용 중이신 경우 최대 2,000만 원까지 신청가능합니다.

 

대출금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 최고 8.15% 내에서 산정되며 연체이자율의 경우 대출금리에 연체가산금리 최대 3%를 합산하여 최고 20% 이내로 적용됩니다.

 

상환방법은 만기일시상환과 원리금분할 또는 원금분할 모두 취급하고 있어 원하는 방식 선택 후 기한연장 포함 최대 5년간 이용하실 수 있습니다.

 

 

정부 대환대출 플랫폼 활용하기

금융위원회에서 새로운 정부 지원 대환대출 정책을 시행하고 있으며 직접 은행을 방문하지 않아도 스마트폰을 통해 비대면으로 대출을 갈아탈 수 있습니다.

 

정부 대환대출 서비스는 다양한 플랫폼을 활용하여 기존에 받은 대출 상품들의 정보를 확인하여 더 나은 조건으로 갈아탈 수 있도록 여러 금융기관의 대출을 동시에 비교할 수 있습니다.

 

 

정부 대환대출 플랫폼의 큰 장점은 번거롭게 은행을 방문하여 더 낮은 금리의 상품을 찾을 필요 없이 스마트폰을 통해 간편한 절차만으로 한 번에 원하는 대출 상품으로 대환 할 수 있습니다.

 

정부에서 지원하고 있는 대환대출 비교 플랫폼의 종류에는 중 네이버페이, 카카오페이, 뱅크샐러드, 토스, 핀다, KB국민카드, 월컴저축은행 등을 찾아볼 수 있습니다.

 

대환대출 서비스를 이용하기 위해서는 마이데이터 서비스에 가입을 하시면 더욱 빠르고 쉽게 진행하실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

진행방법은 정부 대출 플랫폼 또는 금융사 앱을 실행한 후 대환 서비스 메뉴를 통해 본인이 보유하고 있는 대출잔액을 조회한 다음 재직정보, 자산현황, 소득 등을 입력하면 대환대출 서비스를 즉시 이용해 보실 수 있습니다.

 

→스마트폰 대환 대출 플랫폼 종류 및 신청 방법 그리고 후기

 

결론

지금까지 이자부담이 큰 고금리 대출을 저금리로 전환가능한 정부 지원 대환대출 종류부터 신청요건, 한도, 금리 등 알아두면 유용한 정보들을 정리해 보았습니다.

 

 

직장인부터 사업자 그리고 프리랜서 등 소득증빙만 가능하다면 어렵지 않게 정부에서 지원하는 채무통합 대환대출을 진행해 보실 수 있으니 지금이라도 더 나은 조건의 대출로 갈아타시길 바랍니다.

 

→1 금융권 대환대출 가능한 곳, 은행권 및 정부 지원 신청 조건

→사업자 대환 대출 가능한 곳, 고금리 채무 저금리 전환하기

→프리랜서 대환 대출 방법 및 신청 조건 알아보자

→저축은행 고금리 대환대출 가능한 곳, 현금서비스 및 카드론 대환