무직자 정부 지원 대출 종류 및 신청 방법 그리고 대안 상품

무직자 정부 지원 대출 상품은 국가와 금융기관에서 협업하여 무직자 청년이나 금융취약계층을 대상으로 취업이나 사업을 토대로 스스로 재기할 수 있도록 창업자금, 교육비, 생활비 등 다양한 용도의 자금을 저금리로 지원해 주는 정책이라고 할 수 있습니다.

 

정부 대출 종류는 전부 파악하기 어려울 정도 많지만 거의 소득증빙이 가능한 저신용 저소득자를 위한 서민금융상품들이 대부분이기 때문에 지금부터 무직자 정부 지원 대출 종류와 신청방법에 대해 간단히 정리해 보겠습니다.

 

무직자 정부 지원 대출

목차

▶무직자 정부 지원 대출 종류 및 신청 방법 총정리
  1. 무직자도 햇살론 대출 신청 가능할까?
  2. 햇살론 15 무직자 대출 가능 여부
  3. 새 희망홀씨 무직자 대출 가능 여부
  4. 무직자 청년을 위한 햇살론 유스
  5. 한국장학재단 무직자 생활비 대출
  6. 무직 실업자 직업훈련 생계비 대출
  7. 미소금융 창업자금 대출 무직자 신청 가능 여부
  8. 무직자 연체자 소액생계비대출
  9. 정부 지원 무직자 전세자금대출
  10. 무직자 정부 지원 대출 부결 시 알아볼 수 있는 대안 상품
  11. 결론

 

무직자 정부 지원 대출 종류 및 신청 방법 총정리

 

 

정부 지원 대출은 신용이 낮거나 소득이 적어 은행권 접근이 어려운 서민들을 위해 별도의 완화된 조건을 마련하여 중·저금리 대출을 지원해 주는 금융상품이기 때문에 무직자 정부 지원 대출은 쉽게 찾아보기 어렵습니다.

 

무직자를 위한 여러 가지 정부 대출 정보들을 인터넷을 통해 쉽게 찾아볼 수 있지만 시간이 흘러 변경된 내용과 지원 중단된 상품들이 많아 잘못된 정보들이 많을 수 있으니 현시점에서 가장 최신화된 정보를 알려드리고자 합니다.

 

 

무직자도 햇살론 대출 신청 가능할까?

햇살론은 저신용·저소득자를 위한 서민금융상품으로 연 소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하인 경우 신청할 수 있다고는 하지만 실제로 소득 증빙이 어려운 무직자는 신청이 어렵습니다.

 

일부 잘못된 정보글에는 신용평점 상관없이 연소득 3,500만 원 이하 조건을 충족하면 무직자도 햇살론을 신청할 수 있다고 하지만 일반적으로는 최소한 3개월 이상의 소득이 확인되어야만 이용하실 수 있습니다.

 

하지만 햇살론은 근로자 햇살론부터 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 유스, 햇살론뱅크, 햇살론카드까지 상품의 종류가 다양하고 신청 요건도 조금씩 다르기 때문에 무직자 청년이라면 "햇살론 유스"가 적합합니다. 

 

 

햇살론 15 무직자 대출 가능 여부

 

 

햇살론 15 대출은 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 위한 상품으로 알려져 있기 때문에 승인율이 매우 높은 상품 중 하나입니다.

 

햇살론 15 특례보증

• 대출 한도 : 최대 2,000만 원
• 대출 금리 : 연 15.9%
• 상환 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

 

일반보증은 3개월 이상 재직 또는 사업을 영위하거나 연금을 1회 이상 수령 중인 고객이라면 손쉽게 이용하실 수 있지만 재직기간이 3개월 미만인 경우 최소 1개월 이상 급여 내역이 있어야만 특례보증을 통해 지원받으실 수 있습니다..

 

특례보증은 은행에서 정해놓은 심사로는 진행이 불가한 분들을 위해 별도로 지원하는 프로세스로 신용정보뿐만 아니라 대면상담을 통해 소득상황, 자금용도, 상환의지 및 계획 등을 정성적으로 심사 후 진행여부를 판단합니다.

 

결론적으로 햇살론 15 특례보증도 고객의 소득 상황을 어느 정도 감안하여 심사가 진행되므로 소득 증빙이 어려운 무직자는 아예 신청이 불가하지만 4대 보험 미가입자, 일용직, 프리랜서, 아르바이트,  급여현금수령자는 어렵지 않게 이용하실 수 있으니 참고 바랍니다.

 

신청방법은 일반보증으로 진행할 경우 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행을 통해 신청할 수 있으며 만약 스마트폰을 통해 비대면 진행을 원하신다면 신한, 우리, 전북, 광주, 부산, 카카오뱅크 모바일 앱 설치 후 이용하실 수 있습니다. 

 

특례보증 대출신청은 대면상담을 통해 진행되므로 전국 41개 서민금융통합지원센터를 방문하여 업무를 보실 수 있지만 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영되다 보니 방문 전 상담 및 예약 문의를 꼭 하시길 바랍니다.

 

 

새 희망홀씨 무직자 대출 가능 여부

새 희망홀씨는 신용 및 소득이 낮아 1 금융권 이용이 어려운 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출을 진행해 주는 서민금융상품으로 연 소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하 조건을 충족하면 신청하실 수 있습니다.

 

 

새 희망홀씨 대출

• 대출 한도 : 최대 3,500만 원
• 대출 금리 : 연 10.5% 내외
• 상환 기간 : 최대 7년 이내
• 상환 방법 : 원(리) 금균등분할상환

새 희망홀씨는 국민, 우리, 신한, 하나, 기업 등 15개의 1 금융권 은행을 통해 신청가능한 대표적인 정부 지원 대출로 비교적 금리도 낮고 신용점수 관리 면에서도 유리한 상품으로 신청 기준은 까다롭지 않지만 햇살론이나 햇살론 15 대출에 비해 승인율이 낮은 편입니다.

 

대학생, 청년, 취업준비생, 주부 등 연소득 확인이 어려운 무직자도 국민연금 또는 건강보험료 3개월 이상 납부한 사실이 있거나 신용카드 사용 실적, 공과금 내역이 있으신 분들은 추청소득을 토대로 심사가 가능하기 때문에 재직확인 없이 신청해 보실 순 있지만 현실적으로 부결률이 높습니다.

 

물론 취급 은행마다 대출 심사기준이 조금씩 상이하기 때문에 운이 좋으면 한 번에 진행되실 수도 있지만 그렇지 못할 경우 여러 지점을 통해 진행 여부를 계속 알아봐야 하는 상황이 발생되므로 결국 대출 신청 이력 과다로 부결률이 높아지고 다른 금융상품마저도 이용이 어려워질 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

신한은행에서 취급 중인 쏠 편한 포켓론 상품은 소액 새 희망홀씨로 불리며 신용카드를 보유 고객을 대상으로 연소득 3,500만 원 이하 조건 충족 시 무직자도 소액 500만 원 한도 내에서 신청가능합니다.

 

소액 새 희망 홀씨(쏠 편한 포켓론)

• 대출 한도 : 최대 500만 원
• 대출 금리 : 연 6.5~7.5%
• 상환 기간 : 최대 2년 이내
• 상환 방법 : 만기일시상환/원금균등분할상환

소액 새 희망홀씨는 신용카드를 보유한 고객이라면 재직 및 소득 서류 제출 없이도 스마트폰만 있다면 신한 쏠 앱을 통해 누구나 신청할 수 있어 소액 무직자 대출로 유용한 상품입니다.

 

 

하지만 신용카드만 소지하고 있다고 무조건 신청이 된다고 생각하실 수 있지만 결국 신용카드 사용 실적을 토대로 심사가 진행되는 추정소득 대출이기 때문에 최근 1년 동안 사용한 카드 실적이 과도한 경우 내부 심사 기준에 충족되지 않아 부결되실 수 있으니 참고 바랍니다. 

 

 

무직자 청년을 위한 햇살론 유스

햇살론 유스는 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 사회초년생을 위한 정부 지원 대출 상품으로 청년의 금융애로를 해소하고 학업이나 취업 준비에 전념할 수 있도록 다양한 용도의 자금을 저금리로 지원해주고 있습니다. 

 

햇살론 유스

• 대출 한도 : 동일인 1인 최대 1,200만 원
• 대출 금리 : 연 4.5% 이하
• 상환 기간 : 최대 15년(추가 거치 포함)
• 상환 방법 : 원금분할상환

햇살론 유스는 서민금융진흥원에서 100% 보증해 주기 때문에 보증서 발급이 가능한 무직자 청년이라면 최대 1,200만 원까지 신청하실 수 있습니다.

 

자금사정이 어려운 청년들을 위해 지원하는 정부 대출이기 때문에 재산세 납부내역을 통해 확인된 본인 소유의 재산이 과다한 경우 보증대상에서 제외되실 수 있으니 참고 바랍니다. 

 

햇살론 유스 대출은 일반생활자금과 특정용도자금으로 분류되고 보증실행 후 1개월 내 재신청이 제한되며 기존에 일반보증으로 이용한 금액 및 특례보증 이용금액에 따라 재신청 가능 여부 및 한도가  달라질 수 있으니 유의 바랍니다.

 

 

대출금리는 3.5%로 동일하지만 취업준비생, 사회초년생, 사회적 배려 대상자에 따라 보증료율이 상이하여 최종 적용되는 금리는 조금씩 다를 수 있습니다.

 

보증기간은 별도의 중도상환수수료는 없이 최장 7년까지 상환할 수 있지만 지원대상 및 군입대예정자에 따라 거치기간을 최장 8년까지 선택할 수 있어 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

 

학업 및 취업자금, 주거비, 의료비 등 특정용도자금은 증빙서류 제출을 통해 자금용도가 인정된 경우 신청가능하며 보증 1개월 전부터 최대 9개월까지의 소요 자금을 지원하고 있습니다.

 

주거비 용도로 지원받고자 하는 경우 보증금이 월세의 2배 이상일 때 인정되며 실제로 계약 사실관계 확인이 어렵거나 월세가 미납된 상황이라면 인정되지 않고 대리계약의 경우 위임장과 인감증명서를 제출해야 합니다. 

 

대출신청 및 실행 방법은 기업, 신한, 전북은행 앱을 통해 진행할 수 있으며 은행마다 우대 서비스가 조금씩 다르기 때문에 비교 후 가장 유리한 조건으로 신청하시면 됩니다. 

 

한국장학재단 무직자 생활비 대출

한국장학재단에서 지원하는 생활비 대출은 햇살론 유스와 비슷한 용도의 금융상품으로 학부생, 대학원생, 재학생, 복학예정자 등 세부 조건을 충족하면 직업 및 소득이 없어도 무직자도 신청하실 수 있습니다.

 

무직자 생활비 대출은 취업 등 소득이 발생한 시점부터 소득 수준에 따라 원리금을 상환할 수 있는 정부 지원 무직자 대출로 학기 중 필요한 숙식비, 교재비, 교통비 등을 위해 연간 300만 원까지 이용할 수 있습니다.

 

한국장학재단 생활비 대출

• 대출 한도 : 연간 300만 원
• 대출 금리 : 연 1.7% (2023년 1학기 기준)
• 상환 방법 : 자발적 상환/의무적 상환

직업 및 소득에 관계없이 취업 후 상환가능한 소액 생활비 대출로 학기당 150만 원 한도로 연 1.7%의 변동금리로 진행되며 기초생활수급자, 차상위계층, 자립준비청년, 학자금지원 4구간 이하 학부생의 경우 의무상환 개시 전까지 무이자로 진행가능합니다.

 

상환방법은 채무자가 본인의 의사에 따라 대출 원리금을 임의 상환가능한 자발적 상환방식으로 진행되지만 연 소득금액이 상환기준소득을 초과하거나 상속·증여로 인해 재산이 발생된 경우 국세청 납부통지·납부고지·원천공제방식을 통해 일정금액을 의무적으로 상환하게 됩니다.

 

신청방법은 한국장학재단 홈페이지를 통해 주말 및 공휴일을 제외한 정해진 기간 및 시간 내에서 신청가능하며 심사 후 승인되면 대출자 본인의 계좌로 지급됩니다.

 

 

무직 실업자 직업훈련 생계비 대출

현재 정부에서는 실업자 및 저소득근로자의 고용안정망을 확충하고자 근로복지공단에서 직업훈련 생계비 대부지원을 확대하였습니다

 

직업훈련 생계비는 비정규직 근로자와 실업자를 대상으로 장기간 직업 훈련에 따른 금전적인 부담을 장기 저리로 융자하여 생계 부담을 줄일 수 있도록 지원하는 정부 대출 상품입니다.

 

신청 대상

• 실업자 : 고용보험 피보험자격을 상실한 자 중 실업상태에 있는 자 (※ 실업급여수급 중인 자 제외)
• 비정규직근로자 : 고용보험 피보험자인 비정규직근로자 (기간제, 단시간, 파견, 일용근로자)
• 무급휴직자 : 고용보험 피보험자격을 취득한 근로자로서 휴직수당 등 금품을 받지 않고 휴직 중인 자
• 자영업자인 피보험자 : 자영업자 고용보험 임의가입 중인 자

 

가구별 중위소득을 기준으로 80% 이하에 충족되는 분들 중 국민내일 배움 카드로 140시간 이상의 직업 훈련에 참여할 경우 월 300만 월씩 5개월간 최대 1,500만 원까지 연 1%의 저금리로 지원받으실 수 있습니다.

 

또한 직업훈련 참여 시간 합산이 불가능하여 1 과정이 140시간 이상되어야만 하고 지원이 확대되기 전 월 200만 원씩 5개월 간 최대 1,000만 원까지 지원받으신 분들도 중복으로 추가 자금을 신청할 수 있으니 참고 바랍니다.

 

소득요건

전년도 기준 만 20세 이상으로 가구원 합산 월소득이 가구별 기준 중위소득 80% 이하일 경우 신청가능하며 소득요건에서 의미하는 가구원은 주민등록표상에 등재되어 있는 신청자 본인, 배우자, 부모, 배우자의 부모, 자녀를 말합니다.

 

2023년도 가구별 기준 중위소득 80%

• 1인가구 : 1,662,314원
• 2인가구 : 2,764,924원
• 3인가구 : 3,547,853원
• 4인가구 : 4,320,771원
• 5인가구 : 5,064,550원
• 6인가구 : 5,782,385원

국가기간·전략산업직종훈련 및 첨단산업 디지털 핵심 실무인재 양성훈련에 참여하고 있을 경우 별도로 중위소득 100% 이하 기준이 적용되지만 기초생활수급권자, 차상위계층, 보호종료아동은 가구소득기준 제외 대상이니 참고 바랍니다.

 

신청방법

신청방법은 국민내일 배움 카드를 발급받으신 후 한국이러닝협회를 통해 140시간 이상의 원하는 직업훈련 과정을 선택 후 신청 완료하시고 마지막으로 HRD-net을 통해 직업훈련을 검색한 다음 신청하시면 대부를 받을 수 있는 조건에 충족되기 때문에 근로복지넷에서 대부신청을 진행해 주시면 됩니다

 

 

정부지원 대출 상품들은 매년 상황에 따라 지원 조건들이 확대되거나 축소될 수 있으며 편성된 예산도 조기 상환될 수 있으니 지원받을 계획이 있으신 분들은 신청기간에 맞게 꼭 진행하시길 바랍니다.

 

 

미소금융 창업자금 대출 무직자 신청 가능 여부

미소금융은 소득 및 신용이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저신용자, 기초수급자, 차상위계층 등 서민들을 대상으로 창업, 운영, 시설개선, 긴급생계자금 용도의 자금을 담보나 보증 없이 저리로 지원해주고 있습니다.

 

미소금융 창업자금대출

• 대출 한도 : 7,000만 원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 상환 기간 : 최대 6년
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

미소금융 창업자금은 사업장 임차보증금이나 창업초기자금을 지원해 주는 상품이기 때문에 재직 여부와 상관없이 지원요건을 충족하시면 신청가능합니다.

 

임차보증금의 경우 사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상 보유하고 있어야만 임차보증금 내 최대 7,000만 원 이하로 신청가능하기 때문에 자금이 준비되어 있지 않다면 진행이 어려우실 수 있습니다.

 

또한 자기 자금 비율을 보는 기준이 소득인지 보유재산인지 정확하게 확인이 되지 않기 때문에 자세한 내용은 미소금융을 통해 알아보시는 것이 가장 정확합니다.

 

 

실제로 미소금융에 문의한 결과 신청요건만 충족한다면 재직 유무에 관계없이 무직자도 신청할 수 있지만 결국 자세한 세부 조건은 취급지점마다 조금씩 다를 수 있기 때문에 지역에 있는 지점을 통해 확인하라는 답변을 받았습니다.

 

그래서 추가로 지역에 있는 취급지점에 문의한 결과 창업자금은 사업자등록 후 자기 자금 비율 50%을 보유하고 있을 경우 신청은 가능하지만 현재 자금소진으로 인해 이용이 어렵다고 답변을 받았습니다.

 

결론적으로 직업의 여부와 관계없이 조건을 충족하고 창업을 예정인 자는 누구나 신청할 수 있는 자격을 부여받을 순 있지만 지점에 따라 자금이 조기 소진될 수 있으니 신청 전 문의해 보시길 바랍니다.

 

 

무직자 연체자 소액생계비대출

정부 지원 소액생계비 대출은 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 분들을 위한 상품으로 연체 중인 무직자까지고 신청할 수 있다는 큰 장점을 가지고 있습니다.

 

일반적으로 대부업에서 취급하는 연 20%에 가까운 고금리 대출들도 연체 중인 경우 거절 또는 부결되는 경우가 많기 때문에 소액생계비 대출을 활용하실 수 있는 분들은 꼭 알아보시길 바랍니다.

 

소액생계비 대출

• 대출 한도 : 최대 100만 원
• 대출 금리 : 연 9.4~15.99%
• 상환 기간 : 1년
• 상환 방법 : 만기일시상환

이 상품은 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하 조건을 충족한다면 무직 연체자도 대출받을 수 있을 만큼 승인율이 높은 상품이지만 한정된 예산 내에서 진행해야 하기 때문에 대출상담을 통해 진행 여부가 결정됩니다.

 

 

대출한도는 최초 이용 시 최소 50만 원을 신청한 후 6개월간 정상이용 시 추가 대출 1회가 가능한 상품으로 의료, 주거, 교육비 등 특정용도로 자금을 빌리신다면 최대 100만 원 한도 내에서 진행가능합니다.

 

대출금리는 연 15.9% 단일금리로 진행되지만 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 최저 연 9.9%까지 인하되며 서금원 금융교육 이수시 0.5% p 우대금리까지 적용받으실 수 있습니다.

 

상환방법은 중도상환수수료 없이 1년 만기일시상환 방식으로 진행되고 연체 없이 성실상환 시 최대 5년 이내로 만기연장이 가능한 점 참고 바랍니다.

 

신청방법은 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 직접 방문을 통해 대출상담과 신청이 가능하므로 서민금융콜센터를 통해 가능한 날짜를 잡고 신분증, 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본을 준비하여 방문하시길 바랍니다.

 

 

정부 지원 무직자 전세자금대출

모아둔 목돈이 없어 주택을 구매할 수 없고 전세 보증금을 낼 금전적인 여력이 없다면 월세를 내는 방식으로 알아봐야 하지만 비교적 보증금이 낮은 대신 높은 월세비용으로 인해 부담이 될 수 있습니다.

 

게다가 소득 증빙이 어려운 대학생, 사회초년생, 프리랜서, 무직자의 경우 높은 한도의 대출을 받을 수 없기 때문에 청년 및 무주택자를 위한 정부 지원 전세자금 대출을 알아보신다면 유리한 조건으로 보증금을 마련하실 수 있습니다.

 

무직자 전세자금대출 종류

• 카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출
• 케이뱅크 청년 전세대출
• HUG 허그 안심전세대출
• SGI 서울보증보험 전세자금 대출

1 금융권 인터넷은행 카카오뱅크, 케이뱅크에서는 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급이 가능한 고객을 대상으로 공인중개업소를 통해서 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 납입한 세대주라면 임차보증금의 90%로 최대 2억 원까지 빌리실 수 있습니다.

 

 

주택도시보증공사 HUG 허그 안심전세대출은 만 19세 이상 전세계약을 체결한 임차인으로 본인과 배우자의 합산 주택 보유수가 무주택이거나 1 주택인 경우 보증금의 80~90% 한도 내에서 무주택자는 최대 4억 원까지 1 주택자는 최대 2억 원까지 신청가능합니다.

 

위 상품은 큰 장점은 임차인의 전세보증금을 안전하게 보호받을 수 있도록 전세 보증금 반환 보험과 동시에 가입되는 상품으로 소득 증빙이 어려운 무직자나 프리랜서까지도 간편하게 신청할 수 있습니다.

 

SGI 전세자금 대출은 서울보증보험 보증서를 발급하여 높은 한도의 전세자금을 저금리로 지원받을 수 있는 상품으로 소득이 없거나 확인이 어려운 무직자, 프리랜서도 신청가능합니다.

 

서울신용보증의 장점으로 보증금액의 상한 기준이 없어 보증금액이 높은 전세대출도 알아보실 수 있으며 대출한도는 임대차계약서상의 임차보증금의 최대 80% 이내 최고 5억 원까지 빌릴 수 있습니다.

 

→대학생, 무직자, 프리랜서 등 정부 지원 전세자금 대출 가능한 곳

 

무직자 정부 지원 대출 부결 시 알아볼 수 있는 대안 상품

정부에서 지원하는 금융상품들은 은행권 대출에 비해 기준이 훨씬 완화된 상품이기 때문에 부결되는 경우 추가로 진행해 볼 수 있는 대안상품은 쉽게 찾아보기 어렵습니다.

 

 

설령 있다 하더라도 금리가 높거나 담보나 보증이 필요한 경우가 대부분이기 때문에 꼭 필요한 자금이라면 갚을 수 있는 상환능력이 충분한지 잘 파악하신 후 진행해 보시길 바랍니다.

 

정부 지원 무직자 대출 대안가능한 방법

• 기초 수급자 무직자 대출 가능한 곳, 생활 안정자금 신청 방법
• p2p 무직자 대출 업체 종류와 대학생 소액 신청 가능한 곳
• 무직자 주부 대출 높은 한도로 진행 가능한 곳, 2023년 총정리
• 신용카드 없이 무직자 체크카드 보유자 대출 가능한 곳
• 무직자 500 만원 대출 나오는 곳, 차량 담보 및 무설정 아파트론 등
• 무직자 대부 업체 대출 승인 잘 되는 곳 총정리
• 제2 금융권 대출 종류, 무직자 소액 빌리기 쉬운 곳

 

 

결론

지금까지 소개해드린 무직자 정부 지원 대출 상품은 직업과 소득에 대한 별도의 기준이 명확하게 정해져 있지 않아 누구나 신청할 수 있으니 신청방법을 참고하여 진행해 보시길 바랍니다.

 

 

마지막으로 최근까지 대출이 어려운 무직자를 현혹시켜 직접 대출을 받을 수 있도록 서류를 조작하여 높은 수수료를 요구하거나 단기간 소액 급전을 빌려주며 터무니없는 이자를 요구하는 식의 불법업체들이 늘어나고 있으니 주의하시길 바랍니다.