프랜차이즈 초기 창업 대출 및 추가 자금 신청 가능한 곳

주변에서 흔히 찾아볼 수 있는 유명 프랜차이즈 가맹점을 차리기 위해서는 보증금, 교육비, 가맹비, 인테리어 등 만만치 않은 자금이 필요하기 때문에 은행을 통해 신청가능한 프랜차이즈 창업 대출 상품에 대해 알아볼까 합니다.

 

프랜차이즈 창업 대출

 

목차

▶프랜차이즈 초기 창업 대출 및 추가 자금 신청 가능한 곳
  1. 무직자 프랜차이즈 창업 대출 가능할까?
  2. 프랜차이즈 창업 대출 가능한 곳
    2-1. 농협은행 행복채움프랜차이즈론
    2-2. 하나은행 프랜차이즈 창업 대출
    2-3. 미소금융 창업 자금 대출
  3. 프랜차이즈 창업 운영 중 개인사업자 대출 가능한 곳
    3-1. 국민은행 KB사업자든든 신용대출
    3-2. 우리은행 우리사장님e편한 통장대출
    3-3. NH 농협은행 SOHO · 가맹점주우대대출
    3-4. 미소금융 운영 자금 대출
    3-5. 사업자 햇살론 창업자금
  4. 결론

 

프랜차이즈 초기 창업 대출 및 추가 자금 신청 가능한 곳

 

 

코로나19 사태로 인해 경기가 침체되어 창업을 보류하고 있었던 분들도 다시 창업을 준비하고 있지만 대부분 자기 자본만으로는 진행이 어렵기 때문에 프랜차이즈 대출을 알아보시는 분들이 점점 많아지고 있습니다.

 

프랜차이즈 대출은 크게 가맹점을 운영하고 있는 개인사업자를 위한 대출 상품과 가맹점 오픈을 준비하는 예비창업자 대출로 분류될 수 있습니다.

 

프랜차이즈의 종류는 무수히 많지만 대부분 알만한 가맹점의 경우 오픈할 때 3~5억 정도의 상당히 큰돈이 필요로 하기 때문에 부족한 자금을 마련하기 위해 창업 대출을 받으시려는 분들이 많습니다.

 

무직자 프랜차이즈 창업 대출 가능할까?

현재 소득이 없는 분들은 프랜차이즈 창업 초기 대출을 찾아보기 어렵기 때문에 무직자 신용대출이나 한도가 부족하신 분들은 차량 또는 부동산을 담보로 한 대출 상품을 통해 필요자금을 알아보시는 것이 유리합니다.

 

 

하지만 미소금융 대출은 서민들의 자립을 도울 수 있게 창업 자금을 지원하고 있기 때문에 몇 가지 조건만 충족한다면 직업 및 재직의 유무와 관계없이 신청해 보실 수 있습니다. 

 

→미소 금융 무직자 대출 가능한 곳(창업 자금, 긴급 생계자금)

 

그리고 향후 사업자등록 후 정부 지원 대출상품에서 요구하는 신청대상 조건에 충족한다면 고금리 대환이나 추가 운영 및 시설 개선 자금 등을 지원받는 방법도 있으니 참고 바랍니다.

 

 

프랜차이즈 창업 대출 가능한 곳

프랜차이즈 창업 대출은 카페나 외식업종 외 스크린골프, 실내 테니스, PC방, 스터디카페 등 다양한 업종을 대상으로 창업을 생각하고 있으시다면 1 금융권이나 정부 지원 상품을 통해 알아보실 수 있습니다.

 

 

농협은행 행복채움프랜차이즈론

NH농협은행은 우수 프랜차이즈 가맹점 지원을 위해 창업자금 특화된 대출 상품을 취급하고 있습니다.

 

 

행복채움프랜차이즈론

• 대출 한도 : 담보여신-여신가능금액 범위 내 / 신용여신 최대 2억 원
• 대출 금리 : 연 5.4~6.9%
• 상환 기간 : 1~15년
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환/만기일시상환/마이너스통장

당행과 업무협약을 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주 또는 창업자를 대상으로 진행할 수 있으며 당행이 정한 일정 기준 이상의 우량프랜차이즈업체의 경우 협약체결을 생략할 수 있습니다.

 

대출한도는 담보여신과 신용여신으로 나뉘며 담보 여신의 경우 농협에서 정한 기준에 의한 여신가능금액 범위 내에서 한도가 나오지만 신용여신 창업자금은 소요자금의 80% 범위 내에서 최대 2억 원, 운전자금은 최근 4개월 매출액 범위 내에서 최대 2억 원까지 나옵니다.

 

대출기간은 자금용도 및 상환방식에 따라 최소 1년부터 최대 15년까지 설정할 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

하나은행 프랜차이즈 창업 대출

하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출은 은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하는 개인사업자를 대상으로 한 신용대출 상품입니다.

 

KEB 하나은행 프랜차이즈 대출

• 대출 한도 : 최대 2억 원
• 대출 금리 : 연 6.571~12.311%
• 상환 기간 : 1~3년
• 상환 방법 : 만기일시상환/원(리) 금균등분할상환

현재 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 배스킨라빈스, 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺고, 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 당행으로 지정한 개인사업자라면 대출을 받으실 수 있습니다.

 

대출한도는 사업기간 6개월 미만인 경우 창업자금 최대 2억 원, 사업기간 6개월 이상인 경우 운영자금 최대 2억 원 내에서 브랜드별로 한도가 차등적용됩니다.

 

상환방법은 1년 이내 만기일시상환 방식 또는 3년 이내 원(리) 금 균등 분할상환방식 중 선택할 수 있으며 조시 상환 시 중도상환해약금이 발생될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

신청방법은 하나원큐앱 또는 하나원큐기업 앱을 통해 공휴일 포함 오전 9시부터 오후 10시까지 언제든지 신청할 수 있지만 대출 실행 가능한 시간은 오전 9시부터 오후 6시까지 은행 영업일만 가능합니다.

 

 

미소금융 창업 자금 대출

정부에서 지원하는 미소금융 창업 대출은 사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내에서 지원받으실 수 있습니다.

 

 

미소금융 창업 자금 대출

• 대출 한도 : 7천만 원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 상환 기간 : 6년 이내
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

창업 예정이신 분은 사업장 임차보증금 이내 최대 7천만 원까지 약정 이자율 연 4.5%로 최대 6년간 이용하실 수 있습니다.

 

미소금융 창업 대출은 재외국민, 외국인, 해외체류자의 경우 이용제한되며 기타 사회통념상 저소득/저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우 부결되실 수 있습니다.

 

공공정보 등재자 중 신용회복 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 차 이상 변제금 미납 없이 성실하게 납입한 경우라면 신청할 수 있습니다.

 

또한 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정되었거나 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 고객이라면 지원해 보실 수 있습니다.

 

신청방법은 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점을 통해 진행가능하며 궁금한 사항이 있으시다면 국번 없이 1397로 문의하시길 바랍니다.

 

 

프랜차이즈 창업 운영 중 개인사업자 대출 가능한 곳

 

 

프랜차이즈 창업 후 가맹점을 운영하면서 자금이 부족하여 추가 대출이 필요할 경우 여러 시중은행을 통해 개인사업자를 대상으로 한 금융상품들을 손쉽게 찾아보실 수 있습니다. 

 

 

국민은행 KB사업자 든든 신용대출

KB국민은행의 KB 사업자 든든 신용대출은 자영업자나 프리랜서 고객의 가계 생활안정자금을 지원하는 상품으로 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있다면 최대 1억 원까지 신청할 수 있습니다.

 

KB국민은행 사업자 든든 대출

• 대출 한도 : 최대 1억 원
• 대출 금리 : 연 6.73~8.07%
• 상환 기간 : 1~5년
• 상환 방법 : 일시상환/원(리) 금균등분할상환

대출한도는 최대 1억 원 내에서 신용평가 결과에 따라 차등 적용되며 종합통장자동대출의 경우 최대 5천만 원 이내로 진행됩니다.

 

전년도나 당해연도에 사업 개시를 하여 당장 소득증빙서류 발급이 어려운 개인사업자라면 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 한도가 부여됩니다.

 

최근 3개월 이상 연속으로 카드 매출실적이 발생되거나 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점 대표에 한하여 이용할 수 있습니다.

 

종합통장자동대출을 포함한 일시상환 방식의 경우 1년 간 진행되며 연장 필요시 최장 5년까지 추가 연장이 가능하고 원리금 또는 원금 균등분할 방식으로 진행한다면 최저 1년부터 최장 5년까지 기간 선택 후 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용이 가능합니다.

 

 

우리은행 우리 사장님 e 편한 통장대출

우리 사장님 e 편한 통장대출은 가맹점 대출대금을 우리은행으로 이용 중인 개인사업자를 위한 마이너스 통장 대출 상품으로 신용점수 및 은행 내부기준 충족 시 이용하실 수 있습니다.

 

 

우리은행 매출대금입금 가맹점 대출

• 대출 한도 : 최대 1억 원
• 대출 금리 : 최저 연 5.51% 내외
• 상환 기간 : 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
• 상환 방법 : 한도대출

가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용 중인 개인사업자를 대상으로 개인신용평점 KCB 621점 이상, NICE 681점 이상 충족하고 입금 실적이 있다면 신청할 수 있으며 온라인 결제대금 또는 가맹본부로부터 정산받은 매출대금은 인정되지 않습니다.

 

여기서 말하는 가맹점 대출대금이란 신용카드사로부터 입금된 매출대금과 제로페이/배달의민족/쿠팡(쿠팡페이) 매출대금을 의미하며 신청기준 전전월 입금 실적이 있다면 1~9일에 신청할 수 있지만 전월 입금 실적이 있는 경우 10일~말일에 신청할 수 있습니다.

 

대출한도는 사업기간 1년 이상의 경우 최대 1억 원, 1년 미만인 경우 최대 3천만 원까지 신청할 수 있으며 우리은행 및 타 금융기관의 신용대출 및 보증채무 금액은 한도에서 차감되니 참고 바랍니다.

 

상환방법은 한도 내에서 자유롭게 상환이 가능하면서 만기일에 전액 상환하는 마이너스 통장 방식의 한도대출로 1년간 사용할 수 있으며 추가 연장 필요시 최장 5년까지 기간을 늘릴 수 있습니다

 

 

NH 농협은행 SOHO · 가맹점주우대대출

NH 농협은행 SOHO · 가맹점주우대대출은 NH채움가맹점주 등 당행거래 우량 개인사업자에게 운영자금을 지원하는 특화 상품으로 사업기간이 6개월 이상 경과 시 알아보실 수 있습니다.

 

 

농협은행 가맹점주 우대대출

• 대출 한도 : 최대 1억 2천만 원
• 대출 금리 : 상담 후 결정
• 상환 기간 : 1~10년
• 상환 방법 : 만기일시/원(리) 금균등할부/종합통장대출

이 상품은 당행 하나로가족고객으로 선정된 고객 중 해당사업으로 인한 소득을 증빙할 수 있는 개인사업자라면 누구나 신청가능합니다.

 

또한 NH 채움카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 지정 또는 변경하고 최근 6개월 이상 계속적으로 카드매출 입금실적이 600만 원 이상인 가맹점주도 포함되지만 사업기간이 2년 이상인 경우 최근 1년간 카드매출액이 전년 동기 대비 30% 이상 감소되지 않아야 합니다.

 

대출한도는 총 소요자금한도 범위 내 차주의 신용점수, 업종,  자금용도 및 규모, 상환능력 등을 종합적으로 감안하여 최대 1억 2천만 원까지 이용할 수 있습니다.

 

운전자금의 경우 일시상환이나 종합통장대출 방식으로 진행한다면 1년 이내 상환해야 하지만 할부상환방식이라면 최대 5년까지 선택할 수 있고 시설자금의 경우 10년 이내 할부 상환 방식으로만 진행할 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

미소금융 운영 자금 대출

미소금융 운용 자금 대출은 본인 명의의 사업자를 등록한 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자라면 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금을 저금리로 지원받으실 수 있습니다. 

 

 

미소금융 운영 자금 대출

• 대출 한도 : 2천만 원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 상환 기간 : 5.5년 이내
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

미소금융 운영 자금 지원 대상은 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자, 기초생활수급자 및 차상위계층, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 중 하나의 요건을 충족하면 신청가능합니다. 하지만 최종 대출가능여부는 여신심사 결과에 따라 달라질 수 있으니 참고 바랍니다.

 

대출한도는 최대 2천만 원으로 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우 최대 1천만 원, 무등록사업자로 운영하는 경우 최대 500만 원까지 연 2.0% 금리로 적용받으실 수 있습니다.

 

상환방법은 원리금균등방식으로 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내로 최대 5.5년까지 진행하실 수 있습니다.

 

사업자 햇살론 창업자금

사업자 햇살론 대출은 지역신용보증재단에서 제공하는 금융상품으로 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행중앙회를 통해 취급하고 있습니다.

 

 

사업자 햇살론

• 대출 한도 : 최대 5,000만 원
• 대출 금리 : 은행별 상이
• 상환 기간 : 5년
• 상환 방법 : 원금균등분할상환

자영업자 햇살론 대출은 사업자, 농림어업인, 프리랜서 등을 대상으로 정부 및 지방자치단체로부터 창업교육과 컨설팅을 이수한 후 창업 중이라면 지원받으실 수 있습니다.

 

또한 개업일로부터 1년 이내 창업자로 무등록/무점포에서 유등록/유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업등록일로부터 3개월 이내의 자영업자도 신청가능합니다.

 

대출한도는 최대 5,000만 원까지 변동금리로 진행되며 상환방법은 1년 거치 후 4년간 원금균등분할상환 방식으로 갚아나가시면 됩니다.

 

 

결론

지금까지 유명 브랜드 매장 창업을 알아보고 있거나 가맹점 운영 중 추가 자금이 필요한 분들을 위해 프랜차이즈 창업 대출 가능한 곳을 정리해 보았습니다.

 

 

프랜차이즈 창업을 위해 대출을 알아보는 청년들이 증가하고 있지만 소득활동이 없고 담보로 진행할만한 보유 재산도 없는 상황이라면 은행을 통해 대출을 받는다는 것은 쉬운 문제는 아닙니다.

 

창업 자금이 필요한 무직자 청년이라면 정부에서 지원하는 저금리 상품들을 우선적으로 알아보시는 것이 유리하나 대출이 어렵다고 무리하게 고금리 대출을 이용한다면 늘어나는 이자를 감당하기 어려워질 수 있으니 신중하게 생각해 보시길 바랍니다. 

 

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→개인사업자 마이너스 통장 신청 가능한 곳, 토스 뱅크 사장님 대출

→신규 개인 사업자 대출 신용이나 담보로 신청 가능한 곳

→저신용 개인사업자 저금리로 미소금융 창업 대출 지원받자